O que é uma linha de crédito comprometida?
Uma linha de crédito comprometida é um saldo de empréstimo de gasto monetário oferecido por uma instituição financeira que não pode ser suspensa sem notificar o mutuário. Uma linha de crédito comprometida é um contrato legal que descreve as condições da linha de crédito entre a instituição financeira e o mutuário.
Uma vez assinado, o contrato exige que a instituição financeira empreste dinheiro ao mutuário, desde que o mutuário não quebre as condições do contrato de crédito.
Entendendo a linha de crédito comprometido
As linhas de crédito comprometidas diferem das linhas de crédito não comprometidas, pois obrigam legalmente o credor a fornecer os fundos, em vez de dar ao credor a opção de suspender ou cancelar a linha de crédito com base nas condições de mercado.
Os termos de uma linha de crédito comprometida podem especificar um prazo ou data de vencimento para todos os fundos a serem desembolsados pela instituição. Também pode haver taxas incorridas pelo mutuário por partes não utilizadas da linha de crédito. Tais taxas tendem a ser cerca de 1% do saldo não utilizado.
Principais Takeaways
- Uma linha de crédito comprometida não deve atuar como uma reserva de caixa. As linhas de crédito comprometidas podem ser criadas por pequenas e grandes empresas para cobrir despesas em tempos de tensão financeira. com base nas condições do mercado. Quando um credor fornece uma linha de crédito comprometida, os fundos oferecidos podem ser usados a critério da empresa.
As empresas podem buscar linhas de crédito comprometidas como um amortecedor contra despesas antecipadas, como taxas associadas a grandes litígios, para resolver déficits repentinos de receita e lucros ou para cobrir os custos de compra de equipamentos que não foram originalmente planejados em um orçamento fiscal.
Os credores podem exigir que o mutuário pague uma taxa com base no valor que pode ser emprestado.
O acesso a linhas de crédito comprometidas ajuda as empresas a manter a liquidez nos momentos em que suas operações não geram dinheiro suficiente por si só para suportar todas as despesas da empresa.
Considerações Especiais
Uma linha de crédito comprometida pode ser procurada por uma empresa para garantir aos acionistas que ela tem os meios para manter seu negócio principal e assumir desafios adicionais. Por exemplo, uma empresa pode querer expandir seus locais, expandir seus escritórios e adicionar mais veículos à sua frota, realizar uma série de novas contratações ou até buscar uma nova oportunidade de aquisição que se apresentou recentemente.
Ao garantir uma linha de crédito comprometida, a empresa teria os recursos disponíveis para executar tal ação sem ter que buscar outras formas de financiamento. Este tipo de produto é destinado ao uso e reembolso, e não como uma reserva de dinheiro que a empresa mantém à mão.
Normalmente, as empresas buscam linhas de crédito comprometidas para atender necessidades específicas, incluindo despesas repentinas que esperam incorrer, diferentemente dos recursos captados por investidores ou de outras fontes, que podem ser usados em um período de tempo mais flexível que permite mais margem de manobra e opções de pagamento.
