O que é um relatório CLUE?
O relatório CLUE (Comprehensive Loss Underwriting Exchange) detalha um período de sete anos de reivindicações pessoais de automóveis e propriedades. As companhias de seguros usam relatórios CLUE, gerados pela LexisNexis, no processo de subscrição e na determinação de prêmios. O relatório inclui as informações pessoais do segurado, número da apólice, tipo e data da perda, status da reivindicação, valor pago e informações sobre propriedade ou veículo segurado.
Relatório CLUE explicado
As companhias de seguros têm diretrizes específicas para determinar taxas e o histórico de sinistros é um fator de influência. Alguns itens que aparecem em um relatório CLUE podem afetar positiva ou negativamente a classificação. Por exemplo, um telhado substituído devido a danos causados por granizo pode afetar adversamente uma classificação porque a reivindicação serve como um indicador da responsabilidade futura de uma seguradora. No lado positivo, um novo teto diminui o risco associado ao seguro de subscrição em casa. Se o benefício positivo substitui ou compensa o negativo depende da seguradora.
Os compradores de casas usam o relatório CLUE de uma propriedade para identificar problemas, o que pode comprometer sua capacidade de obter seguro para a casa ou segurá-lo por um custo razoável. Por exemplo, o relatório CLUE poderia distinguir se a propriedade sofreu danos por incêndio ou inundação ou se foi vítima de roubo. As informações de um relatório CLUE permitem que o comprador tome uma decisão informada sobre sua compra.
Obtendo uma cópia de um relatório CLUE
Somente proprietários e seguradoras podem solicitar relatórios CLUE. Os vendedores podem solicitar uma versão especial chamada Relatório de divulgação do vendedor doméstico da CLUE, que protege as informações pessoais do proprietário e mostra um histórico de perda de cinco anos para a propriedade. Um relatório sem perdas oferece tranquilidade aos potenciais compradores e atribui credibilidade ao vendedor. De acordo com o Fair Credit Reporting Act (FCRA), uma cópia gratuita do relatório de divulgação do vendedor da CLUE ou da CLUE Home pode ser solicitada anualmente. Para contestar informações sobre o resumo, os consumidores devem registrar uma disputa com a LexisNexis. Informações incorretas podem afetar negativamente as taxas de seguro.
Um relatório CLUE contém o histórico de reivindicações de uma residência e o registro individual de reivindicações registradas pelo proprietário. Os provedores de seguros usam essas informações para definir prêmios, determinar níveis de cobertura ou, em alguns casos, negar seguro. Se negada, a companhia de seguros deve explicar o motivo. As seguradoras usam o histórico de sinistros para prever o risco de sinistros futuros, o que tende a ser maior quando ações anteriores foram registradas. Como incentivo ao segurado e para reduzir o risco, algumas seguradoras oferecem descontos sem reivindicações.
A pontuação de crédito de um proprietário também pode afetar os prêmios de seguro do proprietário. Muitos estudos mostram que pessoas com crédito comprometido têm maior probabilidade de registrar reivindicações de seguro do que pessoas com crédito justo ou bom. Além disso, a localização da casa, a idade e o tipo de construção afetarão os prêmios.
