O que é uma anuidade de reembolso em dinheiro?
Uma anuidade de reembolso em dinheiro retorna ao beneficiário qualquer quantia restante, caso o annuitant morra antes de pagar o valor pago em prêmios.
Essa disposição geralmente é incluída como um piloto em uma anuidade vitalícia (também conhecida como "anuidade pura de vida" ou "anuidade direta de vida"). Ele estipula que, se o requerente falecer antes que os pagamentos recebidos sejam iguais aos pagamentos efetuados, o escritor pagará a diferença a um beneficiário nomeado (geralmente um cônjuge).
Esse acordo, também chamado de "vida com anuidade de reembolso em dinheiro", normalmente custará mais ao comprador da anuidade em prêmios. Para o escritor de anuidades - geralmente uma seguradora - é uma ferramenta valiosa para convencer as pessoas a comprar uma anuidade.
Entendendo a anuidade de reembolso em dinheiro
As anuidades são usadas para garantir um fluxo constante de renda durante um período especificado. Dependendo dos recursos da anuidade, os pagamentos continuarão (como em uma anuidade vitalícia) ou serão interrompidos quando um annuitant morrer.
Em uma anuidade de reembolso em dinheiro, o beneficiário do detentor da anuidade recebe um montante fixo. Por exemplo, suponha que um aposentado compre uma anuidade por US $ 100.000 e receba US $ 60.000 em pagamentos de anuidades antes de falecer. O beneficiário, nesse caso, receberia US $ 40.000 como reembolso em dinheiro da companhia de seguros.
Uma anuidade do reembolso da parcela retornaria os US $ 40.000 em pagamentos durante um período de tempo, em vez de um montante fixo. Devido ao valor do dinheiro no tempo, uma anuidade vitalícia com reembolso da prestação geralmente pagará um benefício garantido ligeiramente mais alto ao
annuitant original em comparação com uma vida com anuidade de reembolso em dinheiro, que apresenta um pagamento fixo.
Opções de anuidade de reembolso em dinheiro
Um recurso de reembolso em dinheiro em uma anuidade pode assumir várias formas. Por exemplo, em uma Anuidade imediata premium premium (SPIA), um indivíduo pode optar por estruturar sua anuidade como vida com um reembolso em dinheiro ou vida conjunta com um reembolso em dinheiro.
Em uma vida com anuidade de reembolso em dinheiro, os pagamentos são feitos até a morte do requerente, se houver algum saldo entre a soma dos pagamentos do prêmio e a soma dos pagamentos, o restante será pago ao beneficiário do requerente.
Uma vida conjunta com anuidade de reembolso em dinheiro funciona da mesma maneira, exceto pelo fato de continuar pagando até a morte de ambos os indivíduos nomeados (geralmente ambos os cônjuges) e, em seguida, pagará qualquer saldo restante a um beneficiário nomeado.
Em tal opção de anuidade, os pagamentos devidos ao cônjuge sobrevivo podem ser exatamente os mesmos que se ambos os cônjuges ainda estivessem vivos ou podem ser mais baixos se a anuidade foi estruturada para fornecer um pagamento maior enquanto ambos os cônjuges estiverem vivos ao custo de um cônjuge inferior. pagamento após a morte de um dos cônjuges.
