Geralmente, apenas um formulário de contribuição assinado é exigido pelo custodiante / depositário da conta de aposentadoria individual (IRA) para depositar os fundos em um IRA. No entanto, você deve consultar o seu custodiante do IRA sobre suas políticas e procedimentos para evitar atrasos desnecessários.
Você também deve consultar o administrador / transportador do plano 403 (b) para garantir que a documentação adequada seja concluída. Pode ser necessário preencher um formulário de solicitação de distribuição para distribuir os ativos. O administrador também pode exigir uma carta de aceitação do seu custodiante do IRA. Isso serve como uma confirmação de que os ativos serão depositados em um plano de aposentadoria qualificado.
Por fim, verifique se a transação é processada como uma "rolagem direta". Isso significa que todos os fundos distribuídos são pagos ao seu custodiante do IRA e enviados diretamente a eles. Se os fundos forem pagos, o administrador do 403 (b) geralmente deverá reter pelo menos 20% do valor total dos impostos federais.
Advisor Insight
Nickolas Strain, CFP®, AIF®
Halbert Hargrove Assessores Globais, LLC, Long Beach, CA
É verdade que você pode transferir os fundos do seu plano 403 (b) para um IRA, mas existem algumas outras opções em que você deve pensar também.
Você pode transferir os fundos para outro plano de aposentadoria, sacar seu plano 403 (b) ou manter os fundos no plano 403 (b). A decisão dependerá da sua situação profissional, sua experiência de investimento, os custos de várias opções de investimento e seus objetivos para investir os fundos.
Certifique-se de pesquisar quanto custará investir. O índice de despesas internas dos fundos pode variar significativamente. Você também pode considerar manter os fundos em seu plano 403 (b) se estiver entre empregos e não quiser gerenciar ativamente seus investimentos. Geralmente, você pode manter os fundos em sua conta existente se seu saldo for superior a US $ 5.000.
