Principais Takeaways
- Os IRAs de Roth são ótimos presentes para crianças e adolescentes porque podem aproveitar ao máximo o tempo e a composição. Você pode dar um Roth a uma criança estabelecendo uma conta em seu nome e ajudando a financiá-la. designando-os como beneficiário da sua conta.
A cada temporada de férias, crianças de todo o país rasgam presentes abertos em uma manhã mágica de vida curta (ou sempre que sua apresentação de presentes ocorre). Infelizmente, na mesma época do próximo ano, a maioria desses presentes será usada ou esquecida por muito tempo.
Este ano, você poderia dar um presente a alguém que pudesse literalmente mudar sua vida para sempre: uma aposentadoria livre de impostos. Requer apenas um pequeno investimento inicial e pode pagar uma quantia muito maior - multiplicando-se várias vezes.
Como você pode fornecer a alguém esse presente incrível? Dê a eles um Roth IRA. É um presente que realmente continua dando.
Abra um IRA de custódia Roth
Existem várias maneiras de presentear um Roth IRA. Uma opção é abrir uma conta de custódia para um menor.
Digamos que você seja pai ou avô e queira ajudar as crianças a garantir seu futuro financeiro. Em vez de apenas contar a eles sobre os Roth IRAs, você pode ajudá-los a começar um em seu próprio nome.
Por serem menores, tem que ser uma conta de custódia. Não se preocupe: um número crescente de corretoras oferece Roth IRAs para crianças, algumas vezes renunciando ou reduzindo os mínimos habituais da conta para configurar uma. Um Roth IRA pode ajudar a economizar não apenas para a aposentadoria, mas também para a faculdade ou a primeira casa.
O Roth pode até encorajar a criança a conseguir um emprego ou até começar um pequeno negócio secundário para que possa adicionar dinheiro à conta. Você ou outra pessoa também pode contribuir com presentes diretamente para ele.
A exigência de renda ganha para IRAs de Roth
Ainda assim, você deve ter muito, muito cuidado se ajudar a financiar um IRA para uma criança menor. Por quê? Porque qualquer pessoa com um Roth IRA deve ter auferido receita durante o ano em que é feita uma contribuição para a conta.
Essa renda obtida pode vir de empregos de meio período, como babá ou trabalhando no supermercado. Trabalhos estranhos também são bons, mas os salários devem ser razoáveis. US $ 25 para remover ervas daninhas do jardim? Certo. Mas você não pode pagar mil dólares aos netos para cortar a grama.
Há também o seguinte: o valor da contribuição é limitado pelo valor da renda auferida pelo titular da conta. Se seu neto ganhou US $ 2.500 trabalhando durante o ano, ele (e você) só pode contribuir com muito, mesmo que o limite geral de contribuição seja de US $ 6, 00 (para 2019 e 2020).
Ainda assim, não há estipulação nas diretrizes do IRS que dizem que os US $ 2.500 que ele investe no Roth IRA devem vir diretamente de seus ganhos. Ele pode ganhar US $ 2.500 e gastá-lo em um mountain bike e seguro de carro, se assim o desejar.
Você pode dar um presente muito bonito de US $ 2.500 para ele colocar no Roth IRA. Apenas verifique se o valor que você dá não excede o que ele ganhou.
Nomeie alguém como o beneficiário do seu Roth IRA
Outra maneira de presentear um Roth IRA a alguém é torná-lo o beneficiário seu. Você faz isso simplesmente designando-os como tal em seus formulários Roth IRA. Um cônjuge é a escolha usual, mas qualquer pessoa de qualquer idade pode ser um beneficiário ou co-beneficiário.
Legar um Roth é uma ferramenta cada vez mais popular no planejamento imobiliário. Uma razão é que Roths não exige distribuições mínimas. Isso significa que, se você não precisar do dinheiro, poderá mantê-lo na conta para continuar crescendo.
Você pode continuar fazendo contribuições (até os limites anuais), independentemente da sua idade, desde que tenha ganho renda.
Outra razão pela qual Roths é popular no planejamento imobiliário é que o produto não precisa passar por inventário, como fazem as solicitações de uma vontade. Em vez disso, o Roth passa diretamente para o beneficiário - o que pode economizar muito tempo e dinheiro.
Um cônjuge que é o único beneficiário pode eleger uma transferência conjugal e tratar o IRA como se fosse seu. As crianças ou outros beneficiários não cônjuges que herdam um Roth devem começar a retirar fundos dele, de acordo com os valores e horários especificados pelo IRS. Mas eles não devem imposto de renda a eles, desde que o Roth tenha pelo menos cinco anos na morte do proprietário original.
De qualquer maneira, você pode configurar um ente querido com anos de crescimento e renda isentos de impostos ao deixar seu Roth IRA.
Oferecer uma educação
Você não precisa realmente entregar um maço de dinheiro a alguém para dar o presente de um Roth IRA. Em vez disso, você pode compartilhar com eles tudo o que eles poderiam querer saber sobre a conta e os IRAs em geral, como:
- Se eles podem contribuir com base em sua rendaQuanto eles podem contribuir com base em sua idade
Simplesmente sentar-se com eles e examinar todos os enormes benefícios potenciais de abrir e financiar regularmente um Roth IRA é um grande presente.
Talvez você não possa se dar ao luxo de ajudar a financiar a conta para eles ou talvez ainda não atendam às qualificações. Isso é bom. Melhore a alfabetização financeira e responda o máximo de perguntas possível. Acender a chama da curiosidade é um ótimo começo.
A linha inferior
Um Roth IRA pode não ser o presente mais emocionante por aí. Mas é um dos seus entes queridos que se beneficiará nos próximos anos ou décadas. E isso faz do Roth IRA um presente que realmente continua dando.
