O que é uma exclusão de benefícios a pagar
Uma exclusão de benefícios a pagar é uma cláusula de uma apólice de seguro que elimina a responsabilidade da seguradora pelo pagamento de reivindicações relacionadas aos benefícios dos empregados se o segurado puder pagá-los de outra fonte.
As exclusões de benefícios a pagar se aplicam a passivos relacionados a benefícios pelos quais a empresa é responsável, não a seguradora.
REPARTIÇÃO Benefícios Exclusão a Pagar
Muitas empresas oferecem benefícios a seus funcionários, incluindo benefícios definidos ou outros planos de pensão. As empresas normalmente contribuem para esses planos e, às vezes, os funcionários também contribuem. Os funcionários geralmente acessam os fundos de pensão após a aposentadoria, uma vez que atendem a um determinado conjunto de condições. Por exemplo, a maioria dos planos exige um certo número de anos de trabalho antes que os funcionários recebam benefícios de pensão.
Em alguns casos, uma empresa nega os benefícios de pensão de um funcionário, apenas para que os tribunais digam à empresa que o fez de maneira errada. Isso geralmente confere ao empregado uma quantia específica de dinheiro do plano de pensão.
As exclusões de benefícios a pagar são projetadas para proteger as companhias de seguros que pagam uma reivindicação igual a esse direito, pois esse pagamento é um risco comercial pelo qual o seguro não é responsável.
Por exemplo, digamos que uma empresa patrocine um plano de aposentadoria compatível com o qual os funcionários também contribuam. Por estar envolvida com a administração do plano, a empresa é fiduciária. Para se proteger desse risco, a empresa adquire uma política de responsabilidade fiduciária. Além disso, digamos que um funcionário aposentado alega que a empresa não agiu no melhor interesse desse funcionário quando falhou em monitorar os ativos do plano. Como resultado, o valor desses benefícios é menor do que seria de outra forma. Os tribunais se envolvem e determinam que o empregador falhou em seu dever fiduciário e concedem ao empregado uma quantia específica de dinheiro.
Se a apólice contiver uma exclusão de benefícios a pagar e o plano de aposentadoria tiver fundos disponíveis para cobrir o valor concedido pelo tribunal, a seguradora não será responsável pelo sinistro.
Se o plano não tivesse fundos ou fundos insuficientes, no entanto, uma seguradora precisaria pagar o prêmio.
Exclusão de benefícios a pagar vs. Exclusão de benefícios
Não confunda a exclusão de benefícios a pagar com exclusão de benefícios. Este último refere-se a condições pré-existentes ou doenças ou procedimentos específicos não cobertos por uma apólice de seguro de saúde. Essas exclusões tentam limitar o número de tratamentos caros pagos pelas companhias de seguros, algumas das quais consideram ter baixas taxas de sucesso para os pacientes. As seguradoras às vezes consideram desnecessárias a cirurgia estética, programas de perda de peso e acupuntura e as excluem da cobertura, por exemplo. Além disso, muitas seguradoras rejeitam despesas relacionadas a cuidados de longo prazo.
