DEFINIÇÃO DE AVISO ADEQUADO
O termo aviso adequado refere-se a um documento escrito que especifica em detalhes os termos e condições de um empréstimo ou extensão de crédito a um consumidor. O aviso adequado exige que o consumidor seja informado sobre os principais detalhes do contrato de crédito, como taxa percentual anual, período de carência, taxa anual etc.
REPARO Aviso adequado
A Lei da Verdade no Empréstimo (TILA) exige que os credores divulguem os principais termos de um acordo de crédito aos mutuários antes de assinarem o contrato. O conceito de aviso adequado é projetado para proteger o consumidor, garantindo que ele seja informado de todos os detalhes importantes de um acordo de crédito proposto. O objetivo de exigir notificação adequada sob o TILA é fortalecer a economia, facilitando o uso educado do crédito entre os consumidores.
Quem deve notificar adequadamente sob o TILA
De acordo com o TILA, qualquer empresa ou indivíduo que atenda aos quatro critérios a seguir deve notificar adequadamente os mutuários dos termos e condições do contrato de crédito:
- Eles concedem ou oferecem crédito aos clientes; fazem isso regularmente (ou seja, mais de 25 vezes por ano para crédito rotativo ou crédito garantido por bens pessoais que não sejam uma habitação e mais de cinco vezes por ano para crédito garantido por uma habitação); O crédito está sujeito a um encargo financeiro ou a pagar em mais de quatro parcelas; eO crédito deve ser usado para fins domésticos, pessoais ou familiares.
No entanto, se a extensão do crédito envolver um cartão de crédito, a TILA determina que os emissores devem notificar adequadamente, mesmo que o cartão não seja pago em mais de quatro parcelas, ou não esteja sujeito a um encargo financeiro ou seja usado para fins comerciais.
Como deve ser o aviso adequado
É necessário que a notificação adequada sob o TILA seja feita por escrito. Ele deve ser feito "de forma clara e visível", de uma maneira que seja significativa e de uma forma que o cliente possa levar para casa e guardar. Não deve ser enganoso.
O aviso adequado para um contrato de crédito fechado deve incluir:
- O prazo do contrato de crédito ou o período em que o crédito é adiantado; O valor financiado, incluindo uma especificação do valor; O encargo financeiro; O cronograma de pagamentos; O total desses pagamentos; A identidade do credor; Sanções por pré-pagamento ou pagamentos em atraso; e, quando aplicável, depósitos necessários, custos totais de vendas, recursos de demanda, seguros, referências a contratos e interesses de segurança.
O aviso adequado para uma transação de crédito em aberto inclui:
- Encargos financeiros, incluindo taxas percentuais anuais e divulgações de taxa variável; O método para determinar o encargo financeiro; Qualquer expectativa do credor de que o mutuário faça transações repetidas; A restauração do crédito ao consumidor à medida que saldar o saldo; valor das taxas de associação ou participação Declaração de direitos de cobrança; e Interesses de segurança, quando aplicável.
