O que significa o histórico da conta?
O histórico da conta é toda a atividade em uma conta, geralmente desde o início. Em uma conta bancária, o histórico da conta inclui todas as transações iniciadas pelo titular da conta e lançamentos passivos (como juros sobre saldos creditados na conta). O histórico da conta também é chamado de "razão", dependendo da localização da conta.
Compreendendo o histórico da conta
O histórico das contas pode ser uma ferramenta muito importante para as empresas de cartão de crédito identificarem fraudes ou roubo de identidade, principalmente quando as transações são fora do comum em termos de valor ou local de compra. O histórico da conta é registrado no extrato da conta, que é um documento importante a ser retido.
A maioria das contas correntes, de poupança e de corretagem enviará um extrato mensal para os correntistas. Esse extrato deve incluir o histórico da conta desse mês.
Como o histórico da conta é usado
Um histórico de conta pode ser referido quando um registro de transações de um indivíduo ou organização é necessário para responder a perguntas sobre transações questionáveis. Isso pode ser particularmente útil se, além de casos de fraude, houver suspeita de outro comportamento suspeito. Por exemplo, se um indivíduo aceitou ou transferiu fundos ilícitos em sua conta bancária, a transação será registrada. Da mesma forma, se os ativos e fundos de uma organização não corresponderem aos níveis esperados, o histórico da conta poderá fornecer um roteiro financeiro. Isso pode revelar quem acessou a conta e instituiu a transação. Em casos de desvio de fundos corporativos, o histórico da conta pode ser uma ferramenta para identificar o problema e os responsáveis.
A revisão do histórico de uma conta pode estabelecer padrões de receita e despesas pagas durante o período especificado. Isso pode ser usado para criar um orçamento ou outro plano operacional financeiro, com o histórico da conta suportando as projeções descritas nessas estruturas.
O histórico da conta também pode ser usado para discernir hábitos de compra recorrentes, como a frequência com que um cartão de crédito ou débito é oferecido no supermercado para pagar mantimentos. Essa avaliação pode ser usada para prever quando um indivíduo poderá precisar fazer compras para reabastecer.
Nem todos os históricos de contas estão especificamente vinculados a instituições financeiras, mas representam transações entre as partes. Por exemplo, varejistas, especialmente empresas de comércio eletrônico, podem manter históricos de contas das atividades de compras de seus clientes. Com essas informações, o varejista pode recomendar itens comparáveis que eles acreditam que seriam do interesse do cliente. Os clientes podem consultar seu próprio histórico de contas com um varejista para decidir se desejam recomprar um item por meio da empresa.
