O que é uma anuidade sem carga?
Uma anuidade sem carga é um tipo de anuidade variável que cobra taxas e despesas mais baixas do que esses investimentos normalmente acarretam. Eles não são vendidos por corretores ou planejadores com base em comissão, porque não pagam uma comissão. Eles são vendidos diretamente por algumas instituições financeiras e companhias de seguros.
Entendendo a anuidade sem carga
Como qualquer anuidade, a anuidade sem carga é um investimento que garante o pagamento regular de uma quantia fixa em dinheiro. Ele costuma ser um complemento de renda para um aposentado.
As anuidades sem carga geralmente são comercializadas diretamente pela companhia de seguros que as emite ou por consultores financeiros com base em honorários.
Os investidores que adquirem esses contratos geralmente podem esperar um baixo nível de atendimento ao cliente e consultoria financeira. Por esse motivo, eles provavelmente são mais apropriados para investidores experientes que entendem as características e usos das anuidades e estão confiantes de que podem alocar seus ativos entre as subcontas disponíveis por conta própria.
Vantagens sem carga
As anuidades são criadas e vendidas por instituições financeiras e companhias de seguros, que aceitam e investem fundos de pessoas físicas e, quando chegar a hora, começam a emitir um fluxo de pagamentos com base nos ganhos acumulados.
O período em que uma anuidade está sendo financiada e antes do início dos pagamentos é chamado de fase de acumulação. Após o início dos pagamentos, o contrato está na fase de annuitization.
As anuidades podem ser estruturadas como fixas ou variáveis. Anuidades fixas fornecem pagamentos periódicos regulares ao requerente. Anuidades variáveis permitem que o proprietário receba maiores fluxos de caixa futuros se os investimentos do fundo de anuidade forem bem e pagamentos menores se seus investimentos forem ruins.
As anuidades geralmente vêm com taxas, comissões e restrições substanciais, em comparação com muitos outros investimentos. Até 3% ou mais por ano podem ser cobrados. Isso significa que seu investimento terá que retornar mais do que isso para crescer.
Além disso, se você quiser seu dinheiro prematuramente, as taxas de resgate serão normalmente 10% do valor investido nos primeiros anos. A empresa de investimentos Fidelity tem um guia on-line para a variedade estonteante de taxas e custos associados a anuidades.
Algumas das maiores empresas de investimento, incluindo Vanguard, Fidelity e Nationwide, oferecem anuidades sem carga que vêm com taxas e restrições muito mais baixas.
A desvantagem é que você não receberá muitos conselhos além de como abrir a conta. Tudo bem se você for um investidor experiente, mas a maioria das pessoas acha difícil entender as anuidades com seus vários componentes e participantes do investimento.
Pise com cuidado antes de investir em uma anuidade sem carga. Você pode procurar o aconselhamento de um planejador financeiro com base em honorários antes de tomar uma decisão final.
