Em julho de 2011, o Bureau de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB), uma agência do governo federal, começou a coletar reclamações de consumidores sobre cartões de crédito. Desde então, expandiu-se para coletar reclamações sobre hipotecas, contas bancárias, empréstimos estudantis, empréstimos ao consumidor, relatórios de crédito, transferências de dinheiro e cobrança de dívidas. Se você tiver uma reclamação sobre um desses serviços financeiros, veja como determinar se vale a pena enviar ao CFPB e, se houver, como fazê-lo.
Vale a pena enviar sua reclamação ao CFPB?
"As reclamações ao CFPB devem ser por atos ilegais que afetam diretamente o consumidor, abusos sistemáticos ou um processo de reclamação pouco claro ou que não sejam corrigidas dentro de um prazo razoável", diz Braden Perry, sócio do escritório de advocacia Kennyhertz Perry, com sede em Kansas City., LLC, com mais de 10 anos de experiência em conformidade de serviços financeiros, investigações internas, questões de aplicação e questões regulatórias. “O CFPB deve se concentrar nessas questões e não atender a todas as reclamações de consumidores apresentadas contra uma instituição financeira”, diz ele. "É ineficiente, pois a maioria das reclamações pode ser facilmente aliviada pela instituição financeira se levada a sério muito cedo".
Se você está tendo problemas com uma instituição financeira, seu primeiro passo deve ser entrar em contato diretamente com a instituição. Comece com um simples email, chat online ou telefone para o atendimento ao cliente. Se você está reclamando por telefone, pode ser útil escrever um roteiro para si mesmo, para não esquecer nada importante que queira dizer.
Dê à empresa a oportunidade de resolver sua reclamação. Atingir a resolução geralmente é uma questão de entrar em contato com a pessoa certa. Se o seu primeiro e-mail ou ligação não realizar nada, várias ligações telefônicas adicionais nas quais você pede para falar com um gerente podem eventualmente colocá-lo em contato com alguém que tenha autoridade e competência para resolver sua reclamação.
Se esses métodos falharem, considere registrar sua reclamação no CFPB.
A importância de enviar reclamações
O CFPB declara que seu objetivo ao coletar e gerenciar as reclamações dos clientes sobre serviços financeiros é aprender mais sobre “práticas comerciais que podem representar riscos para os consumidores”. Além disso, a agência declara: “As reclamações ajudam no nosso trabalho de supervisionar empresas, fazer cumprir leis financeiras federais para os consumidores e escreva melhores regras e regulamentos. ”
Quanto mais reclamações o CFPB recebe sobre o mesmo problema ou a mesma instituição financeira, maior a probabilidade de existir um grande problema que a regulamentação possa ajudar a resolver. As reclamações que os consumidores enviam ao CFPB tornam-se parte de um banco de dados público que economistas e outros pesquisadores podem usar para identificar padrões e sugerir melhorias na maneira como as instituições financeiras interagem com os consumidores e na forma como são reguladas. E você não precisa se preocupar com confidencialidade - o banco de dados não contém nenhuma informação de identificação pessoal.
Perry diz que os reguladores do CFPB devem abordar instituições financeiras com problemas sistêmicos ou comportamento predatório. "Sem salvaguardas apropriadas, esse comportamento pode afetar muitos consumidores e a instituição financeira deve ser responsabilizada", diz ele.
Nos dois primeiros anos de operação, o sistema de reclamações de consumidores do CFPB recebeu 176.700 reclamações. Quase a metade deles era sobre hipotecas. Outros 21% eram sobre cartões de crédito, enquanto 15% diziam respeito a serviços bancários e 8% tratavam de relatórios de crédito. Os empréstimos estudantis e os consumidores constituíam mais 3% das reclamações. O CFPB relata que 95% das empresas acusadas respondem a reclamações.
Como enviar sua reclamação
Se você determinou que é necessário enviar uma reclamação ao CFPB, é fácil fazê-lo. Visite http://www.consumerfinance.gov/complaint/ e escolha a categoria à qual a sua reclamação se aplica: conta ou serviço bancário, cartão de crédito, relatório de crédito, cobrança de dívidas, transferência de dinheiro, hipoteca, empréstimo de estudante ou empréstimo de veículo ou consumidor.
As etapas exatas para enviar sua reclamação dependem do serviço do qual você está reclamando, mas aqui está um exemplo. Se a sua reclamação estiver relacionada a um cartão de crédito, na página 1, você deverá enviar uma breve descrição do problema e escolher a categoria à qual a reclamação se aplica na caixa suspensa. É opcional enviar detalhes como quanto dinheiro você perdeu, a data da sua perda e se você tomou alguma ação para resolver o problema, como entrar em contato diretamente com a empresa ou entrar com uma ação legal. Na página 2, você escreverá um pequeno parágrafo descrevendo o que você acha que seria uma solução justa para o problema. A página 3 exige que você envie seu nome completo, endereço para correspondência e endereço de e-mail. A página 4 solicita o nome da sua conta, o número do seu cartão de crédito e o nome da empresa da qual você está reclamando. Também oferece a oportunidade de anexar todos os documentos que sustentam sua reclamação, como comprovante de pagamento. Na página 5, você analisa suas informações, certifica que estão corretas e envia sua reclamação.
O CFPB encaminhará sua reclamação para a empresa que você nomeou e tentará fazer com que eles respondam. Se o CFPB achar que outra agência governamental está melhor equipada para lidar com a sua reclamação, ela a encaminhará para essa agência. Em seguida, a empresa analisará sua reclamação e se comunicará com você, se necessário. Em seguida, informará ao CFPB quais serão seus próximos passos. O CFPB notificará você sobre essa resposta e permitirá que você informe ao CFPB se está satisfeito com a resposta após a revisão. Caso contrário, você tem 30 dias para contestar a resposta da empresa. Durante todo o processo, você poderá verificar o status da sua reclamação acessando o site do CFPB ou ligando para seu número gratuito.
Você pode registrar uma reclamação em seu nome ou de outra pessoa (digamos, seu avô idoso que está tendo problemas com a hipoteca reversa). Se não estiver familiarizado com o site, você também pode enviar uma reclamação por email, telefone, fax ou correio.
Informações de contato da resposta do consumidor do CFPB
Online :
consumerfinance.gov/complaint
Telefone :
- Número gratuito: (855) 411-CFPB (2372) Español: (855) 411-CFPB (2372) TTY / TDD: (855) 729-CFPB (2372) Número de fax: (855) 237-2392
Horário de Funcionamento :
8h às 20h EST
Correio :
Departamento de Proteção Financeira do Consumidor
PO Box 4503
Cidade de Iowa, Iowa 52244
A linha inferior
Nem todas as reclamações precisam ser submetidas à CFPB. "A maioria das reclamações pode ser tratada através da instituição financeira e a maioria é retificada ou esclarecida pela instituição financeira", diz Perry. Mas quando os funcionários com os quais você interage no banco, empresa do cartão de crédito, credor hipotecário ou outra instituição financeira parecem incapazes ou não desejam resolver sua reclamação, o processo do CFPB pode ajudá-lo a obter um melhor resultado.
