O QUE É Seguro de Reinserção
O seguro de reentrada é um tipo de contrato de seguro de vida que oferece tarifas baixas por um período fixo e continuará oferecendo tarifas baixas se o tomador do seguro for aprovado em exames médicos periódicos. O seguro a termo de reinserção apareceu pela primeira vez durante os anos 70, em resposta ao aumento da inflação e da demanda do consumidor por aumentos mais baixos dos prêmios nos contratos de vida útil padrão.
REPARTIDO Seguro de Termo de Reentrada
O seguro de reentrada normalmente oferece prêmios baixos nos primeiros anos. Em muitos casos, as políticas não exigirão que o segurado faça um exame físico durante esse período.
Após essa fase inicial, no entanto, os segurados devem passar por um exame físico e podem voltar a entrar no contrato com os mesmos prêmios ou com prêmios muito semelhantes, se forem aprovados. Se eles falharem, no entanto, seus prêmios aumentarão, geralmente para taxas acima das políticas padrão de vida útil e muito acima do que estavam pagando anteriormente.
Prós e contras do seguro de período de reentrada
O seguro de reingresso pode ser uma opção atraente para quem precisa de seguro por um curto período de tempo, uma vez que as baixas taxas permanecerão em vigor até que um exame médico seja necessário.
Por exemplo, um pai solteiro, com quase 40 anos, que está em muito boa forma física, sem problemas de saúde conhecidos e que é dono de sua casa, pode fazer um seguro de reentrada para se cobrir pelos três anos restantes em que seu único filho ainda está na Faculdade. Se ele escolher uma apólice com uma opção de reinserção após o terceiro ano, ele poderá optar por continuar a cobertura pelos dois anos subsequentes que seu filho planeja frequentar a faculdade.
Desde que o pai passe no exame físico após a reentrada, ele provavelmente conseguirá manter a cobertura a um preço mais baixo do que ele poderia comprar uma apólice de prazo regular ou de nível premium. Se ele tiver um desempenho ruim no exame, no entanto, precisará pagar um aumento de prêmio.
É claro que, à medida que os segurados com reingresso envelhecem, eles inevitavelmente sofrerão uma deterioração da saúde. Isso significa que, em algum momento, quase todos os segurados não poderão "reentrar" na apólice e serão forçados a aceitar taxas mais altas.
Por esse motivo, o seguro de reingresso é menos atraente, por exemplo, para um conjunto de pais que buscam manter a cobertura vitalícia pelos próximos 15 anos que esperam fazer pagamentos de hipotecas e enquanto seus filhos estão crescendo em sua casa. Os pais nessa situação podem considerar a cobertura de um período de prêmio de nível, que oferece um benefício de morte imutável, além de um prêmio inabalável. No entanto, essa tranqüilidade provavelmente terá um preço premium mais alto do que o período inicial de uma política de reingresso.
