Um contrato de seguro multilinha é um tipo de apólice de seguro que agrupa exposições a riscos e as cobre sob um único contrato. Esses contratos fornecem renda adicional para os prestadores e descontos por conveniência e prêmio para o segurado.
Para o segurado, um contrato de múltiplas linhas é atraente porque uma franquia agregada comum é oferecida em um portfólio de políticas que cobre vários tipos de risco. Para os provedores, esse tipo de política é preferível, pois eles podem reduzir seu risco, espalhando-o entre vários fatores, o que os ajuda a evitar um enorme ônus financeiro se um evento catastrófico ocorrer.
Agrupamento na prática
Com o pacote, o comprador compra dois ou mais tipos de produtos de seguro de uma empresa. A prática tornou-se mais difundida nos últimos anos. Um estudo de seguros domésticos da JD Power 2015 nos EUA constatou que 78% dos clientes agrupam várias apólices nas seguradoras.
Uma seguradora multilinha é um balcão único para empresas ou indivíduos que buscam cobertura para todas as suas necessidades de seguro. Por exemplo, para seguros pessoais, muitas grandes seguradoras oferecem apólices individuais para necessidades de seguro automóvel, de proprietário, de cuidados prolongados, de vida e de saúde. Para o seguro comercial, o seguro multilinha pode cobrir riscos internos e externos, como perda de propriedade, perda de vidas e roubo de propriedade física e intelectual.
As vantagens para as seguradoras
O pacote permite que as companhias de seguros maximizem suas ofertas. Primeiro, em vez de vender um tipo de seguro para um cliente, como o seguro de automóvel, eles também podem incluir o proprietário ou outro tipo de seguro e aumentar o prêmio. Segundo, ao escrever vários contratos de seguro para um cliente, a empresa melhora a retenção de clientes mantendo os concorrentes afastados. Terceiro, as informações adicionais fornecidas pelo pacote também proporcionam às empresas de seguros uma idéia melhor de quem são seus clientes e que tipo de risco elas representam.
Vantagens para o Segurado
Os descontos são o benefício mais significativo do pacote de seguros para os consumidores, principalmente os descontos no seguro de automóvel. A agregação também é conveniente porque uma apólice de seguro com uma fatura mensal e um representante é menos complicada do que as apólices individuais.
De acordo com uma pesquisa de 2017 da InsuranceQuotes, a economia média do pacote de seguros é de cerca de 16%, mas o valor economizado varia de estado para estado, dependendo do custo do seguro em cada estado. A pesquisa constatou que a economia com pacotes de seguros para automóveis e residências poderia chegar perto de US $ 600 por ano, enquanto em Vermont a economia anual seria de apenas US $ 175.
Uma desvantagem do pacote para os segurados, no entanto, é que eles podem não ter a melhor empresa a bordo para um tipo específico de seguro, se essa não for sua especialidade. Por exemplo, um cliente pode agrupar seu seguro de automóvel e de proprietários de casas com uma empresa especializada em seguro de automóvel. Embora a empresa possa ser a melhor para lidar com os acidentes de carro do cliente, pode não ser a melhor para proteger sua casa.
