O que é capacidade de subscrição
Capacidade de subscrição é a responsabilidade máxima que uma companhia de seguros está disposta a assumir de suas atividades de subscrição. A capacidade de subscrição representa a capacidade de uma seguradora de reter riscos.
REPARTIÇÃO DA Capacidade de Subscrição
O potencial de lucratividade de uma companhia de seguros depende de seu apetite por riscos. Quanto maior o risco assumido ao subscrever novas apólices de seguro, mais prêmios ele recebe e depois investe. Quando uma seguradora aceita riscos adicionais, através da emissão de apólices, aumenta a possibilidade de que possa se tornar insolvente. A capacidade de subscrição de uma empresa, ou a quantidade máxima de risco aceitável, é um componente crucial de suas operações.
Para proteger os segurados, os reguladores proíbem as companhias de seguros de subscrever um número ilimitado de apólices.
volatilidade de reservasComo as seguradoras aumentam a capacidade de subscrição
Com o tempo, a capacidade de subscrição de uma seguradora pode mudar com base em como os fatores usados para calcular sua capacidade mudam. Uma companhia de seguros pode aumentar sua capacidade de subscrição subscrevendo políticas que cobrem riscos menos voláteis. Como exemplo, uma empresa pode se recusar a escrever uma nova cobertura de seguro de propriedade em uma zona propensa a furacões, mas ainda cobrirá os riscos de incêndio e roubo. Limitar o risco de políticas elaboradas reduz a probabilidade de a empresa ter que pagar reivindicações.
As seguradoras também podem aumentar a capacidade de subscrição cedendo suas obrigações a terceiros, como nos tratados de resseguro. Em um contrato de resseguro, o ressegurador assume parte do passivo de uma seguradora em troca de uma taxa ou parte dos prêmios pagos pelo tomador do seguro. Os passivos assumidos pela resseguradora não contam mais com a capacidade de subscrição da empresa cedente, o que permite à seguradora subscrever novas apólices.
O uso de resseguro não significa que a seguradora possa abandonar os passivos que ceder no contrato de resseguro. A empresa cedente ainda é, em última instância, responsável se uma reivindicação ocorrer. Em uma situação em que o ressegurador se torna insolvente, o segurador cedente deve pagar pelos pedidos feitos contra suas apólices subscritas originais. Portanto, é fundamental que a seguradora conheça a saúde financeira do ressegurador, incluindo a quantidade de risco que o ressegurador concordou em assumir por meio de outros contratos de resseguro.
