O que é uma carta de crédito transferível?
Uma carta de crédito transferível é um tipo de garantia financeira, conhecida como carta de crédito, que adicionalmente permite que o primeiro beneficiário transfira parte ou todo o crédito para outra parte, o que cria um beneficiário secundário. A parte que inicialmente aceita a carta de crédito transferível do banco é referida como o primeiro ou principal beneficiário.
Uma carta de crédito transferível é frequentemente usada em negócios para garantir o pagamento ao fornecedor ou fabricante. Uma carta de crédito transferível é uma opção alternativa para adiantamentos de pagamentos.
Principais Takeaways
- Uma carta de crédito transferível permite que um beneficiário inicial transfira parte ou todo o crédito devido a outra parte. Cartas de crédito são vistas em certas transações comerciais para garantir que o pagamento seja feito a um fornecedor ou fabricante. As partes envolvidas em uma carta de crédito transferível são o solicitante (o comprador), o primeiro beneficiário (o intermediário) e o segundo beneficiário (o vendedor).
Noções básicas sobre cartas de crédito transferíveis
Uma carta de crédito transferível é uma carta de crédito que inclui uma provisão transferível. Os vendedores de produtos manufaturados geralmente exigem uma carta de crédito - uma carta de um banco que garanta o pagamento do comprador ao vendedor será recebida no prazo e pelo valor correto - antes de prosseguir com o pedido do cliente. Se um vendedor exigir uma carta de crédito, o comprador deverá fazer parceria com um banco para obter uma carta de aprovação de crédito.
Em uma carta de crédito transferível, o banco incluirá provisões para transferir a extensão de crédito - todo ou parte do crédito para o qual o comprador foi aprovado - a um beneficiário secundário. O beneficiário secundário recebe direitos ao pagamento se um empréstimo for necessário no momento do pagamento. O primeiro beneficiário, no entanto, ainda é responsável pelos pagamentos do empréstimo, se for desembolsado pelo banco.
Juntamente com os direitos ao pagamento, o segundo beneficiário também recebe todas as obrigações associadas à transação.
As partes envolvidas em uma carta de crédito transferível são o requerente, o primeiro beneficiário e o segundo beneficiário. O requerente é o comprador na transação, enquanto o primeiro beneficiário é um intermediário. O segundo beneficiário é o vendedor.
Aprovação de carta de crédito transferível
O processo de aprovação da carta de crédito é semelhante ao processo de recebimento de um empréstimo bancário. O comprador deve enviar uma solicitação de carta de crédito, incluindo detalhes sobre seu perfil de crédito. Um banco analisará a pontuação de crédito e a estabilidade financeira de um comprador no processo de subscrição. Se aprovada, a carta de crédito mostra que o banco está disposto a emitir um empréstimo para um montante especificado ao mutuário, se for necessário um empréstimo para cobrir o pagamento do pedido do cliente com o vendedor.
Cartas de crédito transferíveis em contratos comerciais
Uma carta de crédito transferível é uma forma de suporte de crédito usada em acordos comerciais nacionais e internacionais. Suponha que um comprador tenha contratado US $ 45.000 em mercadorias com um vendedor. No acordo, o vendedor exige especificamente uma carta de crédito transferível antes de prosseguir com a produção.
Um comprador precisa fazer parceria com um banco para obter a aprovação de uma carta de crédito de US $ 45.000 com uma provisão transferível, permitindo pagamento ao vendedor como beneficiário secundário. Se o banco concordar com uma provisão transferível de US $ 45.000, o beneficiário original poderá solicitar um pagamento de US $ 45.000 do banco diretamente ao vendedor no momento da venda.
Carta de crédito transferível versus carta de crédito confirmada
Uma carta de crédito transferível pode ser uma opção mais conveniente para um comprador do que uma carta de crédito confirmada. Isso ocorre porque o comprador só precisa lidar com um banco para obter uma carta de crédito transferível.
Em uma carta de crédito confirmada, no entanto, o comprador deve obter duas cartas de crédito para confirmar a primeira carta de crédito. Eles são obtidos de dois bancos diferentes, e o segundo banco garante a carta do primeiro banco. Cartas de crédito confirmadas são exigidas por um vendedor no caso de o primeiro banco adiar o pagamento.
