Entre as contas de poupança da faculdade, os planos 529 cresceram para se tornar um dos tipos mais populares devido às vantagens fiscais e à capacidade do doador de manter o controle dos fundos, mesmo depois que o aluno atingir a maioridade. Os dias de escolhas limitadas de investimento e altos custos de vendas desapareceram em grande parte desse setor. Além disso, mais estados e planos estão oferecendo uma variedade crescente de opções com taxas e despesas mínimas.
Certamente, alguns planos produziram melhores resultados de investimento do que outros, e alguns estados oferecem maiores benefícios fiscais estaduais para adicionar aos federais. Mesmo assim, nem sempre faz sentido usar o plano oferecido pelo seu estado de origem, mesmo que haja uma dedução de estado disponível. Aqui está uma lista de alguns dos 529 provedores de plano com melhor desempenho.
Desempenho do investimento
Savingforcollege.com é uma das melhores fontes para comparar os retornos de investimento divulgados por 529 provedores de planos. O site criou um sistema organizado de classificação que usa metodologia rigorosa para dividir os vários tipos de plano em sete categorias básicas de alocação de ativos, como patrimônio e curto prazo. Os rankings abrangem mais de 3.000 opções, tanto dos programas de venda direta quanto dos de compra direta.
Um subconjunto de portfólios idênticos é selecionado em cada plano e, em seguida, classificados entre si para obter uma classificação de percentil, com números percentuais menores sendo melhores que números mais altos. Os retornos dos investimentos são classificados por períodos de 1, 3, 5 e 10 anos. Para o segundo trimestre de 2014, o site listou os dez principais fornecedores de planos a seguir para planos de compra direta, vendidos diretamente aos consumidores. Estes são os rankings para desempenho de 10 anos:
|
Classificação |
Estado |
Plano |
Percentil |
|
1 |
Alasca |
T. Rowe Price Faculdade de economia |
22, 72 |
|
2 |
Utah |
Plano de Poupança Educacional de Utah (UESP) |
23, 64 |
|
3 |
Alasca |
Plano de Poupança da Universidade do Alasca |
23, 81 |
|
4 |
Louisiana |
Programa de Economia START |
36, 24 |
|
5 |
Nova york |
Programa de Economia da Faculdade 529 de Nova York - Plano Direto |
36, 35 |
|
6 |
Kansas |
Plano de Economia da Faculdade Schwab 529 |
37, 55 |
|
7 |
Nevada |
USAA 529 College Savings Plan |
38, 16 |
|
8 |
Maryland |
Planos de poupança para faculdades de Maryland - Plano de investimento para faculdades |
40, 24 |
|
9 |
Nevada |
O plano de poupança Vanguard 529 |
40, 96 |
|
10 |
Virgínia |
Virginia529 inVEST |
42, 23 |
Deduções fiscais estaduais
Veja se o seu estado oferece uma dedução de imposto estadual para contribuições até um determinado nível em um plano 529: 33 estados e o Distrito de Columbia fazem. Por exemplo, os doadores do Kansas Learning Quest podem obter uma dedução de até US $ 6.000 por ano nos retornos do Kansas por suas contribuições. De fato, Kansas, Maine e Pensilvânia não exigem que os residentes contribuam com planos em seu estado de origem para fazer a dedução.
Alguns estados não têm limites de dólares para suas contribuições, enquanto outros permitem que você carregue contribuições em excesso para deduções futuras (embora o valor que possa ser transportado varie por estado). Alguns estados também impõem limites de renda aos doadores que impedem aqueles com renda bruta ajustada acima de um certo nível de deduzir. Mas esse fator não deve ser o único critério usado para decidir qual é o melhor plano.
Se o plano do seu estado tiver poucas opções de investimento e altas taxas, provavelmente será melhor perder a dedução do imposto estadual (se houver) e comprar um plano em outro lugar. Tente calcular sua declaração de imposto de renda com e sem a dedução, para ver o que realmente ganhará aqui; um planejador financeiro pode ajudá-lo a comparar sua economia de impostos com qualquer diferença nos retornos do investimento para ver qual é a melhor escolha.
Melhor em outras áreas
Obviamente, existem outros fatores a serem considerados ao comparar 529 provedores. A Kiplinger publicou uma lista de fornecedores que se destacaram em outras áreas em 2013. O Educational Savings Plan Trust de Utah entrou com as menores taxas de investimento, usando um portfólio de fundos Vanguard que cobravam menos de 0, 4% ao ano, mais uma taxa de manutenção anual de até US $ 20.
O Plano de Investimentos do Maryland College foi listado como tendo os melhores fundos de seu portfólio, com um mix de ofertas de baixo custo da T. Rowe Price.
O Programa de Poupança Educacional do Michigan foi creditado por fornecer as melhores opções para investidores avessos ao risco que não desejam investir seu dinheiro em ações. Este programa contém um fundo garantido que paga uma taxa de juros com base em um Índice de notas do Tesouro. Ele também oferece um portfólio de fundos do TIAA-CREF, o custodiante do plano, "inclinado mais para fundos de títulos", relata Kiplinger.
O College Savings Plan of Nebraska foi escolhido como o plano com a melhor seleção de opções de investimento, contendo 20 fundos da Pimco, Vanguard, American Century e Fidelity.
Finalmente, a Kiplinger classificou o melhor plano vendido pelos consultores como o Plano da Virginia CollegeAmerica. As taxas deste plano são um pouco mais altas, mas os consultores podem criar portfólios usando 22 fundos americanos.
A Kiplinger também listou sua escolha do melhor fornecedor 529 em cada estado, com uma justificativa para cada um e uma discussão sobre os impostos ou outros regulamentos desse estado. Por exemplo, ele selecionou a versão de venda direta do Higher Education 529 Fund como a melhor opção para o Alabama por causa de suas taxas mais baixas e vantagens fiscais.
A revisão da NerdWallet listou a TD Ameritrade como o melhor patrocinador do Plano 529 para doadores que não eram elegíveis para nenhum tipo de dedução de imposto estadual em 2013. A empresa oferece uma ampla gama de opções de investimento, incluindo muitas para investidores sofisticados, além de um portfólio de reequilíbrio. mais conservador à medida que a criança se aproxima da idade da faculdade. Possui taxas baixas e premiado serviço ao cliente, além de uma plataforma on-line fácil de usar.
A linha inferior
O mercado do Plano 529 provavelmente continuará crescendo e se tornando mais competitivo no futuro próximo. O melhor plano para você dependerá das regras tributárias estaduais, da tolerância a riscos e do horizonte temporal e da quantidade de assistência profissional necessária.
Para obter mais informações sobre os planos 529, consulte seu consultor financeiro ou visite www.savingforcollege.com - no entanto, apenas os membros do Serviço Premium do site têm acesso a classificações de planos vendidos por corretores e planejadores financeiros com base em taxas. Verifique também as principais estratégias para economizar em um plano 529 e como e quando mudar seu plano 529 .
Comparar contas de investimento × As ofertas que aparecem nesta tabela são de parcerias das quais a Investopedia recebe remuneração. Nome do provedor DescriçãoArtigos relacionados
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