Qual é a regra de Kenney
A regra de Kenney é uma proporção entre os prêmios não ganhos de uma companhia de seguros e o excedente de seus segurados, que se diz reduzir o risco de insolvência.
Quebrando a regra de Kenney
A regra de Kenney, também conhecida como razão de Kenney, é um princípio orientador usado pelas companhias de seguros. A proporção varia de acordo com as linhas de seguro, mas é tradicionalmente considerada uma proporção de 2 para 1 entre prêmios líquidos e superávit.
A regra de Kenney afirma que, apesar de tudo ser igual, a razão entre o excedente dos segurados e a reserva de prêmios não adquiridos é um indicador da força de uma companhia de seguros em relação a outra. O excedente dos segurados representa o patrimônio líquido da seguradora, pois é composto por capital, reservas e excedente. O prêmio não adquirido representa a responsabilidade que a seguradora ainda tem que responder. Ter um superávit maior do segurado em relação ao prêmio não adquirido significa que a seguradora é mais forte financeiramente.
A regra de Kenney tem o nome de Roger Kenney, especialista em finanças que publicou o livro “Fundamentos de resistência a seguros de incêndio e acidentes” em 1949. Enquanto o foco de Kenney estava na subscrição de apólices de seguro de propriedade, a regra foi adaptada às seguradoras que subscrevem outras tipos de apólices, incluindo seguro de responsabilidade civil.
Kenny Rule Ratio Balance
Não existe um padrão único para uma proporção de regra de Kenney considerada boa ou aceitável. O tipo de política determina o que é considerado uma proporção saudável de regra de Kenney. As políticas que não fornecem cobertura estendida ou que não têm uma data de cobertura ajustada são mais fáceis de serem consideradas, pois os incidentes que ocorrem antes ou depois do período efetivo das políticas não são mais cobertos.
Surpreendentemente, ter uma taxa de regra Kenney muito alta não é necessariamente vista como uma coisa boa. Embora as companhias de seguros desejem garantir uma cobertura suficiente para cobrir os passivos potenciais associados às apólices que subscrevem, ter uma proporção muito alta de excedente em relação à responsabilidade representa um custo de oportunidade. Se a seguradora estiver em um ambiente de risco relativamente baixo e não subscrever muitas apólices, ela poderá ter uma alta taxa, mas também renunciará a adições futuras ao seu excedente. Isso ocorre porque não está assumindo novos negócios. Idealmente, uma seguradora deve se esforçar para alcançar uma proporção que alcance o equilíbrio perfeito entre as duas, para que elas estejam gerando negócios e mantendo o crescimento operacional enquanto acumulam uma almofada suficiente para protegê-las contra possíveis sinistros. Novamente, a proporção exata desejada varia de acordo com o tipo de política.
