O QUE É Rendição de Direitos
Os direitos de resgate referem-se à capacidade de cancelar um contrato de anuidade ou seguro de vida em troca de seu valor em dinheiro. A rescisão antecipada de um contrato pode incorrer em taxas de devolução, que são taxas cobradas pela empresa após o cancelamento, bem como responsabilidade por imposto de renda.
QUEBRANDO OS DIREITOS DE RENDA
Os direitos de resgate são o direito dos detentores de contrato de cancelar uma apólice em troca de seu valor em dinheiro. Antes de exercer os direitos de renúncia de um contrato, os detentores de contrato devem determinar o valor em dinheiro do contrato, quais taxas e impostos serão incorridos com a renúncia e quanto dinheiro eles ganharão com o cancelamento do contrato.
No caso de seguro de vida, conseguir um acordo de vida em troca do contrato de seguro de vida pode ser uma opção mais lucrativa do que renunciar à apólice. Os detentores de contrato também devem ter em mente que, se optarem por recomprar um contrato semelhante posteriormente, o novo contrato poderá ser mais caro, e nem todas as anuidades e apólices de seguro de vida terão direitos de devolução.
Implicações da renúncia a um contrato
Se um tomador de seguro renunciar a um contrato de seguro de vida, por exemplo, a companhia de seguros de vida paga o valor da devolução ao proprietário da apólice, no entanto, a soma pode ser tributável, afetando assim a renda tributável do tomador de seguro. A entrega de uma apólice encerrará a cobertura do seguro de vida e rescindirá todos os direitos e obrigações do contrato.
Outro elemento que os segurados devem considerar antes de renunciar a um contrato é se essa ação levaria ou não uma taxa de renúncia. Uma taxa de resgate é uma taxa cobrada de um investidor pela retirada antecipada de fundos de um contrato de seguro ou de anuidade ou pelo cancelamento do contrato.
As taxas de entrega podem ser aplicadas por vários períodos de tempo, variando de 30 dias a até 15 anos em alguns produtos de seguro e anuidade. As taxas de entrega variam entre as companhias de seguros e entre os contratos de anuidade e seguro. Uma taxa de 10% cobrada sobre os fundos contribuídos para o contrato de retirada no primeiro ano é uma taxa de resgate bastante típica. Para cada ano sucessivo do contrato, a taxa de resgate pode cair em um ponto percentual, por exemplo, dando efetivamente ao requerente a opção de retirada sem penalidade após 10 anos no contrato.
Embora as taxas de entrega tipicamente diminuam com o tempo, uma taxa de entrega decrescente ainda pode resultar em uma penalidade maior se o investimento crescer ao longo do tempo. Por exemplo, uma taxa de 10% aplicada a US $ 100 é de apenas US $ 10, mas se esses US $ 100 aumentarem para US $ 1.000 e a taxa cair para 5%, a taxa de resgate aumentará para US $ 50.
