A Square and Stripe surgiu recentemente como dois serviços populares de processamento de pagamentos para empresas pequenas e em crescimento. À medida que os serviços cresceram em popularidade, suas simples taxas de processamento de pagamento de taxa fixa atraíram grandes apoiadores, como Starbucks (SBUX), para usar e promover seus sistemas. Para investidores e empresários, é importante entender como essas empresas operam para tomar decisões financeiras inteligentes na indústria de processamento de pagamentos que muda rapidamente.
Como funciona o Square
Co-fundada por Jack Dorsey, fundador do Twitter (TWTR), em 2010, a Square começou como um processador de pagamento móvel para pequenas empresas que operam em movimento. Inicialmente, a empresa visava negócios baseados em serviços, como encanadores, caminhões de alimentos e pedicabs, oferecendo seu serviço como uma maneira de aceitar com segurança, rapidez e baixo custo cartões de crédito e débito. A Square se tornou popular graças aos adaptadores gratuitos e convenientes que funcionam através do fone de ouvido de um telefone, uma taxa fixa de processamento de 2, 75% e nenhuma taxa mensal de serviço recorrente.
O serviço foi amplamente adotado por empresas móveis e físicas. Para ampliar ainda mais seu alcance entre os últimos, a Square lançou um Stand Square físico em maio de 2013 que transforma os iPads em caixas registradoras tradicionais. A empresa também construiu seu pacote de software para lidar melhor com as diversas vendas de produtos a partir de um menu ou inventário predefinido. As adições posteriores de produtos incluem gerenciamento de inventário, gerenciamento de compromissos, análises, faturamento, pedidos on-line, cartões-presente e ferramentas de gerenciamento de capital. Então, em outubro de 2013, a Square lançou a Square Cash como uma plataforma de pagamento móvel pessoa a pessoa. A empresa recebeu várias rodadas de financiamento e foi avaliada mais recentemente em US $ 5 bilhões.
Como o Stripe funciona
O que Square é para processamento de pagamento móvel, Stripe é para processamento de pagamento pela Internet. Stripe cobra 2, 9% + 0, 30 centavos de dólar por transação, com descontos disponíveis para clientes de alto volume. Como o Square, o Stripe não possui taxas de serviço mensais e cobra apenas dos proprietários das empresas quando um pagamento é processado. O serviço, projetado com desenvolvedores on-line em mente, facilita a integração de uma variedade de ferramentas e plug-ins de processamento de pagamentos on-line por meio de sua API (Application Programming Interface). Sites em plataformas comuns como Wordpress, Drupal e Joomla podem usar o Stripe para pagamentos de faturas, venda de ingressos e venda de bens físicos, entre outros aplicativos.
O Stripe não se destina a pagamentos pessoais e é puramente voltado para transações on-line. Esses pagamentos têm uma maior probabilidade de fraude do que os métodos pessoais, o que explica o maior custo por transação da Stripe. Com base em sua mais recente rodada de financiamento, o Stripe está avaliado em US $ 3, 5 bilhões.
Semelhanças e diferenças
A principal diferença entre os dois processadores de pagamento é como as informações de pagamento são adquiridas. O Square é usado principalmente para pagamentos presenciais onde o cartão está presente e pode ser transferido fisicamente através de um leitor de cartão. A empresa anunciou planos para oferecer um leitor de chip EMV também nos próximos meses. O Stripe é usado principalmente para transações na Internet em que o cartão não está fisicamente presente.
Ambas as empresas têm como alvo empresas de tamanho semelhante que não desejam pagar uma taxa mensal de transação e não querem ser sobrecarregadas com equipamentos caros de processamento de pagamentos ou contratos complexos. Ambas as empresas oferecem depósitos diretos automatizados semelhantes, poucos dias após o processamento de cada transação, para que os clientes tenham acesso rápido ao dinheiro após cada pagamento.
A linha inferior
Square e Stripe são os principais disruptores no processamento tradicional de pagamentos, um espaço dominado por grandes bancos. A revogação das taxas tradicionais mensais da conta do comerciante e das taxas de transação permite que muito mais empresas acessem clientes de crédito e débito, mudando ainda mais o cenário competitivo das empresas tradicionais para as startups e crescendo para pequenas e médias empresas. À medida que essas empresas continuam inovando, os consumidores e proprietários de negócios podem esperar mudanças adicionais para tornar o processamento de pagamentos mais fácil e mais acessível. À medida que o dinheiro se torna menos prevalente e os consumidores continuam mudando para o plástico em massa, espera-se que essas empresas de processamento de pagamentos eletrônicos cresçam e mais concorrentes provavelmente entrem no espaço.
Se você está animado para investir em uma dessas empresas, fique de olho nas notícias sobre IPO. Essas empresas quentes estão em demanda e, embora ainda sejam de capital fechado hoje, grandes IPOs recentes não deixarão empresas como a Square ou a Stripe sentadas à margem por muito tempo.
