Índice
- Quando seu IRA está em perigo?
- Isenções federais
- Isenções do Estado
- Nunca uma resposta direta
- Processos de Relações Domésticas
Se a sua conta de aposentadoria individual (IRA) pode ser tomada em um processo depende em grande parte do seu estado de residência e do julgamento em questão. Não há proteções federais em vigor protegendo seu IRA de apreensão em uma ação judicial.
Principais Takeaways
- Se você é processado, os credores podem ter acesso a suas economias de aposentadoria, se você for obrigado a pagar um acordo. As proteções estatais dos fundos do IRA em um processo judicial variam consideravelmente entre os 50 estados. As exceções para os IRAs tradicionais e os RRAs de Roth são muitas vezes diferentes. No caso de processos de relações domésticas, os fundos do IRA quase nunca são protegidos.
Quando seu IRA está em perigo?
Se você for processado, suas economias de aposentadoria do IRA podem estar em perigo. Se alguém cair e se machucar em sua propriedade ou se você estiver envolvido em um acidente de carro, você pode se perder no final de uma ordem judicial. Em alguns casos, pode ser legalmente exigido que você mergulhe na sua poupança de aposentadoria para satisfazer a dívida se não puder pagar usando outros ativos. Outros problemas que podem resultar em ações judiciais que colocam em risco seu IRA incluem disputas por inadimplência de cartão de crédito ou empréstimo, divórcio e direitos dos pais.
Isenções federais ou falta delas
Ao contrário dos planos de aposentadoria 401 (k) e outros esquemas de poupança cobertos pela Lei de Segurança dos Rendimentos de Aposentadoria dos Funcionários de 1974, os IRAs mantidos individualmente não recebem proteção geral dos credores de acordo com a lei federal. De fato, a única proteção federal garantida fornecida para o seu IRA é uma isenção parcial em caso de falência. Se você declarar falência, uma quantidade substancial de ativos da IRA será protegida pela Lei de Prevenção de Abuso de Falências e Proteção ao Consumidor de 2005. Em abril de 2019, a quantia protegida, que é ajustada a cada três anos pela inflação, foi recalculada em US $ 1.362.800.
A única proteção federal para fundos de um IRA em um processo legal é uma isenção parcial em casos de falência.
Além dessa proteção, o governo federal não protege os fundos do IRA do confisco. No caso de dívidas federais, como impostos não pagos devido ao IRS, seu IRA pode ser apreendido ou decorado para satisfazer a dívida, assim como qualquer outro ativo. Todas as outras isenções em potencial ficam a critério dos governos estaduais, portanto, leis específicas podem variar bastante.
Isenções do Estado
As isenções variam significativamente entre os estados. Muitos fornecem às IRAs uma proteção geral dos credores, independentemente da dívida. No entanto, alguns fornecem apenas proteção para os fundos do IRA considerados necessários para apoiar você e sua família.
Além disso, muitos estados impõem um limite à quantidade de fundos do IRA que podem se qualificar para essa isenção. Outros fornecem proteção total para os fundos do IRA depositados antes de um certo número de dias antes do julgamento. No Havaí, todos os fundos com os quais você contribui pelo menos três anos antes de uma sentença contra você são protegidos contra apreensão. Em Utah, todas as contribuições feitas pelo menos um ano antes são protegidas.
Nunca uma resposta direta
Mesmo dentro do código de um único estado, as isenções específicas para IRAs tradicionais podem diferir daquelas das contas Roth. Os fundos que permanecem intocados no IRA podem ter maior proteção do que os fundos tomados como distribuição.
A linha inferior é a seguinte: Se você corre o risco de ser processado, reveja as leis específicas aplicáveis ao seu estado e tipo de conta para evitar a perda de suas economias de aposentadoria.
Processos de Relações Domésticas
Mesmo em estados com sistemas de isenção generosos, as proteções do IRA são levantadas em casos de julgamentos relacionados a pensão alimentícia, pensão alimentícia ou outras relações domésticas. Se você for processado por causa de pensão alimentícia não remunerada, por exemplo, é improvável que seu IRA esteja protegido, independentemente de onde você mora.
