Revisão Sigfig

Fundada em 2007, a SigFig Financial Management LLC é uma subsidiária integral da Nvest, Inc., fornecendo serviços de consultoria algorítmica para novas contas abertas na TD Ameritrade Institutional e fundos pré-existentes mantidos na TD Ameritrade, Charles Schwab e Fidelity Investments. SigFig é uma maneira conveniente de gerenciar seu portfólio de longo prazo se você é um cliente atual ou potencial dessas três corretoras. Talvez seja melhor pensar em um consultor robótico que você pode acessar por meio de seu corretor, em contraste com as ofertas independentes feitas diretamente a investidores individuais. A SigFig também oferece um rastreador de portfólio gratuito e contratos com outras instituições financeiras para licenciar e co-brandar seu software de consultoria e gerenciamento.

Prós

• Pode falar com um consultor financeiro

• Coleta de prejuízos fiscais

• Forte registro de desempenho

• Completo

Contras

• Limitado a corretoras suportadas

• Pouca personalização

• Sem fundos socialmente conscientes

• Planejamento de metas fraco

Configuração da conta

3.6.

O processo de integração do SigFig é muito simples. Ele faz apenas seis perguntas sobre idade, renda, tolerância a riscos, porcentagem de economia e horizonte de investimentos. Um botão "Não tenho certeza" para tolerância a riscos abre um menu de contexto que permite que o sistema preencha o espaço em branco com quatro perguntas adicionais do tipo caixa de seleção. Não há ferramentas, calculadoras ou repartições em objetivos específicos, enquanto o horizonte de investimentos permite apenas três entradas - curto, intermediário e longo prazo - sem definições do que elas realmente significam em termos de tempo.

Obviamente, essa simplicidade deve-se principalmente ao fato de o SigFig não oferecer contas de investimento, mas ajuda a gerenciar as contas de corretagem existentes. Se você ainda não possui uma conta de corretagem, o SigFig facilita a configuração de uma. Nesse caso, o processo exige muito mais esforço e tempo, incluindo três a cinco dias úteis antes da disponibilidade dos fundos da conta.

Depois de configurar uma conta, suas respostas à ferramenta de integração do SigFig gerarão uma recomendação de portfólio e alocação de porcentagem que segue a típica teoria moderna de portfólio (MPT). Você pode ligar para um número de telefone no gráfico de pizza, se quiser saber mais sobre o plano. A proposta informa quais fundos negociados em bolsa (ETFs) preencherão seu portfólio, mas há apenas um título para cada uma das nove classes de ativos; portanto, o conteúdo do portfólio corresponderá às listas fornecidas pelas três corretoras suportadas.

Você também pode optar por reservar apenas uma parte dos ativos para o gerenciamento do SigFig por meio da interface da conta. A SigFig oferece contas tributáveis ​​individuais e conjuntas, bem como contas de aposentadoria tradicionais de IRAs, Roth IRAs e SEP. Os clientes podem transferir planos de aposentadoria qualificados de antigos empregadores, mas o SigFig não gerencia planos 401 (k) ou 529 no momento.

Estabelecimento de Metas

2.9

O SigFig oferece ferramentas de rastreamento sólidas, mas fica um pouco aquém quando se trata de recursos para definição de metas. As seções de aposentadoria e criação de riqueza da SigFig podem ajudá-lo com o planejamento de metas, mas seu blog bem preenchido pode ser difícil de encontrar porque está mal vinculado às páginas principais. Embora esses artigos incluam tópicos de planejamento de metas, eles não possuem muitas calculadoras ou outras ferramentas para facilitar o trabalho.

A interface de gerenciamento de contas oferece aconselhamento oportuno por meio do aplicativo Guidance, além de métricas sobre os níveis de financiamento e o mix de portfólio, se suas metas não estiverem no caminho certo ou se seu perfil for alterado. Você também pode revisar transações mensais e portfólios de modelos de negociação em papel, bem como criar listas de observação.

Serviços de conta

3.3.

O SigFig fornece um bom equilíbrio entre aconselhamento humano e automatizado. A plataforma fornece os seguintes serviços de conta para clientes discricionários:

• Exibindo portfólios de terceiros em uma interface facilmente acessível Rastreando e analisando participaçõesDistribuindo dados e notícias em tempo real e atrasados ​​do mercadoRecolhimento de perdas e prejuízosRecomendo ETFs de baixo custo com base no perfil de risco, investimentos atuais e histórico de transaçõesRequilibrando periodicamente o portfólio

Você pode marcar um compromisso on-line de 15 minutos com um consultor financeiro antes do financiamento da conta e continuar o contato, desde que US $ 10.000 ou mais sejam gerenciados ativamente. No entanto, a SigFig não oferece serviços bancários, além daqueles já fornecidos por meio de contas de corretagem de terceiros na TD Ameritrade, Charles Schwab e Fidelity Investments. O site também declara que "nossa tecnologia reinveste incansavelmente dividendos", mas a FAQ afirma que "os pagamentos de dividendos serão acumulados como dinheiro em sua carteira". Não está claro se o reinvestimento de dividendos ocorre ou não.

Conteúdo do portfólio

2.1

O SigFig preenche seu portfólio com ETFs de baixo custo e sem comissão de um universo de segurança diferente em cada corretora suportada. Todas as três listas contêm apenas nove fundos subdivididos nas seguintes classes de ativos: ações dos EUA, mercados desenvolvidos, títulos dos EUA, títulos protegidos por inflação do tesouro (TIPS), títulos municipais, dívida de mercados emergentes, títulos do Tesouro dos EUA de curto prazo, títulos emergentes. mercados e imóveis. Os ETFs Vanguard, iShares e Schwab compreendem a maior parte dos títulos, em conformidade com a metodologia de investimento e índice de baixo custo da SigFig.

As divulgações também afirmam que os fundos mútuos preenchem carteiras, mas as informações de marketing e integração referem-se apenas às compras de ETFs, portanto, o material referente aos fundos mútuos pode estar desatualizado.

Gerenciamento de portfólio

5

O SigFig fornece links para um white paper sobre uma metodologia de investimento de baixo custo baseada no MPT, que se resume aos seguintes elementos:

• `` É importante ressaltar que, além de ser um produto de alta qualidade e durabilidade, o produto pode ser utilizado em ambientes internos e externos, como banheiros, lavabos, lavanderias, lavanderias, etc. ReturnsMonitor e reequilibrar carteiras para manter a alocação de ativos do modelo

As letras miúdas afirmam que o reequilíbrio do seu portfólio pode ocorrer em diferentes intervalos de tempo, com base nas características do seu portfólio. O processo de reequilíbrio segue uma metodologia típica, aumentando a exposição a alocações que caíram abaixo das metas e diminuindo a exposição a alocações que se expandiram acima das metas. Você não pode adicionar ou subtrair do seu portfólio, mas o contrato de consultoria permite restrições razoáveis ​​que podem substituir um ETF por um alternativo de uma classe de ativo semelhante.

Experiência de usuário

4.1

Experiência móvel:

A SigFig oferece aplicativos móveis dedicados e completos para os sistemas operacionais iPhone e Android, com funções robustas de gerenciamento de contas que eliminam a necessidade de fazer logon em um computador pessoal. Ambos os sistemas fornecem segurança adicional através da autenticação de dois fatores.

Experiência na área de trabalho:

O site é fácil de navegar, destacando os principais recursos, serviços e divulgações da conta. Pode ser difícil encontrar informações de contato, pois estão escondidas atrás de uma pequena caixa no canto inferior direito de cada página da web. Apesar de algumas falhas menores, a SigFig fez um excelente trabalho geral na implementação de serviços de gerenciamento de contas e rastreamento de metas por meio de seu site.

Atendimento ao Cliente

4.5

O horário de atendimento ao cliente da SigFig é listado das 6:00 às 18:00, de segunda a sexta-feira. Você pode entrar em contato com a SigFig por telefone, chat ao vivo ou e-mail, mas as "reuniões" com consultores financeiros são realizadas por meio de um aplicativo de conferência na web. Como mencionado, cada página do site inclui uma pequena caixa exibindo dois homens e a palavra "Perguntas", levando a um link de bate-papo ao vivo que é facilmente esquecido. Fora isso, não há link de contato nos menus superior ou inferior.

As tentativas de contato telefônico produziram vários atrasos "em espera", com média de um minuto e 33 segundos aceitáveis ​​para conversar com representantes de clientes que conheciam os detalhes do programa. O FAQ responde à maioria das perguntas, mas algumas informações foram divididas em um aplicativo de Ajuda separado e possivelmente desatualizado, vinculado apenas através de respostas ao FAQ.

Educação e Segurança

3.6.

Os recursos educacionais do SigFig provavelmente poderiam ser atualizados. Um blog dedicado apresenta diversos artigos sobre investimento, aposentadoria e planejamento de metas, além de dezenas de artigos sobre finanças pessoais que você pode acessar. O conteúdo é bem organizado, com uma caixa de pesquisa, lista de tópicos e uma variedade de postagens populares. Como mencionado anteriormente, o SigFig não oferece muito em termos de calculadoras ou ferramentas, e a maioria dos artigos é um pouco datada, com a última entrada mais de três meses antes de nossa revisão.

A segurança da SigFig é igual à de outros consultores robóticos. O site usa criptografia SSL de 256 bits e outras medidas de segurança de última geração. As corretoras suportadas fornecem acesso ao seguro da Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e ao excesso de seguro.

Comissões e Taxas

3.8

SigFig é um bom valor pelo seu dinheiro quando se trata de comissões e taxas. Embora exista um depósito mínimo de US $ 2.000, a plataforma cobra uma taxa mensal de consultoria de 0, 25% somente depois que seus ativos excederem US $ 10.000. Você também paga taxas sobre ETFs, mas os fundos são escolhidos por seus baixos índices de despesas, com média de 0, 07% a 0, 15%. Não há taxas de negociação ou rescisão, embora as vendas de ETF possam gerar custos de transação diversos.

SigFig é um bom ajuste para você?

A SigFig é uma excelente opção se você já é cliente da TD Ameritrade, Charles Schwab ou Fidelity Investments e procura aproveitar o poder de um consultor robótico em seu portfólio. A SigFig também possui um forte histórico de desempenho acima da média, em parte devido ao seu foco em ETFs de baixa taxa. Além disso, existe um nível de conforto resultante do trabalho através de corretoras estabelecidas, em comparação com os relativamente novos consultores robóticos.

No geral, o SigFig é uma maneira muito acessível de obter ajuda profissional para seus objetivos financeiros de longo prazo, especialmente se você está apenas começando e cai no espaço entre US $ 2.000 e US $ 10.000, onde o serviço é gratuito. Você recebe recomendações e gerenciamento de MPT de livros didáticos para seu portfólio e economiza muito dinheiro que, de outra forma, seria consumido por meio de taxas por esse conselho. O SigFig pode ser uma vantagem da sua corretora, mas seus recursos e resultados se mantêm muito bem contra os outros consultores robóticos com os quais compete.

Metodologia

A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.

Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.

Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.