Charles Schwab, TD Ameritrade, E * TRADE e outras corretoras on-line que possuem um serviço de consultoria em robótica podem ter que mudar a maneira como movimentam dinheiro para os clientes se uma proposta no projeto de reforma tributária do Senado for aprovada.
A nova regra mudaria a forma como os investidores podem descarregar ações que estão em contas de corretagem tributáveis. Tal como está, os investidores podem escolher quais lotes vender quando tiverem mais de uma posição em uma ação, fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa (ETF), mas com a regra proposta apelidada de primeiro a entrar, os investidores serão é necessário vender as ações que eles compram primeiro, que geralmente é o lote que mais gera ganhos e, portanto, gera o maior impacto fiscal.
Se a regra entrar em vigor, provavelmente exigiria que os consultores robóticos alterassem seus algoritmos projetados para ajudar os investidores a escolher o lote certo para vender, visando reduzir impostos. Também poderia impedir a colheita de prejuízos fiscais quando um investidor vender uma ação vencedora e uma perda ao mesmo tempo para compensar quaisquer ganhos de capital se o investidor possuir lotes diferentes das ações. Os fundos mútuos são excluídos da regra após a reação do setor de investimentos, que argumentava que os clientes teriam que pagar mais impostos e provavelmente estariam mais inclinados a manter as ações por mais tempo como resultado.
"Significa basicamente impostos mais altos para os investidores, porque eles têm menos controle", disse recentemente à CNBC Alex Benke, vice-presidente de consultoria e investimento do consultor de robótica Betterment. O executivo disse que a Betterment teria que mudar seu algoritmo se a regra fosse aprovada.
Se essa parte da fatura de imposto é realmente aprovada ou não está no ar, os republicanos ainda estão debatendo o que deve ser incluído na proposta final que atravessa a mesa do presidente Donald Trump. O objetivo é ter algo assinado até o final de 2017. A nova regra em potencial surge quando as corretoras on-line, principalmente a TD Ameritrade, destacam uma nova ferramenta de coleta de prejuízos fiscais como uma maneira de se destacar dos rivais.
No início deste mês, a TD Ameritrade lançou um novo serviço de coleta de prejuízos fiscais para investidores de ETF que mantêm seus investimentos fora das contas de poupança com benefícios fiscais. Embora seja fácil identificar vencedores e perdedores em carteiras de ações, pode ser mais difícil identificar essas oportunidades para investidores de ETF. Para ajudar nesse processo, a TD Ameritrade lançou o serviço gratuito para aqueles com contas tributáveis investidas em seus portfólios essenciais e portfólios seletivos do TD Ameritrade Investment Management.
Os clientes inscritos no serviço de coleta de prejuízos fiscais recebem uma revisão de seu portfólio da corretora on-line todos os dias para identificar oportunidades de colheita de prejuízos fiscais. Se não houver ganhos de capital ou se as perdas excederem os ganhos, os investidores poderão usar as perdas para compensar US $ 3.000 em outros lucros tributáveis a cada ano. Após compensar os ganhos de capital, os investidores também podem levar as perdas extras para os próximos anos.
