O que é um contrato de segurança?
Um contrato de segurança refere-se a um documento que fornece ao credor uma participação de segurança em um ativo ou propriedade especificado que é dado em garantia. Os termos e condições são determinados no momento em que o contrato de segurança é redigido. Os acordos de segurança são uma parte necessária do mundo dos negócios, pois os credores nunca estenderiam o crédito a certas empresas sem eles. No caso de inadimplência do mutuário, a garantia prometida pode ser apreendida pelo credor e vendida.
Principais Takeaways
- Um contrato de garantia é um documento que fornece ao credor uma garantia sobre um ativo ou propriedade especificado que é dado em garantia.Em geral, os contratos de garantia contêm cláusulas que descrevem disposições para o adiantamento de fundos, um cronograma de pagamento ou requisitos de seguro. também pertencem a propriedades intangíveis, como patentes ou contas a receber.
Noções básicas sobre contratos de segurança
Empresas e pessoas precisam de dinheiro para administrar e financiar suas operações. Raramente existem casos em que as entidades podem se financiar, e é por isso que recorrem a bancos e outras fontes de investimento para capital. Alguns credores exigem mais do que apenas bons pagamentos de palavras e juros. É aí que os acordos de segurança entram em jogo. Estes são documentos importantes elaborados entre as duas partes no momento em que o empréstimo é adiantado.
Os contratos de segurança geralmente contêm convênios que descrevem provisões para adiantamento de fundos, um cronograma de pagamento ou requisitos de seguro. O mutuário também pode permitir que o credor mantenha a garantia do empréstimo até o pagamento. Os contratos de segurança também podem pertencer a propriedades intangíveis, como patentes ou valores a receber.
Uma nota promissória garantida pode incluir um contrato de segurança como parte de seus termos. Se um contrato de segurança listar uma propriedade comercial como garantia, o credor poderá registrar uma declaração UCC-1 para servir como garantia da propriedade.
Um contrato de segurança mitiga o risco padrão enfrentado pelo credor.
A existência de um contrato de segurança e uma possível garantia sobre essas garantias podem afetar a capacidade do mutuário de obter mais financiamento de outros credores. A propriedade usada para servir de garantia estará vinculada aos termos do primeiro credor, o que significaria que garantir outro empréstimo contra a mesma parte de propriedade levaria a uma garantia cruzada.
Considerações Especiais
Muitos credores relutam em se envolver em acordos que colocariam em questão sua capacidade de receber uma compensação adequada se o mutuário cair em inadimplência. Proprietários de empresas que buscam financiamento de várias fontes podem se encontrar em posições desafiadoras se os mutuários exigirem acordos de segurança em seus ativos. As pequenas empresas, em particular, podem ter poucos bens ou ativos que podem ser usados como garantia para garantir empréstimos.
O mutuário pode ter opções limitadas para fornecer garantias que satisfariam os credores. Mesmo que um contrato de garantia conceda apenas um interesse parcial de garantia na propriedade, os credores podem estar relutantes em oferecer financiamento contra essa propriedade. Permaneceria a possibilidade de colateralização, que forçaria a liquidação da propriedade, a fim de tentar liberar seu valor e compensar os credores.
Os bens que podem ser listados como garantia nos termos de um contrato de segurança incluem inventário de produtos, móveis, equipamentos usados por uma empresa, utensílios e imóveis pertencentes à empresa. O mutuário é responsável por manter as garantias em boas condições de trabalho, caso haja um padrão. A propriedade listada como garantia não deve ser removida das instalações, a menos que seja necessária no curso regular dos negócios.
