O Sistema de Aposentadoria do Estado do Arizona (ASRS) fornece benefícios de aposentadoria e benefícios de invalidez a longo prazo para mais de 570.000 professores, funcionários públicos e outros funcionários públicos. A espinha dorsal do sistema é um plano de benefícios definidos para aposentados, com valores de benefícios determinados pelo tempo de serviço do empregado e pelo salário médio.
Atualmente, o pagamento mensal médio é de US $ 1.663. Os benefícios são possíveis graças a contribuições conjuntas de empregadores e trabalhadores, que contribuem com 11, 48% do salário bruto, no ano fiscal de 2016-2017.
A agência também oferece quatro planos de seguro de saúde diferentes. Aposentados qualificados para o Medicare podem selecionar o United Medicare Group Medicare Advantage - um plano de estilo HMO - ou o plano de suplemento sênior. Aqueles que não podem receber o Medicare têm duas opções adicionais: o Plano Choice para residentes no estado e o Plano Choice Plus para quem mora fora do Arizona.
Opções de pagamento
Na verdade, o ASRS oferece sete opções diferentes de anuidades, das quais o destinatário pode escolher, dependendo das necessidades. O tipo mais básico é algo chamado "anuidade vitalícia direta", que oferece o maior benefício mensal. A desvantagem é que não há benefício para seu cônjuge ou outro beneficiário quando você morre.
Outras opções oferecem um benefício de sobrevivência às custas de um cheque mensal mais baixo. Por exemplo, se você falecer antes de receber 60 meses de pagamentos, a anuidade de “5 anos certos” confere ao seu cônjuge as distribuições restantes durante esse período de tempo. Existem também opções "10 anos certos" e "15 anos certos", que diminuirão ainda mais seu benefício mensal.
As anuidades “conjunta e sobrevivente”, por outro lado, pagam ao seu beneficiário a vida inteira se você falecer primeiro. Um plano paga um benefício de 50% ao sobrevivente, enquanto outros pagam um benefício de 66% ou 100%. Como o Arizona é um estado de propriedade da comunidade, os destinatários casados devem listar seu cônjuge como beneficiário principal.
Juntamente com seu pagamento mensal de anuidade, alguns funcionários também são elegíveis para um benefício premium de seguro de saúde que ajuda a custear o custo da cobertura médica. O benefício premium varia entre US $ 75 e US $ 260 por mês, dependendo de quanto tempo você trabalha no sistema e se você ou seu dependente recebe o Medicare.
Para descobrir quanto está programado para receber na aposentadoria, os funcionários atuais podem fazer login na conta myASRS, que você pode acessar na página inicial do sistema de aposentadoria. O portal ainda permite que você execute diferentes números de benefícios com base nas suas opções de anuidade.
Implicações fiscais
Na maioria dos casos, todos os benefícios que você recebe através do Sistema de Aposentadoria do Estado do Arizona são considerados receita tributável pelo IRS. No entanto, há uma exceção estreita. Se você se aposentou em 1 de julho de 1986, mas fez contribuições antes de 1 de julho de 1986, todas as contribuições feitas antes de 1 de julho de 1986 já eram tributadas e não estão sujeitas a impostos adicionais.
Os beneficiários do sistema de aposentadoria também devem declarar benefícios sobre os impostos de renda do estado do Arizona, se o valor exceder US $ 2.500 por ano. No entanto, isso só se aplica àqueles que vivem no estado. Os beneficiários que residem em outros lugares não precisam pagar impostos do Arizona sobre sua renda estadual.
Para evitar uma grande fatura fiscal no final do ano, você pode reivindicar um certo número de subsídios, o que resultará na retenção de dinheiro do pagamento de sua pensão. Os membros podem fazer login no myASRS a qualquer momento para alterar sua estratégia de retenção na fonte. Por padrão, o sistema escolherá o status "casado com três permissões" para todos os destinatários que não preencherem um formulário de retenção na fonte.
Quão saudável é o sistema de aposentadoria?
Como muitos fundos de aposentadoria estaduais, o Arizona ficou aquém de suas metas de desempenho na última década, gerando uma taxa de retorno de 6, 9% nos últimos 10 anos. Como resultado, o sistema agora é apenas 77, 5% financiado. Em outras palavras, ele possui apenas 77 centavos de dólar em ativos por cada dólar de benefícios que prometeu pagar.
Isso coloca o sistema aproximadamente no meio do pacote quando comparado a outros estados, de acordo com uma análise de 2015 da Pew Charitable Trusts. A boa notícia é que o percentual de financiamento aumentou ligeiramente nos últimos dois anos, devido a maiores ganhos de investimento.
Em um esforço para retornar ao status de totalmente financiado, o sistema de aposentadoria renunciou aos aumentos no custo de vida desde 2005. Também migrou parte de suas participações para novas classes de ativos - incluindo ações estrangeiras e instrumentos de renda fixa não negociados - que as esperanças podem aumentar os retornos nos próximos anos.
A linha inferior
Uma das características atraentes do sistema de aposentadoria do Arizona é que ele oferece várias opções de anuidades para atender às suas necessidades específicas. Se você tem um dependente, selecione um método de pagamento que ofereça um benefício de sobrevivência.
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