Índice
- Alguns profissionais de se aposentar cedo
- Alguns contras de se aposentar cedo
- Um meio termo
- A linha inferior
Embora o patrimônio líquido dos americanos ainda não tenha se recuperado totalmente da Grande Recessão de 2007-2009, muitos de nós continuam sonhando em se aposentar cedo. Uma pesquisa de 2019 da empresa American Advisors Group constatou que 52% dos americanos planejam deixar o emprego em período integral antes dos 65 anos.
Nem todo mundo terá uma escolha no assunto, é claro. A perda de emprego, problemas de saúde ou responsabilidades familiares podem atrapalhar os melhores planos de aposentadoria, forçando as pessoas a sair da força de trabalho mais cedo do que o esperado.
Mas se você tiver sorte o suficiente para ter controle sobre quando se aposentar, vale a pena pensar nos prós e contras antes de tomar qualquer decisão. Mesmo se você puder se aposentar mais cedo, talvez não queira.
principais tópicos
- Muitos americanos planejam se aposentar cedo, antes da idade proverbial de 65 anos. Os benefícios de se aposentar cedo incluem benefícios de saúde, oportunidades de viajar ou iniciar uma nova carreira ou empreendimento comercial. Benefícios da Seguridade Social e um efeito deprimente na saúde mental. Pode haver maneiras de traçar um caminho intermediário - cortando o trabalho sem se aposentar completamente.
Alguns profissionais de se aposentar cedo
1. Pode ser bom para sua saúde. Dormir mais tarde, sair ao ar fresco e ao sol, sem mais refeições engolindo em sua mesa… pode-se facilmente imaginar como deixar para trás a rotina do escritório leva a hábitos mais saudáveis. E não é apenas suposição. Um estudo de 2002 de funcionários públicos britânicos, por exemplo, descobriu que se aposentar aos 60 anos não teve efeito adverso sobre a saúde física dos indivíduos. De fato, aqueles com empregos de nível superior tiveram uma melhora na saúde mental, possivelmente porque não estavam mais sujeitos ao estresse relacionado ao trabalho (e tinham melhores pensões do que trabalhadores de nível inferior). Outros estudos, no entanto, sugeriram que a aposentadoria pode ser prejudicial à sua saúde, como veremos na próxima seção.
2. Você aproveitará mais tempo para viajar. Oh, os lugares que você irá! Ou pode ir, agora que você não está mais limitado às proverbiais férias de duas semanas por ano. Além disso, quanto mais cedo você se aposentar, mais anos terá antes que os problemas de saúde comecem a limitar sua mobilidade.
3. É uma oportunidade para começar uma nova carreira. Se você sonha em mudar de campo ou iniciar seu próprio negócio, mais cedo pode ser melhor que mais tarde. Você será um candidato a emprego mais desejável para muitos empregadores quanto mais anos tiver pela frente. E se você quer ser seu próprio chefe, terá mais tempo para começar seu novo empreendimento. Uma empresa que você abre aos 60 anos, por exemplo, poderia facilmente mantê-lo intelectualmente desafiado e protegido por mais 20 anos ou mais.
Prós de se aposentar cedo
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Potencialmente bom para sua saúde
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Mais tempo para viajar
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Oportunidade de iniciar uma nova carreira
Contras de se aposentar cedo
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Possíveis declínios na saúde mental, transição difícil do estilo de vida
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Benefícios menores da Previdência Social
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As economias de aposentadoria precisam durar mais tempo
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Precisa encontrar seguro de saúde
Alguns contras de se aposentar cedo
1. Pode ser ruim para sua saúde. Uma análise de 2008 do National Bureau of Economic Research informou que a aposentadoria leva a declínios na saúde mental e mobilidade e aumentos em outros resultados ruins para a saúde, como doenças cardíacas e derrames. Embora esse seja um argumento para adiar a aposentadoria, esses problemas não são inevitáveis. O relatório também concluiu que os aposentados que permaneceram fisicamente ativos e socialmente conectados tinham menos probabilidade de sofrer efeitos negativos.
2. Seus benefícios do Seguro Social serão menores. Quanto mais cedo você começar a usar o Seguro Social, menores serão seus benefícios. Se você nasceu em 1960 ou mais tarde, por exemplo, e começa a receber benefícios aos 62 anos, a primeira idade em que é elegível, seus benefícios mensais serão 30% menores do que se você esperar até os 67 anos, qual Seguro Social refere-se à sua “idade de aposentadoria completa”. Para cada ano de adiamento dos 67 aos 70 anos, você receberá 8% adicionais em seu benefício mensal. Após os 70 anos, não há mais bônus por atrasar.
3. Suas economias de aposentadoria terão que durar mais tempo. Se você se aposentar aos 62 anos e viver até os 90, digamos, suas contas de aposentadoria individuais (IRAs) e outras economias terão de cobri-lo por 28 anos. Se você se aposentar aos 70 anos e viver pelo mesmo período, suas economias terão que durar apenas 20 anos. Trabalhar por mais tempo também significa que você terá mais anos para contribuir com um plano de aposentadoria 401 (k) ou outro, e o dinheiro em seu plano terá mais tempo para aumentar.
“Uma regra fácil para estimar sua capacidade de se aposentar é multiplicar o seu sorteio esperado em portfólios de investimento que complementarão a Seguridade Social e outras fontes por 25. Se você tem essa quantia em dinheiro em suas contas combinadas, está pronto para colocar um lápis para ele. Se você estiver 'próximo', pense duas vezes ”, diz Stephen J. Taddie, co-fundador e sócio-gerente da Stellar Capital Management, LLC, Phoenix, Ariz.
E não assuma que a vida também será mais fácil. “Um mito comum é que suas despesas diminuem na aposentadoria”, diz Jennifer E. Myers, CFP®, presidente da SageVest Wealth Management, McLean, Va. “Raramente achamos que esse é o caso por três razões principais. Primeiro, você simplesmente tem mais tempo disponível para aproveitar, participar e gastar. Segundo, à medida que os indivíduos envelhecem, tendem a terceirizar mais, criando novas despesas. Terceiro, suas despesas com saúde tendem a aumentar logicamente com a idade. É importante garantir que seus ativos possam sustentar um crescimento potencial e, talvez inevitável, dos gastos ao longo da vida. ”
4. Você precisará encontrar um seguro de saúde. A menos que seu ex-empregador o forneça, você terá que pagar seu seguro de saúde por conta própria até se qualificar para o Medicare aos 65 anos. você está acostumado a pagar seu plano de trabalho - não há mais empresas que apóiam a maior parte da guia. E, infelizmente, as taxas de seguro de saúde aumentam à medida que envelhecemos, subindo rapidamente para quatro dígitos mensais, após os 55 anos.
5. Você pode ficar entediado e deixar de trabalhar. Muitos aposentados enfrentam dificuldades para fazer a transição das rotinas diárias de um emprego de período integral para a vida não estruturada da aposentadoria. Eles também podem sentir falta de seus ex-colegas (às vezes até do chefe) e desejam voltar. Infelizmente, não é fácil voltar à força de trabalho depois que você a deixa, voluntariamente ou não. Um relatório de 2012 do Gabinete de Prestação de Contas do Governo dos EUA observou que as pessoas com mais de 55 anos geralmente precisam de mais tempo para encontrar novos empregos do que seus colegas mais jovens.
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A idade média em que os americanos estão se aposentando em 2019, de acordo com a Pesquisa da Comunidade Americana do US Census Bureau.
Um meio termo
A linha inferior
Decidir quando se aposentar é uma decisão complexa que não é apenas uma questão de dólares e centavos. Sua saúde, obrigações familiares e temperamento individual são parte disso, ou pelo menos deveriam. Talvez o mais importante seja se você pensou no que planeja fazer com seus anos de aposentadoria, por mais que estejam à frente. Como diz o velho ditado, é importante não apenas se aposentar de algo, mas para algo.
