O que é seguro de vida permanente?
Seguro de vida permanente é um termo genérico para apólices de seguro de vida que não expiram. Normalmente, o seguro de vida permanente combina um benefício de morte com uma parcela de poupança.
Os dois principais tipos de seguro de vida permanente são a vida inteira e a vida universal. O seguro de vida inteira oferece cobertura para toda a vida útil do segurado e suas economias podem crescer a uma taxa garantida. O seguro de vida universal também oferece um elemento de economia além de um benefício por morte, mas oferece diferentes tipos de estruturas premium e ganhos com base no desempenho do mercado.
Seguro de vida
Como funciona o seguro de vida permanente
Ao contrário do seguro de vida do termo, que promete o pagamento de um benefício de morte especificado por um período específico de anos, o seguro de vida permanente dura a vida útil do segurado (daí o nome), a menos que o não pagamento de prêmios cause o cancelamento da apólice.
Os prêmios de seguro de vida permanentes vão tanto para manter o benefício por morte da apólice quanto para permitir que a apólice crie valor em dinheiro, contra o qual o proprietário da apólice possa emprestar fundos ou, em alguns casos, retirar dinheiro diretamente para ajudar a atender a necessidades, como pagar pela educação universitária de uma criança ou cobrindo despesas médicas.
Geralmente, existe um período de espera após a compra de uma política de vida permanente, permitindo a acumulação de valor em dinheiro suficiente, antes que o empréstimo contra a parcela da poupança seja permitido. Se o valor total dos juros não pagos de um empréstimo, mais o saldo pendente do empréstimo, exceder o valor do valor em dinheiro da apólice, a apólice de seguro e toda a cobertura serão encerradas.
principais tópicos
- O seguro de vida permanente refere-se a uma cobertura que nunca expira, ao contrário do seguro de vida a termo e combina um benefício de morte com um componente de poupança. Os dois tipos principais de seguro de vida permanente são a vida inteira e a vida universal. políticas de vida a termo oferecem a opção de converter em vida permanente.
Seguro de vida permanente e impostos
As apólices de seguro de vida permanentes gozam de tratamento tributário favorável. O crescimento do valor em dinheiro geralmente é diferido dos impostos, o que significa que o tomador do seguro não paga impostos sobre quaisquer ganhos enquanto a política permanecer ativa.
Desde que certos limites de prêmio sejam respeitados, o dinheiro também pode ser retirado da apólice sem estar sujeito a impostos, uma vez que os empréstimos da apólice geralmente não são considerados renda tributável. Geralmente, os saques até a soma total dos prêmios pagos podem ser realizados sem serem tributados.
Convertendo a vida do termo em vida permanente
Pessoas diferentes têm diferentes necessidades de seguro em diferentes períodos de suas vidas. O seguro de vida do termo é popular por seus prêmios mais baixos, mas geralmente expiram bem antes do final da vida do segurado.
Embora o objetivo seja pagar a maioria das dívidas e outras obrigações financeiras até aquele momento - além de acumular economias suficientes para tornar desnecessária uma grande quantidade de seguro de vida - algumas pessoas podem achar que preferem cobertura contínua e oportunidades de economia, e assim pode querer uma nova política permanente.
Por esse motivo, muitas políticas de vida do termo oferecem a opção de converter em políticas permanentes mais tarde, muitas vezes sem a necessidade de fazer exames médicos ou se qualificar novamente. Esse recurso pode torná-lo atraente para alguém com problemas médicos que podem tornar uma nova política proibitivamente cara, por exemplo, ou com condições crônicas que exigem despesas contínuas que podem ser retiradas da parte da poupança.
Embora os prêmios do seguro de vida permanente sejam muito mais caros do que os da cobertura a termo, geralmente aqueles que se inscreveram em tais apólices ganharam o suficiente nessa fase da vida para pagar por eles. Com a oportunidade adicional de economia, eles também podem usá-lo como um veículo de investimento com taxa favorável para cobrir as necessidades dos dependentes ao longo da vida, por exemplo, ou para fins de planejamento imobiliário.
