As taxas são um inevitável mal de investir, mas isso não significa que você precise pagar em excesso quando se trata delas. Poucas pessoas prestam muita atenção às suas despesas de investimento quando os tempos são bons, mas o que elas não percebem é que essas pequenas tarifas podem atrapalhar seus retornos.
Veja um portfólio de investimentos de US $ 100.000, por exemplo. Se você pagar 0, 50% em taxas anualmente por vinte anos, essas taxas reduzirão o valor do seu portfólio em US $ 10.000. Se as taxas forem de 1%, essa redução chega a quase US $ 30.000 no mesmo período. Para investidores que desejam otimizar seu portfólio e reduzir as taxas de investimento, existem algumas maneiras fáceis de fazê-lo. Mas antes de começar a procurar maneiras de reduzir as taxas de investimento pagas, você precisa primeiro entender o que são.
Os regulamentos exigem que as taxas de investimento sejam divulgadas com maior destaque, mas ainda assim é muito confuso para investidores que não têm tempo para examinar um prospecto longo para descobrir isso. De fato, de acordo com uma pesquisa realizada pela AARP em 2013 com participantes do plano 401 (K), 71% não sabiam que estavam pagando taxas.
Uma das taxas mais conhecidas é a taxa de despesas ou o valor referente a taxas administrativas, gerenciamento, publicidade e outras despesas administrativas. Se o fundo tiver uma taxa de despesa de um por cento, o que significa que 1% de seus ativos investíveis irá cobrir as despesas de administração do fundo. O rácio de despesas varia consoante o seu investimento. Outra grande taxa pela qual um investidor pode ser atingido é a comissão, se o fundo usar uma corretora para vender seu produto.
As taxas não podem ser completamente evitadas, mas podem ser reduzidas. Desde ir atrás de fundos de baixo custo até se tornar mais passivo, veja aqui quatro maneiras de reduzir seus custos gerais de investimento.
Seja um pouco passivo em seu portfólio
Para contas gerenciadas ativamente, seja um fundo mútuo ou uma conta de corretagem, os investidores geralmente pagam mais em taxas do que investimentos passivos ou aqueles que não têm uma pessoa que as gerencia ativamente. Segundo a Morningstar, os investidores pagam em média 1, 2% em taxas em fundos gerenciados ativamente, enquanto o fundo negociado eletrônico médio (ETF) cobra 0, 44%. Uma maneira fácil de reduzir o valor pago em taxas é mudar para um fundo de baixo custo, como um fundo de índice que rastreia um índice específico ou um ETF. Mesmo um fundo de títulos pode ser mais barato do que um fundo gerenciado ativamente.
Vá com um fundo sem carga
Nem todos os fundos mútuos são criados igualmente e as taxas associadas a eles. As empresas de fundos mútuos não são organizações sem fins lucrativos, o que significa que elas querem ganhar dinheiro. A pergunta que os investidores precisam fazer é quanto.
Para manter baixo o custo de um fundo mútuo, os investidores devem tentar evitar qualquer fundo que tenha uma carga associada a eles. Isso significa que o fundo está pagando uma comissão a quem está vendendo seu fundo por eles.
Se o fundo mútuo tiver uma carga de front-end, isso significa que você pagará a comissão antecipadamente. Se for um fundo carregado de back-end, você será atingido ao vender o fundo mútuo dentro de um número especificado de anos. A taxa é mais alta no primeiro ano e diminui anualmente até o término do período de retenção. Essa taxa de carga ou comissão pode chegar a 5% dos ativos investidos e é algo que pode ser evitado com a escolha de um fundo mútuo sem carga, que não possui comissão. Uma maneira rápida de saber se o fundo possui uma comissão associada é se estiver listado como Classe A, B ou C.
Escolha um corretor de desconto para economizar nas taxas
Os investidores que gostam de assumir o controle de seu portfólio escolhendo e escolhendo suas ações podem facilmente ter problemas com taxas de despesa se usarem uma corretora que cobra muito por negociação. Você pode gostar da pesquisa, das ferramentas e de outros serviços associados à empresa comercial, mas se estiver pagando US $ 19, 95 por operação, contra US $ 4, 95, ela poderá prejudicar seus lucros em grande escala.
Não quer desistir dessa corretora cara? Outra maneira de reduzir suas taxas é reinar na quantidade de negócios que você faz. As taxas de transação podem aumentar, e manter uma cobertura delas pode economizar seu dinheiro. Sem mencionar, isso o forçará a ser um investidor do tipo comprar e manter, o que poderá recompensá-lo na forma de retornos mais altos a longo prazo.
Cuidado com essas pequenas taxas
Nesse mundo acelerado em que vivemos, é compreensível que as pessoas não tenham tempo para despejar suas contas de investimento para identificar as taxas que estão pagando, mas dedicar um tempo extra pode ser financeiramente compensador. Tome a taxa anual como um exemplo. Algumas corretoras pagam uma taxa anual se você não negociar ou se não mantiver um valor específico em sua conta. O conhecimento antecipado dessa regra pode ajudá-lo a evitar a taxa ou a optar por outra empresa que não a possui ou está disposta a renunciar.
A linha inferior
As taxas de investimento são uma parte inevitável do investimento, mas não precisam ser tão grandes que diminuem seus retornos. Afinal, ninguém quer ver milhares de dólares em ganhos desaparecerem por causa das taxas. A escolha de fundos mútuos de baixo custo, investimentos passivos como um ETF ou um fundo de índices e o conhecimento do quanto você está pagando em taxas podem ajudar bastante a reduzir o valor que você paga para investir.
