Índice
- O que significa atraso no vencimento?
- Compreensão vencida
- Tipos de Empréstimos
- Penalidades e taxas atrasadas
- outras considerações
O que significa atraso no vencimento?
Vencido refere-se a um pagamento que não foi efetuado até o final do seu vencimento. Um devedor vencido geralmente enfrenta algumas multas e pode estar sujeito a multas por atraso. A falta de pagamento de um empréstimo dentro do prazo geralmente tem implicações negativas para o status de crédito de um mutuário e pode fazer com que os termos do empréstimo sejam permanentemente ajustados.
Principais Takeaways
- Vencido é um status referente a pagamentos que não foram feitos até o prazo final na data de vencimento. Qualquer tipo de contrato contratual de pagamento pode ter provisões para pagamentos perdidos. O crédito é uma área em que as multas vencidas são importantes e prejudiciais.
Compreensão vencida
O status de atraso pode ocorrer em qualquer tipo de pagamento que não tenha sido pago no prazo limite na data de vencimento especificada. Os pagamentos em atraso são geralmente penalizados com base nas disposições de um contrato. Os contratos de crédito são uma das situações mais comuns em que pagamentos em atraso podem ocorrer.
Espera-se que um indivíduo ou empresa que contrai um empréstimo ou obtenha qualquer tipo de crédito de uma instituição emprestadora pague o empréstimo de acordo com os termos do contrato de empréstimo. Os produtos de empréstimo e os contratos de empréstimo podem variar drasticamente, dependendo do tipo de oferta de produto de crédito. Alguns empréstimos, como empréstimos à ordem, exigem um pagamento fixo com juros após um período de tempo especificado. A maioria dos produtos de empréstimo está em uma programação de parcelamento mensal que exige que o mutuário pague algum principal e juros a cada pagamento. As instituições de crédito dependem do fluxo esperado de fluxos de caixa descrito nos contratos de empréstimo e tomarão medidas penalizadoras quando os pagamentos não forem feitos dentro do prazo.
Tipos de Empréstimos
Os empréstimos geralmente se enquadram em categorias rotativas ou não rotativas. O crédito não rotativo oferece um pagamento fixo ao mutuário. No entanto, as condições de pagamento podem ser diversas, com os mutuários obrigados a pagar apenas juros mensais ou juros e principal após um período de tempo. A maioria dos empréstimos a crédito não rotativo tem um cronograma de pagamento regular, conhecido como cronograma de amortização, que inclui pagamentos de principal e juros mensalmente.
O crédito rotativo geralmente é sempre em uma programação de pagamento mensal. O mutuário é obrigado a efetuar um pagamento todos os meses em uma data estabelecida. O crédito rotativo nem sempre tem um cronograma de pagamento regular. Isso significa que os pagamentos podem variar a cada mês, dependendo do saldo pendente. Isso ocorre porque o crédito rotativo é um contrato em aberto no qual o mutuário possui um limite de crédito especificado no qual pode acessar, se assim o desejar. Isso torna o processo de empréstimo contínuo com o saldo, dependendo de quanto ou com que frequência um tomador retira o crédito. Linhas de crédito e contas de cartão de crédito são consideradas crédito rotativo. O mutuário pode mergulhar no saldo de crédito disponível nessas contas a qualquer momento, mas é obrigado a efetuar um pagamento mínimo especificado todos os meses até uma data de vencimento definida. Nesse caso, empréstimos e reembolsos são contínuos e contínuos.
Penalidades e taxas atrasadas
Independentemente do tipo de contrato de empréstimo que o mutuário tenha firmado, eles têm a obrigação de efetuar os pagamentos exigidos até a data de vencimento exigida. Um mutuário que não fizer um pagamento exigido até a data de vencimento será atingido com algum tipo de penalidade. Lembre-se de que muitos credores têm limites de tempo na data de vencimento que o mutuário deve estar ciente ao efetuar pagamentos. Por exemplo, alguns credores podem exigir que o pagamento seja recebido até as 20:00, horário padrão do leste, enquanto outros podem permitir o pagamento até a meia-noite no fuso horário do mutuário. Se um pagamento de empréstimo for vencido até o dia 10 do mês e não for pago dentro das restrições de tempo especificadas, o pagamento será considerado vencido.
As taxas atrasadas são uma das multas mais caras que podem ocorrer por uma fatura vencida.
Os credores podem cobrar de US $ 20 a US $ 50 pelo pagamento em atraso.
Isso se torna uma boa fonte de receita para o credor e também uma cobrança que ajuda a cobrir alguns riscos de inadimplência. Alguns credores podem não cobrar taxas atrasadas. Esse pode ser um bom recurso a ser observado ao solicitar um novo crédito. Quando as taxas de atraso são cobradas, elas podem ser substanciais e, se acumularem, podem ser difíceis de pagar.
Pontuação de Crédito
Se um credor não cobrar taxas atrasadas, o mutuário ainda será penalizado por relatórios de crédito que podem afetar sua pontuação de crédito. A atividade de pagamento geralmente responde pela maior parte de uma metodologia de pontuação de crédito, em torno de 35%. A maioria dos mutuários não registra inadimplências até 60 dias depois do vencimento, mas se um pagamento for perdido a qualquer momento, o credor poderá denunciá-lo. A inadimplência permanece no relatório de crédito por sete anos. Esta é outra razão pela qual eles podem ser prejudiciais. Não há nada que um devedor possa fazer para apagar as inadimplências, ao contrário de pagar a utilização de crédito, que é o segundo fator mais importante de pontuação de crédito.
outras considerações
Dependendo da política de um credor, o mutuário será cobrado imediatamente uma taxa atrasada e / ou será declarado inadimplente após perder um pagamento exigido. Alguns credores podem oferecer períodos de carência. Os períodos de carência podem ser outro recurso a ser observado ao solicitar crédito ou revisar os termos de crédito. Se, por exemplo, houver um período de carência de 10 dias, o mutuário não pagará uma taxa de atraso até 10 dias após o prazo final. Se o pagamento ainda não for feito até o final do período de carência, poderão ser aplicadas taxas atrasadas ou juros adicionais. Os períodos de carência também podem ser modificados se um mutuário explorar o benefício. Se houver um padrão de pagamentos em atraso, o período de carência poderá ser reduzido ou removido.
Quando um devedor que está atrasado em seus pagamentos recebe seu próximo extrato de conta, o saldo devedor será o saldo atual mais seu saldo vencido mais quaisquer encargos moratórios e taxas de juros. Para atualizar a conta, o mutuário deve fazer os pagamentos mínimos exigidos, incluindo taxas atrasadas, ou podem ser ainda mais penalizados. Um credor também pode aumentar a taxa de juros da conta como uma penalidade, o que aumenta o valor devido. Os credores geralmente podem diminuir ou aumentar as taxas de juros, dependendo do histórico de pagamentos.
Um indivíduo ou empresa com 30 dias de atraso no pagamento de um empréstimo pode ser denunciado em atraso às agências de crédito. Após 180 dias de não pagamento em uma conta vencida, o devedor poderá não ter mais a opção de pagar parcelado. Normalmente, a essa altura, o credor já pagou o empréstimo e o vendeu para uma agência de cobrança de dívidas. Em uma cobrança, o credor baixa o valor do empréstimo como uma perda, com a perda dependendo de qualquer valor residual que possa ser obtido em uma venda. Dívidas não cobradas ainda serão procuradas, mesmo após uma cobrança. As agências de cobrança muitas vezes podem ser mais agressivas e proativas do que o departamento de cobrança de um credor, também continuando a relatar informações prejudiciais que afetam uma pontuação de crédito.
Os empréstimos não são o único tipo de contrato sujeito a sanções vencidas. Outros contratos que podem envolver inadimplências em atraso incluem obrigações fiscais, contratos de telefonia móvel e contratos de arrendamento. Cada contrato terá suas próprias provisões para a ocorrência de pagamentos vencidos. Além disso, todos os tipos de pagamentos perdidos podem ser reportados às agências de crédito para fins de relatório de crédito.
Pode haver muitas opções para resolver todos os tipos de dívidas não pagas, incluindo ofertas de empréstimos de falência, liquidação e consolidação de dívidas. Por fim, é melhor tomar medidas proativas para garantir que a dívida seja paga no prazo, a fim de evitar multas caras e estratégias de saída caras.
