O seguro de vida pode ajudar a garantir que seus dependentes tenham os recursos necessários para substituir sua renda depois que você morrer. Mas como você compra a cobertura? E o que você pode fazer para obter a melhor taxa possível? Compreender o processo de obtenção do seguro de vida pode ajudá-lo a obter a cobertura necessária a um preço acessível.
Determinando sua apólice de seguro de vida e necessidades de cobertura
Existem duas categorias principais de seguro de vida: seguro de vida permanente, que oferece cobertura para toda a sua vida, e seguro de vida, que oferece cobertura por um período determinado. Você pode aprender mais sobre as opções de seguro de vida entrando em contato com um corretor de seguros local e visitando sites respeitáveis, como Insure.com, Accuquote.com e InsWeb.com.
No caso de você ter decidido adquirir o seguro de vida, será necessário determinar o valor da cobertura considerando quanto seus beneficiários precisarão depois que você morrer. Esse valor dependerá de vários fatores, incluindo a idade de seus dependentes, a capacidade financeira de seu cônjuge e seus recursos financeiros combinados. (Saiba mais sobre: Quanto seguro de vida você deve levar? )
Dicas para o processo de inscrição
Você precisará solicitar um seguro de vida. O aplicativo solicitará informações básicas, como nome, endereço e empregador. Ele também solicitará as seguintes informações pessoais:
- AlturaPesoData de nascimentoHábitos de estilo de vida (por exemplo, fumar, beber, se exercitar) Informações financeiras, incluindo sua renda anual e patrimônio líquido
Embora possa ser tentador mentir sobre seu peso ou outros problemas de saúde, é importante dizer a verdade. Se a empresa descobrir que você mentiu sobre uma condição de saúde ou estilo de vida, ela poderá aumentar seu prêmio, cancelar sua apólice e / ou negar a reivindicação de um beneficiário em benefício da morte.
Algumas companhias de seguros aceitarão suas respostas a perguntas relacionadas à saúde no aplicativo. No entanto, a maioria das empresas exige um exame médico em pessoa. Um agente de seguro de vida providenciará que um paramédico (um profissional de saúde licenciado contratado pela companhia de seguros) o encontre em sua casa, escritório ou clínica selecionada pela companhia de seguros.
Durante o exame, o paramédico provavelmente:
- Registre seu histórico médico (incluindo condições médicas, cirurgias e quaisquer medicamentos prescritos) Pergunte sobre o histórico médico de sua família imediata.Faça sua pressão sanguíneaEscute seu batimento cardíacoVerifique sua altura e pesoDesenhe uma amostra de sangueConsulte uma amostra de urinaPeça uma amostra de urinaPergunte sobre hábitos de vida que possam afetar sua saúde (por exemplo, exercício, tabagismo, bebida, uso recreativo de drogas, viagens frequentes, hobbies de alto risco)
Pode haver testes adicionais aos quais você precisa se submeter, dependendo da sua idade, do tipo de apólice desejada e da quantidade de cobertura solicitada. Testes adicionais podem incluir um eletrocardiograma, uma radiografia de tórax e / ou um teste em esteira. (Saiba mais sobre: Seguro de vida sem exame físico: qual é o problema? )
Em seguida, um subscritor da companhia de seguros analisará seus resultados de inscrição e exames médicos. Ele ou ela pode solicitar registros médicos do seu médico para saber mais sobre quaisquer condições médicas que você possa ter e qualquer tratamento recebido. Essas informações os ajudam a determinar qual o risco que você representa para a empresa financeiramente e quanto cobrar pela cobertura. Se você mentir sobre uma condição médica, a companhia de seguros pode não apenas negar a cobertura, mas também "sinalizar" você, o que significa que outras seguradoras saberão que a cobertura foi negada por você ter mentido.
Depois que sua inscrição e seu exame médico forem analisados, a empresa aprovará ou negará sua solicitação de compra da cobertura. Esse processo pode levar dias ou semanas, dependendo se você enviou uma inscrição completa, quanto tempo leva para receber resultados de laboratório, se a empresa solicita informações ao seu médico e assim por diante.
Maneiras de reduzir seu prêmio de seguro de vida
Embora você não possa fazer nada a respeito de dois dos três principais fatores que afetam seu prêmio de seguro (idade e histórico médico da família), há etapas que você pode tomar em relação ao terceiro: estilo de vida. Você pode diminuir seu prêmio de seguro se:
- Parar de fumar. Como não fumante, é provável que você viva mais, o que significa que a companhia de seguros de vida terá mais anos para receber seus pagamentos de prêmios antes de ter que pagar a apólice quando você morrer. (Para leitura relacionada, consulte: Expectativa de vida: é mais do que apenas um número .) Perca peso. A perda de peso geralmente significa níveis mais baixos de colesterol, pressão arterial mais baixa e menor risco de desenvolver doenças crônicas como diabetes. Todas essas melhorias em sua saúde podem torná-lo um melhor risco de seguro. Reduza ou elimine sua ingestão de álcool. Beber pode representar um risco potencial à saúde. As empresas de seguro de vida verificarão sua inscrição, registro de condução e seu exame médico para obter uma imagem de seus hábitos de consumo. Beber menos álcool, ou parar completamente, torna você menos arriscado para a empresa e, portanto, provavelmente será recompensado com um prêmio mais baixo. Melhore a sua condução. As companhias de seguros podem aumentar seu prêmio se você tiver várias violações em movimento.
Outras maneiras não relacionadas ao estilo de vida para reduzir seu prêmio incluem:
- Mudança do seguro de vida permanente para o seguro de vida. Dependendo da sua idade e por quanto tempo você espera precisar de cobertura de seguro de vida, convém mudar para uma apólice de longo prazo. Verifique a política de cancelamento da sua cobertura atual antes de fazer uma alteração. Mudando de seguradoras. Você poderá obter uma cobertura semelhante ou melhor por menos dinheiro. Eliminando os pilotos. Os passageiros são disposições opcionais da política que pagam dinheiro adicional a você ou a seus beneficiários. Os tipos de ciclistas incluem:
- O condutor do veículo, que não teve a identidade revelada, foi encaminhado para a Delegacia de Homicídios e Proteção à Pessoa (DHPP), onde foi autuado em flagrante por tráfico de drogas e associação para o tráfico de drogas. - Paga uma parte do seu pagamento de subsídio por morte antecipadamente, se você for diagnosticado com uma doença terminal ou se precisar de cuidados prolongados ou de serviços de assistência domiciliar. (Para saber mais, consulte: Deixe que os corretores de seguros de vida conduzam sua cobertura .)
Conclusão
Vale a pena dedicar um tempo para educar-se sobre suas opções de seguro de vida. Saber o que está disponível e o tipo de cobertura necessária pode beneficiar você e seus entes queridos e tornar o processo de inscrição mais tranquilo.
