DEFINIÇÃO de Fundo de Seguro Hipotecário
O Fundo de Seguro Hipotecário é um fundo federal que garante hipotecas garantidas pela Federal Housing Administration (FHA). Ele apóia as hipotecas da FHA usadas para comprar casas e as hipotecas de conversão de ações (o tipo mais comum de hipoteca reversa) usadas pelos idosos para extrair o patrimônio de suas casas.
Os financiadores hipotecários de qualquer tipo de empréstimo pagam ao fundo com um prêmio inicial único - que pode ser pago no fechamento ou acumulado no empréstimo - e prêmios anuais de seguro hipotecário de uma certa porcentagem do valor do empréstimo. O custo do seguro hipotecário depende do tipo de empréstimo e, ocasionalmente, é alterado, dependendo do mercado hipotecário e da viabilidade do Fundo Mútuo de Seguro Hipotecário.
QUEBRANDO O Fundo Mútuo de Seguro Hipotecário
Mais sobre o fundo mútuo de seguro de hipoteca
No caso de empréstimos da FHA, o Fundo Mútuo de Seguro Hipotecário paga ao credor se o crédito hipotecário for inadimplente e o credor perder dinheiro após vender a casa na execução duma hipoteca. Os mutuários que possuem hipotecas da FHA são considerados de maior risco devido ao baixo requisito de adiantamento e aos requisitos menos rígidos de renda e crédito associados a esses empréstimos.
No caso de hipotecas reversas, o fundo paga ao credor se o mutuário deve mais à hipoteca reversa do que a casa vale quando o credor a vende. As hipotecas reversas são de maior risco, porque são um tipo de empréstimo sem garantia, o que significa que o credor não pode pedir ao mutuário que pague a diferença.
O fundo garante que os credores não percam dinheiro em certos tipos de hipotecas de risco, o que os incentiva a oferecer empréstimos que de outra forma não poderiam e a cobrar taxas e juros mais baixos do que poderiam. Os prêmios de seguro hipotecário inicial e contínuo, tanto para empréstimos do FHA quanto para hipotecas reversas, devem ser baixos o suficiente para não desencorajar os mutuários, mas altos o suficiente para apoiar o Fundo de Seguro Hipotecário. O Fundo Mútuo de Seguro Hipotecário é autorizado pela Seção 203 (b) da Lei Nacional da Habitação de 1934. Clique aqui para obter uma descrição detalhada da estrutura e do financiamento do Escritório do Orçamento do Congresso.
