Se você perdeu o emprego devido a uma dispensa involuntária, é provável que o efeito no planejamento da aposentadoria seja uma das muitas preocupações em sua mente. E mesmo que financiar o ninho de aposentadoria seja uma preocupação menos imediata do que pagar o aluguel ou a hipoteca deste mês, negligenciar esse recurso importante pode ter consequências negativas de longo alcance. Para manter sua economia de aposentadoria nos trilhos durante tempos difíceis, você precisa ter um plano.
O que fazer com o que você tem
O primeiro passo no seu plano deve ser avaliar sua situação de poupança. Se você participou de um programa de poupança de aposentadoria patrocinado pelo empregador, pode ter acumulado um portfólio substancial, principalmente se a demissão ocorrer mais tarde na vida. Esse dinheiro é importante para o seu futuro; portanto, não o toque, por mais tentador que seja.
Tirar dinheiro de um plano de poupança para aposentadoria pode resultar em sérios danos a sua economia de mais maneiras do que você imagina. Essa é uma das razões pelas quais muitos planos de benefícios definidos nem sequer oferecem a opção de retirada antecipada. Se você remover seus fundos, não apenas suas economias não estarão mais funcionando em seu nome, mas você terá um imposto de renda e, se tiver menos de 59 anos e meio, uma multa de 10% pelo saque antecipado. É provável que isso atinja pelo menos uma perda de 30% desde o início. Mesmo pedir emprestado ao seu 401 (k) é uma má idéia.
A economia de aposentadoria é destinada apenas a um propósito, e isso é para financiar sua aposentadoria. Se você mantiver o dinheiro investido enquanto estiver fora do trabalho, ele continuará funcionando para você. Dependendo do saldo da sua conta, você pode até deixá-lo no plano de poupança de aposentadoria do ex-empregador, mesmo depois de não trabalhar mais na empresa. A maioria dos planos permite que ex-funcionários mantenham suas contas enquanto o saldo da conta atender ao mínimo exigido, que varia de acordo com o plano, mas geralmente varia entre US $ 1.000 e US $ 5.000. Se você tem pelo menos isso em sua conta, pode deixá-lo exatamente onde está, mantendo seu portfólio exatamente nos mesmos investimentos que você escolheu enquanto trabalhava.
Continue construindo
Depois de cuidar de suas economias existentes, o próximo passo é descobrir se você pode encontrar uma maneira de sustentar sua taxa de poupança de aposentadoria antes da dispensa. Dê uma olhada nos números. Quanto você estava guardando? Houve uma partida da empresa? Você pode continuar economizando a mesma quantia de dinheiro enquanto estiver desempregado?
Se você não pode continuar construindo, mantenha as guias
Como você não está mais empregado, não poderá fazer contribuições adicionais ao plano de poupança de aposentadoria patrocinado por seu ex-empregador, mesmo que seu saldo seja alto o suficiente para que você não precise mover a conta. A solução para esse desafio é abrir um IRA e fazer contribuições regulares para ele.
A linha inferior
Sua demissão é um estado temporário de desemprego. Você encontrará outro emprego e, idealmente, esse trabalho permitirá que você recupere suas economias de aposentadoria. Com o tempo, você poderá adicionar saldos à sua conta para compensar o dinheiro que não pôde reservar enquanto estava desempregado. Pode ser um longo caminho para a recuperação, mas a aposentadoria pode durar décadas. Quando você chegar aos seus anos dourados, ficará feliz por continuar trabalhando na construção do seu ninho de ovos, mesmo quando o dinheiro estava escasso.
