Há muitas coisas que você deve considerar ao criar seu portfólio de investimentos. Você deve saber qual é a sua tolerância ao risco e estratégia de investimento, sem mencionar o tipo de ativos em que planeja investir. Tudo isso depende de seus objetivos - o que você pretende a longo prazo, como planejar a educação de seus filhos e sua aposentadoria, mas também seus objetivos de curto prazo.
Você pode descobrir que chega um momento em que você precisa ter acesso a dinheiro imediatamente - por exemplo, em caso de emergência médica ou se quiser tirar férias. Colocar seu dinheiro em uma conta que gera juros, mas permite que você faça saques com facilidade, pode ajudá-lo a alcançar esses objetivos. Você pode considerar colocar algum dinheiro em uma conta poupança ou tentar uma conta do mercado monetário (MMA), um ativo líquido que fornece uma taxa de juros mais alta.
Principais Takeaways
- Uma conta do mercado monetário é uma conta de depósito mantida em um banco, cooperativa de crédito ou outra instituição financeira que paga juros e possui privilégios de cheque e cartão de débito. Os MMAs são diferentes de outros investimentos porque podem ser facilmente liquidados, diferentemente de outros investimentos. Dois fatores limitam a liquidez da conta do mercado monetário, incluindo requisitos mínimos de saldo e limitações ao número de saques mensais.
Contas do Mercado Monetário
Uma conta do mercado monetário é uma conta de depósito mantida em um banco, cooperativa de crédito ou outra instituição financeira. Essa conta paga juros - muito mais do que as contas de poupança comuns. Os bancos usam o dinheiro em uma conta do mercado monetário para investir em ativos líquidos de curto prazo, incluindo letras do Tesouro (letras T) ou títulos municipais. Os bancos ganham juros sobre esses investimentos e, com efeito, dividem os juros com os correntistas.
Fazer um saque de uma conta do mercado monetário é tão simples quanto qualquer outra conta de depósito. Muitos deles vêm com cartões de débito e outros recursos, incluindo a capacidade de emitir cheques. Os titulares de contas também podem visitar suas agências bancárias ou de cooperativas de crédito para fazer seus saques.
Embora possam compartilhar algumas semelhanças com as contas correntes padrão e de poupança, elas vêm com certas restrições, o que as torna menos flexíveis. Eles podem vir com requisitos mínimos de saldo, um número limitado de saques e geralmente com taxas e outros encargos.
Contas e liquidez do mercado monetário
As contas do mercado monetário não são como outros investimentos porque são ativos altamente líquidos. Exceto por certos limites à disponibilidade de fundos depositados recentemente, os depósitos em conta do mercado monetário estão disponíveis para saque imediato. Isso significa que essas contas podem ser convertidas rapidamente em dinheiro sem perder valor. As contas do mercado monetário são depósitos a prazo, portanto, não há data de vencimento. Os titulares de contas não perdem interesse quando liquidam suas contas. Os depósitos a prazo, por outro lado, exigem que o titular da conta mantenha a conta aberta até a data de vencimento. Os saques antecipados geralmente resultam na perda de interesse.
Existem dois fatores que limitam a liquidez da conta do mercado monetário. Ao contrário das contas correntes ou de poupança, os bancos exigem que as pessoas que possuem contas no mercado monetário mantenham um saldo mínimo - de US $ 5.000 a US $ 10.000 no lado inferior. E por ser uma conta poupança, deve seguir os regulamentos federais. Todos os correntistas estão limitados a seis saques por mês. Qualquer transação de débito adicional resulta em uma taxa de serviço ou taxa de transação.
A liquidez de uma conta do mercado monetário pode ser limitada por saldos mínimos e um número limitado de saques.
Base de Depósitos para Bancos
Bancos comerciais e cooperativas de crédito fornecem contas do mercado monetário para atrair depósitos relativamente grandes e estáveis em troca de taxas de juros ligeiramente superiores às das contas poupança e contas correntes remuneradas. Essa base estável de depósitos aumenta a capacidade da instituição financeira de fazer empréstimos.
Essa necessidade de estabilidade gera as únicas limitações substanciais de liquidez, que são os requisitos para manter certos saldos e o limite do número de saques. A violação desses requisitos de saldo e limites de transação pode reduzir os juros sobre os depósitos ou aumentar as taxas pagas.
É importante observar que as contas do mercado monetário, que são contas de depósito seguradas pelo governo federal, são diferentes dos fundos do mercado monetário oferecidos pelos bancos de investimento.
Contas do mercado monetário vs. fundos do mercado monetário
O fato de as contas do mercado monetário serem seguradas e, portanto, regulamentadas pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) fornece um suporte regulatório e estrutural para essas contas. Obviamente, a capacidade de recuperar perdas por meio de seguros não é uma fonte prática de liquidez, pois essa recuperação pode levar até dois dias úteis. No entanto, esse seguro federal é uma distinção importante, e muitas vezes incompreendida, entre contas do mercado monetário e fundos do mercado monetário.
Os fundos do mercado monetário são um tipo de fundo mútuo. Eles são um pouco semelhantes a uma conta do mercado monetário, pois são ativos de baixo risco que também investem em veículos de curto prazo e altamente líquidos. Mas é aí que as semelhanças terminam. Os fundos do mercado monetário são oferecidos por empresas de investimento, que vendem ações aos investidores do fundo. Os investidores podem vender suas ações se precisarem de dinheiro e geralmente incorrem em ganhos ou perdas de capital que devem ser reportados ao Internal Revenue Service (IRS). E, diferentemente das contas do mercado monetário, o princípio de um fundo do mercado monetário não é garantido. Os fundos do mercado monetário são regulados pela Comissão de Valores Mobiliários (SEC) e não são segurados pelo FDIC.
