O que é uma vida conjunta com a última anuidade de sobrevivente?
Uma vida conjunta com a anuidade do último sobrevivente é um produto de seguro que fornece uma renda vitalícia para ambos os parceiros no casamento.
Também pode permitir pagamentos a terceiros ou beneficiários designados, mesmo após a morte de um dos cônjuges ou parceiros. Além de fornecer uma renda que não pode ser sobrevivida - essencialmente seguro de longevidade -, também pode ser usada como uma maneira de deixar um legado financeiro para um beneficiário ou uma causa de caridade.
Uma vida conjunta com a anuidade do último sobrevivente também pode ser chamada de anuidade conjunta e do sobrevivente.
Entendendo a vida em comum com as anuidades dos últimos sobreviventes
Uma vida conjunta com a anuidade do último sobrevivente é, por definição, incerta. Os pagamentos continuam até que ambos os parceiros em um casamento morram. Normalmente, após a morte de um parceiro, o sobrevivente recebe um pagamento menor. Os valores exatos a serem pagos são especificados no contrato.
Também é possível para um requerente designar um beneficiário, que pode ou não ser a mesma pessoa que o terceiro designado. Esse terceiro receberia um pagamento acionado pela morte de um dos cônjuges.
Por exemplo, um casal pode ter uma vida conjunta com a última anuidade de sobrevivente que paga um benefício mensal de US $ 2.000. Depois que um dos cônjuges morre, metade desses US $ 2.000 pode ser realocada para um beneficiário de terceiros, como uma criança, pela vida do cônjuge restante.
Como tal, uma vida conjunta com a última anuidade de sobrevivente pode ser usada como um componente do planejamento patrimonial.
Considerações de adequação
Uma vida conjunta com a anuidade do último sobrevivente é para casais que desejam que uma parte sobrevivente continue recebendo benefícios até a morte de ambos. Os compradores de anuidades, nesse caso, precisarão decidir quanto o cônjuge sobrevivo precisará financeiramente.
As opções comuns oferecem pagamentos com 100% do benefício original, 75%, 66 2/3% ou 50%. Como o custo de vida de um cônjuge sobrevivo tende a ser superior à metade do custo de vida de duas pessoas, muitos consultores e planejadores financeiros escolhem um pagamento de renda acima de 50%.
Note-se que pagamentos mais baixos geralmente significam um benefício por morte mais alto. Obviamente, se houver outras fontes de renda na aposentadoria, um pagamento de 50% pode ser adequado.
