A Nutmeg fornece aos residentes do Reino Unido serviços financeiros algorítmicos e humanos para vários tipos de contas, incluindo Contas de Economia Individual Vitalícia (ISA), que são elegíveis para um bônus do governo de 25%, ISAs regulares isentas de impostos até 20.000 libras por ano e empregador Pensões pessoais inigualáveis. A noz-moscada mudou de totalmente automatizada para uma consultoria financeira híbrida em 2018, com níveis de investimento mais altos gerenciados por equipes de investimento humano. Esta revisão se preocupa principalmente com as carteiras de alocação fixa criadas e gerenciadas automaticamente, mas também abordaremos as outras camadas.
Prós
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Rebalanceamento automatizado e reinvestimento de dividendos
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Acesso a consultores financeiros em níveis mais altos
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Opções de portfólio socialmente conscientes
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Diversos tipos de conta e opções
Contras
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Taxa relativamente alta para o nível de alocação fixa (automatizado)
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O nível de renda fixa recebe poucos serviços após a instalação
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Marketing do site voltado para níveis mais altos
Configuração da conta
4.2A noz-moscada possui um processo de integração suave e bem construído. Você preenche um breve questionário que identifica metas, horizontes de investimento e seus níveis de depósito inicial e recorrente, seja por meio de dinheiro, terceiros ou contribuições do empregador (para contas de pensão). Depois de preencher o questionário, você deve escolher um estilo de investimento em três níveis: alocação fixa, totalmente gerenciado e socialmente responsável. A camada inferior é totalmente automatizada, enquanto as outras camadas apresentam gerenciamento prático por uma equipe financeira humana. As taxas variam para cada camada, portanto, você precisa ler as letras pequenas em detalhes antes de fazer uma escolha.
Uma página final de integração contém um controle deslizante simples com "baixo risco / recompensa" em uma extremidade e "alto risco / recompensa na outra extremidade. Você deve escolher um dos cinco incrementos sensíveis ao risco: cauteloso, estável, equilibrado, crescimento ou aventureiro, com a escolha influenciando o mix de patrimônio e renda fixa na alocação de ativos proposta para a camada escolhida. O sistema gera um gráfico com a decomposição dos ativos e os retornos projetados no horizonte de investimento, com faixas superior e inferior para ajustar a volatilidade do mercado.
Você pode revisar o conteúdo do portfólio proposto, que apresentava 19 ETFs de ações, títulos do governo e títulos corporativos para obter uma conta de investimento geral com um horizonte de 10 anos em nosso teste. Esse número relativamente alto de ETFs individuais pode adicionar custos inesperados, porque os clientes são responsáveis pelas taxas dos fundos e pelos spreads de mercado.
Estabelecimento de Metas
4.4.A noz-moscada possui um planejamento de metas eficaz, mas o rastreamento de metas não é tão desenvolvido quanto você encontrará em outras plataformas. Novos clientes selecionam metas de uma lista de lavanderia durante a configuração da conta, enquanto uma seção de recursos fornece calculadoras de ISA e de conta de pensão que oferecem orientação sobre os níveis de ativos necessários para atingir as metas financeiras ou de aposentadoria. A noz-moscada também oferece avaliações gratuitas e pagas de investimentos de terceiros antes da configuração da conta, com os dois serviços cumprindo seu dever como ferramentas de marketing. Um blog financeiro de uso geral também possui conteúdo que pode auxiliar no planejamento e acompanhamento de metas.
A repartição da alocação de portfólio da noz-moscada mostra um gráfico detalhado com retornos hipotéticos para o horizonte de investimentos e para os anos subseqüentes, oferecendo uma oportunidade de ajustar valores para atingir esses objetivos. Dito isso, não há controle de mão, orientação ou treinamento depois que as contas são estabelecidas no nível de alocação fixa (automatizada), mas os clientes totalmente gerenciados e com consciência social podem falar com consultores financeiros a qualquer momento.
Serviços de conta
3.2.O Serviço de Revisão de Portfólio da Nutmeg é um complemento interessante que permite fazer upload de extratos de terceiros e obter uma revisão gratuita de um membro da equipe de investimentos com apenas um nome e endereço de email. Eles cobram £ 163 por uma revisão mais minuciosa de 45 minutos e entrevista com um consultor financeiro que ajudará os clientes a identificar seus objetivos.
Você pode configurar depósitos recorrentes, escolher níveis de caixa e acessar uma ampla variedade de recursos educacionais internos gratuitos. A noz-moscada também transferirá contas de terceiros gratuitamente, mediante solicitação, embora isso ainda possa gerar taxas na corretora de origem. Os saques padrão da conta são gratuitos, mas demoram entre 3 e 7 dias úteis para receber fundos, enquanto os saques do ISA e as contas de pensão pessoal podem incorrer em multas obrigatórias.
Conteúdo do portfólio
4O conteúdo do portfólio de alocação fixa da noz-moscada é tarifa padrão para os consultores robóticos. A noz-moscada divide as alocações de ativos nas 7 categorias a seguir:
- Ações desenvolvidasTemperaturas de mercado emergenteTítulos governamentais de mercado emergenteTítulos governamentais desenvolvidosTítulos corporativosCommoditiesEquidades globais.
Como mencionado, você pode visualizar diferentes portfólios de alocação fixa de amostra antes de configurar uma conta. Mover um controle deslizante pelas categorias de risco da Nutmeg gerará diferentes alocações de ativos, de mais de 80% em ETFs de títulos em uma extremidade do espectro para 99, 7% em ações (via ETFs novamente) na outra. Se você estiver interessado em um portfólio de amostra específico, clique na alocação para ver uma análise completa dos ETFs incluídos.
Depois que uma conta é financiada, o consultor-robô compra e vende ações fracionárias de ETFs para preencher portfólios. Esses ETFs vêm de uma ampla variedade de fontes de fundos do Reino Unido, EUA e internacionais que incluem Lyxor, iShares, Vanguard, PIMCO e UBS.
Gerenciamento de portfólio
2.2Todas as carteiras buscam diversificação e outros elementos da Modern Portfolio Theory (MPT). O nível de alocação fixa totalmente automatizado fornece um portfólio diversificado para você configurar e executa um reequilíbrio regular quando há muito desvio. Quaisquer dividendos pagos por ativos em seu portfólio também são reinvestidos automaticamente. Suporte além disso, como o treinamento para aumentar as contribuições para manter o objetivo, é fornecido nos níveis mais altos por consultores humanos.
A composição detalhada do gerenciamento de portfólio para os outros dois níveis é a seguinte:
- As carteiras totalmente gerenciadas são gerenciadas ativamente por uma equipe de investimento humano que faz ajustes estratégicos regulares em seu portfólio, projetados para isolar as perdas e aumentar os retornos. ao seu portfólio, projetado para se isolar contra perdas e aumentar os retornos.
Experiência de usuário
3.3.Experiência móvel
A noz-moscada oferece aplicativos móveis dedicados e completos para os sistemas operacionais iPhone e Android, com funções robustas de conta. A empresa é versada na entrega de negócios móveis porque foi lançada inicialmente em 2012 como um consultor de robótica baseado em aplicativo.
Experiência na área de trabalho
O site da Nutmeg é fácil de navegar, destacando os principais recursos, serviços e divulgações da conta. Os recursos de suporte são úteis e abrangentes, com calculadoras e um blog com centenas de artigos financeiros de uso geral.
Atendimento ao Cliente
2.9Noz-moscada facilita a resposta às suas perguntas. O número de telefone da empresa, o endereço de e-mail e o link do bate-papo ao vivo estão listados em cada página, oferecendo fácil contato com os representantes de atendimento ao cliente. Há também um recurso útil de retorno de chamada que permite que novos e potenciais clientes selecionem um horário para um representante ligar. O horário do serviço telefônico é listado de segunda a quinta-feira, das 8h às 19h e sexta-feira, das 8h às 16h. Os clientes também podem agendar uma visita ao escritório de Londres.
Educação e Segurança
3Noz-moscada oferece conteúdo educacional gratuito na forma de recursos, ferramentas e um blog. O blog bem preenchido abrange uma variedade de tópicos educacionais, além de análises de mercado baseadas nas manchetes atuais. A Atualização para investidores da noz-moscada é um conteúdo mensal com um componente de vídeo que resume algumas das notícias do mercado e as vincula à oferta da noz-moscada. Bem extenso, o conteúdo educacional se beneficiaria de um índice e índice com listas melhor organizadas.
Noz-moscada atende aos padrões de segurança e proteção para a indústria do Reino Unido. O site usa criptografia SSL de 384 bits para serviços pesados. Os fundos dos clientes são mantidos em contas segregadas no State Street Bank, fornecendo proteção de até 85.000 libras. Noz-moscada também fornece proteção padrão de até £ 50.000. A plataforma também oferece autenticação em duas camadas para contas da Web e móveis, enquanto os aplicativos móveis fornecem segurança adicional por meio da tecnologia de impressão digital e reconhecimento de rosto.
Comissões e Taxas
4.2O nível de alocação fixa automatizada da noz-moscada cobra uma taxa de 0, 45% sobre os primeiros £ 100.000 em ativos sob gestão, caindo para 0, 25% acima desse nível. Isso é um pouco acima da média para os recursos que a noz-moscada oferece. As camadas totalmente gerenciadas e socialmente responsáveis cobrarão uma taxa de 0, 75% sobre os primeiros £ 100.000 em ativos, caindo para 0, 35% acima desse nível. As taxas anuais de ETF têm em média 0, 17% para a camada de alocação fixa, 0, 19% para a camada totalmente gerenciada e 0, 33% para a camada com consciência social. A noz-moscada também estima o spread médio do mercado em 0, 07%.
Noz-moscada é um bom ajuste para você?
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.
Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
