Sempre que você transfere dinheiro da sua conta corrente para outra conta, seja uma conta de aposentadoria individual (IRA), um fundo mútuo ou uma conta poupança, você está dando um passo importante em direção a um futuro financeiramente seguro.
Mas e se você tiver apenas US $ 25 por mês para investir? Você ainda pode garantir seu futuro financeiro? Ou é melhor colocá-lo em uma conta poupança até que seja grande o suficiente para compensar as taxas? Este artigo explicará como avaliar as taxas envolvidas em pequenos investimentos.
Como converter taxas em uma porcentagem
Economizar US $ 25 por mês totalizará US $ 300 em um ano, sem incluir nenhum interesse. Uma taxa de US $ 40 em uma conta de investimento equivale a mais de 13, 33% do seu investimento. Assim, esse investimento de US $ 25 teria que ganhar mais de US $ 40 em um ano apenas para você se equilibrar - ou seja, se uma taxa de conta fosse cobrada no final do ano, você teria que obter um retorno de 27% do seu dinheiro. Por que 27% em vez de 13%? Porque seu dinheiro cresce constantemente e você ganha juros sobre o valor que tem em sua conta.
Por exemplo, após um mês você investiu US $ 25, após dois meses você investiu US $ 50 e assim por diante. À medida que sua conta cresce, cresce o principal sobre o qual o investimento gera juros.
Portanto, seja cobrada uma taxa pela compra de ações ou fundos mútuos, pela manutenção ou abertura de um IRA ou por uma conta poupança em que suas economias não sejam maiores que o saldo mínimo, você deve considerar se a taxa compensa os benefícios de seu investimento. A maneira mais fácil de descobrir se sua taxa é muito alta para o seu investimento é calcular quanto dinheiro é necessário em juros ou lucros ganhos para compensar as taxas.
Por exemplo, se você investir US $ 25 por mês, US $ 3 equivalem a 1% do total anual de US $ 300 investidos. Divida qualquer taxa por US $ 3 para descobrir a porcentagem que você teria que ganhar para superar o custo de ter a conta.
Investir diretamente com empresas de fundos mútuos
Reduza o valor das taxas incorridas configurando uma conta de investimento diretamente com uma empresa de fundos mútuos. Você pode entrar em contato com empresas de fundos mútuos por meio de seus sites ou telefone e evitar as taxas cobradas pelas corretoras ou consultores financeiros. Essa é uma boa opção quando você não tem muito dinheiro para gerenciar.
Uma armadilha de investir pequenas quantias através dessa avenida de investimento é que você está sujeito a perdas. É semelhante ao investimento em ações, pois seu principal pode diminuir, ou até mesmo se perder, com base em como as ações ou títulos do seu fundo diversificado aumentam e diminuem. Portanto, verifique se o valor investido regularmente não é o dinheiro necessário nos próximos dois ou três anos.
Pagamento da dívida
Uma alternativa aos caminhos tradicionais de investimento é investir na diminuição da carga da sua dívida. Por exemplo, você pode adicionar US $ 25 aos pagamentos mensais mínimos que atualmente faz no seu cartão de crédito, o que cobra uma taxa de juros de 12, 9%. Ao fazer isso, você economiza aproximadamente US $ 3, 23 por ano para cada US $ 25 que paga.
Quando sua dívida acabar, você poderá investir mais em investimentos de longo prazo e não precisará se preocupar com uma pequena taxa que consome todos os seus lucros, porque seus ganhos vão mais do que compensar a taxa..
Diminuindo seu saldo de hipoteca
Se sua casa estiver vinculada a um empréstimo hipotecário de US $ 150.000 por 30 anos, com uma taxa de juros fixa de 6%, o envio de US $ 25 por mês extra com o pagamento da hipoteca reduzirá aproximadamente dois anos do prazo de pagamento da hipoteca. Há duas razões para isso:
- Você está pagando seu principal. Por cada US $ 25 que você paga, são US $ 25 a menos que você deve em sua hipoteca. O montante de juros que você paga sobre o valor do principal que você paga é eliminado pelo restante do período do empréstimo.
Por exemplo, suponha que você tenha um saldo de US $ 148.000 em seu empréstimo à habitação de 30 anos após o primeiro pagamento e decida enviar US $ 25 extras este mês. Agora você tem um saldo hipotecário de $ 147.775. Os US $ 25 que você acabou de pagar economizarão US $ 143, 59 durante a vida da sua hipoteca.
Como bônus, você está economizando para a aposentadoria ajudando a garantir que não precisará fazer pagamentos de hipotecas depois de se aposentar se permanecer na mesma casa.
A linha inferior
Reservar US $ 25 por mês para investir em uma conta poupança, fundo mútuo ou conta de aposentadoria individual é um empreendimento que vale a pena. No entanto, preste atenção extra para garantir que os lucros compensem as taxas. Além disso, considere alternativas, como reduzir a dívida do cartão de crédito ou o valor devido em sua hipoteca, o que permitirá que você invista quantias maiores no futuro.
