O número de pagamentos que você pode perder na sua hipoteca antes do início do processo de encerramento depende de alguns fatores diferentes. Por esse motivo, não há respostas únicas para essa pergunta.
Principal entre os fatores que afetam quanto tempo um mutuário pode ficar sem pagar antes de ser forçado a executar a execução duma hipoteca são as práticas e políticas de seu credor. Se o credor tiver uma grande carteira de empréstimos de baixo risco, pode ser mais branda em relação à falta de pagamentos. Muitas vezes, ele perdoa um pagamento ocasionalmente perdido e pode não encaminhar sua situação às autoridades de habitação até que você perca quatro ou mais pagamentos.
Se o credor tiver uma carteira de empréstimos de alto risco, no entanto, é alta a possibilidade de iniciar os processos de execução mesmo após apenas dois pagamentos perdidos. Mesmo se você for um devedor de baixo risco, o processo poderá ser acionado por padrões devido ao risco geral de inadimplência do conjunto de hipotecas de propriedade do credor.
Principais Takeaways
- Existem inúmeros fatores que afetam o número de pagamentos de hipotecas perdidos que levarão à execução duma hipoteca. O recurso mais importante para descobrir quantos pagamentos de hipotecas perdidos levarão à execução duma hipoteca são as práticas e políticas declaradas de seu credor individual. O nível de risco da carteira do credor pode informar suas políticas com relação a pagamentos em falta. O estado do seu mercado imobiliário local também pode desempenhar um papel importante nas políticas de seu credor. Se você estiver com dificuldades para efetuar o pagamento da hipoteca, a coisa mais importante a fazer é permanecer em comunicação aberta com o credor.
Fatores do mercado imobiliário
O estado geral do mercado imobiliário local é outro fator que desempenha um papel no momento dos procedimentos de execução duma hipoteca. Se o bairro ou a região tiver muitas execuções pendentes, é provável que você possa ficar em sua casa por mais tempo, já que as autoridades locais de habitação podem ficar acumuladas e sem recursos para processar tantos casos. Houve situações em que as pessoas perderam 10 ou mais pagamentos mensais antes de finalmente perderem a casa.
Embora a maioria dos credores e serviços não inicie o processo de encerramento com um único pagamento perdido, a falta de um pagamento de hipoteca o impede de violar seu contrato de hipoteca. É por isso que é tão importante se comunicar com o credor se você se atrasa ou perde um pagamento.
Cronograma típico de execução hipotecária de hipotecas
Embora as circunstâncias e a localização possam determinar variações na linha do tempo de uma execução hipotecária, existe um modelo de como isso geralmente acontece. Independentemente das circunstâncias que levaram a um pagamento perdido da hipoteca, lembre-se de que as empresas hipotecárias desejam obter seu dinheiro sem um processo confuso de encerramento, se possível; é mais econômico. Isso significa que eles gostariam de fazer um acordo com você para pagamento, se possível.
Um período de carência de 15 dias é comum. Se você pagar dentro desse prazo, está tudo bem. Se você não pagar e perder outro pagamento, as coisas ficam mais complicadas. Tarifas em atraso podem ser adicionadas e, quando você perde o segundo pagamento, fica com o padrão.
Com 90 dias de atraso na sua hipoteca
Após o término dos 30 dias, se não houver pagamento ou acordo, a execução será executada. Se você está contando, faltam quatro pagamentos mensais da hipoteca antes do início da execução duma hipoteca.
As leis que regem o encerramento podem variar de estado para estado. Em alguns estados, os credores hipotecários devem se reunir com os mutuários antes que possam pedir a execução duma hipoteca.
Após três a seis meses de inadimplência, o credor registra um aviso público no Escritório de Registradores do Condado, indicando que o mutuário não pagou a hipoteca. Isso geralmente é chamado de Aviso de inadimplência (NOD) ou lis pendens - em latim para "processo pendente".
A linha inferior
Se você está enfrentando a execução duma hipoteca, sua melhor aposta é manter a comunicação com o credor e conversar com ele sobre a sua situação. Eles podem ter programas para ajudá-lo a manter sua casa. Se tudo mais falhar, a venda seria uma alternativa melhor a ter a casa fechada.
