Aparentemente, a idéia de que você pode economizar US $ 1 milhão para a aposentadoria quando recebe um salário mínimo parece impossível, mas isso pode ser feito.
Considere o seguinte exemplo da vida real. Em 2014, um zelador e frentista de Brattleboro, Vt., Chamado Ronald Read, morreu aos 92 anos, mas não antes de economizar silenciosamente US $ 8 milhões. Quando o testamento foi finalmente testado, os vizinhos descobriram que o homem despretensioso que dirigia para a loja em seu Yaris de segunda mão havia deixado US $ 6 milhões para sua biblioteca e hospital local.
Aqui está como alguém que ganha uma renda modesta tem a chance de se aposentar com US $ 1 milhão economizado.
Principais Takeaways
- Para economizar US $ 1 milhão em aposentadoria com salário mínimo, você precisará começar cedo para se beneficiar da composição. Aproveite as contribuições correspondentes a um plano patrocinado pelo empregador, se tiver acesso a um. Escolha os investimentos certos - como ações com histórico sólido que historicamente pagou altos dividendos - e os mantém a longo prazo.
Comece a economizar cedo
Quando você tem um horizonte mais longo até a aposentadoria, tem o poder de juros compostos do seu lado. Essencialmente, isso significa que você ganha juros sobre o seu interesse ao longo do tempo. Se você está investindo constantemente e obtendo uma taxa de retorno decente, os juros compostos têm um impacto significativo na soma que você terá quando se aposentar.
"Se você começar cedo, sua chance de se tornar milionário é possível, mesmo com uma pequena renda. Afastar o que as famílias gastam em contas de telefone celular ou cabo todo mês pode levá-lo até lá. Pequenas contribuições fazem a diferença", diz Patrick Traverse, fundador da MoneyCoach em Charleston, SC
Aqui está um exemplo. Digamos que você investe US $ 5.000 em um Roth IRA aos 18 anos. Você investe mais US $ 200 por mês até os 66 anos, ganhando uma taxa de retorno anual de 7%. Quando você se aposentar, seu saldo será de pouco mais de US $ 1 milhão. Em comparação, alguém que começa a economizar aos 30 anos com o mesmo investimento inicial de US $ 5.000 e um investimento mensal de US $ 200 teria apenas cerca de US $ 439.000 aos 66 anos. Quanto mais você esperar, menos economias terá a longo prazo.
Aproveite as contribuições correspondentes
Se você tiver a sorte de trabalhar em um emprego de salário mínimo que ofereça um plano de aposentadoria patrocinado por um empregador (401) ou similar, você terá uma enorme vantagem quando se trata de economizar. Isso ocorre porque você pode aumentar o que está investindo na aposentadoria por meio de uma correspondência empregadora.
As contribuições do Roth IRA são feitas com dólares após impostos e, diferentemente dos tradicionais IRAs, as retiradas são isentas de impostos na aposentadoria.
Vejamos outro exemplo. Suponha que você esteja ganhando US $ 15.000 por ano. Você contribui com 15% do seu salário para o seu 401 (k) e seu empregador corresponde a 100% do que você paga, até os primeiros 6%. Se você fizer isso dos 25 aos 65 anos e obter um retorno anual de 7% a cada ano, terá mais de US $ 650.000 ao se aposentar.
Concedido, isso é menos de US $ 1 milhão, mas se você for realmente diligente e capaz de gastar dinheiro extra em um IRA, poderá fazer a diferença. Se você receber um reembolso de US $ 2.000 por ano e estacionar em um Roth por 40 anos, por exemplo, serão outros US $ 427.000 que você teria para se aposentar, assumindo um retorno de 7%.
Escolha os investimentos certos
Os cenários listados acima assumem o melhor cenário, em que você investe uma porcentagem substancial de seu salário e obtém retornos decentes o tempo todo. Como ninguém pode prever com precisão o que o mercado fará, no entanto, você precisa ser estratégico sobre como investir.
O foco nas ações envolve correr mais riscos, mas também é o caminho para obter melhores retornos. Os títulos são seguros, mas não geram ganhos de dois dígitos. Se você hesita em comprar ações individuais, procure aquelas que tenham um histórico sólido de pagamento de dividendos generosos aos seus investidores. Se você não tiver certeza de quais são os melhores, comece com os aristocratas de dividendos, que são ações que aumentaram seus pagamentos de dividendos por 25 anos consecutivos ou mais.
Os investimentos de Ronald Read incluíam AT&T, Bank of America, CVS, Deere, General Electric e General Motors, muitos dos quais ele detinha há décadas. Embora eles não tivessem idéia de seus investimentos, os amigos se lembraram de que ele lia o Wall Street Journal todos os dias.
Além de concentrar-se em investimentos com probabilidade de obter melhores retornos, você também precisa estar atento aos seus custos. Os fundos negociados em bolsa (ETFs) são uma ótima alternativa de baixo custo aos fundos mútuos gerenciados ativamente, que têm despesas mais altas que podem levar uma mordida nos seus ganhos ao longo do tempo.
A linha inferior
Aposentar-se como milionário quando você ganha um salário mínimo não é impossível, mas você tem seu trabalho preparado para você.
"É apenas impossível porque todo mundo diz a você que não é possível. Lembre-se, foi dito uma vez que um ser humano não podia correr cinco quilômetros por milha… agora isso é feito rotineiramente", diz Scott A. Bishop, MBA, CPA / PFS, CFP®, sócio e vice-presidente executivo de planejamento financeiro da STA Wealth Management em Houston, Texas.
Começar o mais cedo possível, pesquisando minuciosamente suas opções de investimento e colocando o dinheiro livre ou encontrado em bom uso sempre que possível, pode colocá-lo firmemente no caminho para aumentar seu patrimônio líquido.
