2019 Robo-Advisor Awards
A Motif Impact Investing ganhou prêmios nas seguintes categorias:
A Motif Investing, com sede no norte da Califórnia, é uma corretora on-line que oferece uma gama de produtos, incluindo portfólios criados pela comunidade, bem como portfólios gerenciados por consultores robóticos, que são o foco desta revisão. A Motif lançou suas Carteiras de Impacto em 2017, culminando em três carteiras que podem ser guiadas pelo interesse de um investidor em indústrias sustentáveis, práticas justas de trabalho ou práticas éticas. Se um investidor preferir não aplicar um desses temas de impacto, existe um quarto portfólio automatizado padrão que aplica os princípios da Teoria Moderna de Portfólio (MPT) para criar diversificação entre as classes de ativos através da compra direta de ações fracionárias de ações e fundos negociados em bolsa (ETFs). para títulos.
O CEO Hardeep Walia prefere que esses portfólios não sejam vistos como robo-conselhos, embora ofereçam investimentos automatizados, incluindo uma seleção algorítmica de ativos e alocações, depósitos regulares, reequilíbrio e minimização de impostos. Sua visão para a Motif é permitir que os clientes expressem suas opiniões por meio de seus investimentos, como "Gostaria de investir em drones" ou "Quero comprar ações vencidas". A adição de motivos focados no impacto é uma extensão do as ofertas que a empresa já disponibilizou por meio de sua abordagem orientada a dados para criar portfólios temáticos. Dada a automação, no entanto, os Portfólios de impacto da Motif são um consultor robótico realizado dentro da maior corretora digital. Portanto, para os fins desta revisão, consideraremos principalmente as Carteiras de Impacto como uma oferta de consultoria robótica por seus próprios méritos - sem dúvida ignorando muitos recursos inovadores que a Motif oferece como corretora on-line e gerente de portfólio em outras áreas de seus negócios. no processo. Para uma revisão do Motif como uma corretora on-line, consulte nossa revisão do corretor on-line do Motif.
Prós
-
Investimento de portfólio de baixo custo e impacto
-
Os portfólios são visíveis antes do financiamento da conta e são amplamente personalizáveis
-
Os modelos de ativos são atualizados para garantir que as empresas da lista passem nas telas MSCI ESG
-
A parcela do patrimônio da carteira é investida em ações individuais
Contras
-
Atualmente, apenas três possíveis carteiras de impacto disponíveis
-
Aplicativo de corretagem separado necessário para abrir uma conta de impacto
-
Muito pouco em termos de recursos de planejamento de metas
-
Você deve ter uma conta separada para cada motivo de impacto
Configuração da conta
4.8A introdução aos portfólios de impacto da Motif é simples - você digita sua idade, sua meta de investimento e tolerância a riscos. O próximo passo é selecionar um valor entre as três opções de planeta sustentável, trabalho justo e boa governança corporativa. Também há a opção de pular esta etapa, que o coloca no portfólio padrão da Motif sem filtragem socialmente consciente das empresas. Todos os portfólios são visualizados com uma rosca de alocação e um detalhamento percentual no qual você pode clicar para ver uma lista completa de ações. Há também uma ferramenta de projeção que permite ajustar seu depósito inicial e mensal para ver como isso afeta o resultado.
Vale a pena notar que você precisará de uma conta separada (seja tributável, IRA etc.) para cada valor ou objetivo em que deseja investir. A terminologia aqui é um pouco confusa, pois você tem uma única conta Motif com um login, mas seus acervos são referidos como contas e não como portfólios. Portanto, você tem uma conta de aposentadoria e uma conta patrimonial geral, em vez de um portfólio de aposentadoria e um portfólio geral de criação de patrimônio. Simplificando, cada uma de suas contas / portfólios pode atribuir apenas um valor de impacto por vez. Você pode visualizar um resumo de todas as suas contas / portfólios Motif no painel. A Motif também afirma que agregará mais valores à oferta de portfólios de impacto com base na demanda dos clientes ao longo do tempo.
Estabelecimento de Metas
1.9A plataforma Motif não possui ferramentas de planejamento além da ferramenta de projeção que ajudam a orientar seus valores de depósito inicial e mensal. Se você estiver procurando orientação sobre quanto precisará de eventos específicos da vida com base em sua renda e assim por diante, precisará procurar conteúdo relevante no blog ou, mais provavelmente, usar as ferramentas de planejamento fornecidas em outros lugares.
Serviços de conta
4.1Depósitos automáticos são facilmente configurados na seção "Transferir" da plataforma. Você pode depositar na sua conta através de transferências ACH e configurar os depósitos recorrentes da mesma maneira. A divulgação afirma que o Motif tem um mínimo de US $ 250 para depósitos recorrentes nas carteiras de impacto, mas depois diz que o saldo em caixa deve exceder US $ 250 antes que investimentos adicionais sejam feitos em seu portfólio. A margem está disponível para clientes de corretagem, mas não para os portfólios de impacto automatizados. No momento, não há serviços bancários (contas correntes e cartões de débito) disponíveis no Motif, e não são pagos juros sobre os saldos em dinheiro da sua conta.
Os materiais de marketing para os portfólios de impacto da Motif também mencionam o investimento automático com reconhecimento de impostos, em vez da coleta definitiva de prejuízos fiscais. A divulgação é extensiva para deixar claro que os eventos tributáveis são de responsabilidade do cliente, portanto, a suposição aqui é que o reequilíbrio é feito de uma maneira em que novos depósitos são priorizados para áreas onde as alocações estão com tendências abaixo do ideal. Fazer o reequilíbrio por meio dessa adição pode ajudar a minimizar eventos tributáveis, mas um reequilíbrio acionado por uma retirada obviamente anularia essa capacidade.
Conteúdo do portfólio
5Independentemente de qual valor você escolher - ou mesmo se você optar por pular a atribuição de valor - o Motif cria uma alocação inicial de ativos que segue a Modern Portfolio Theory (MPT). O conteúdo do portfólio é constituído por ações reais da empresa para alocação de capital e ações de ETFs da iShares, SPDR, Vanguard e Van Eck para a parcela de renda fixa. A promessa particular do Motif é levar o MPT para o próximo nível com a triagem ESG. Como já mencionado na configuração da conta, o valor escolhido tem um impacto no portfólio. Dito isso, na verdade, ele não altera as alocações de ativos, que são feitas de acordo com as linhas do MPT, com as principais variáveis como tolerância ao risco, idade e horizonte temporal. Você pode editar essas variáveis e ver as alterações nas alocações de ativos antes de financiar um portfólio ou até mesmo registrar uma conta. As porcentagens de alocação mudam, mas os ativos subjacentes somente sofrem uma alteração perceptível quando um valor de investimento de impacto é alterado ou removido inteiramente.
Quando você atribui um valor ao seu portfólio, as telas do MSCI ESG entram em ação e filtram determinadas empresas em busca de substitutos melhor alinhados. Os principais problemas usados nas telas do MSCI mudam de acordo com o valor representado pelo portfólio. Por exemplo, o portfólio de mão-de-obra justa usa as classificações MSCI ESG para empresas nas principais questões de normas trabalhistas de gerenciamento de trabalho, saúde e segurança e cadeia de suprimentos. As empresas que não obtêm boa classificação nessas áreas são removidas do portfólio em favor de quem obtém. Há um gráfico divertido que mostra as empresas não compatíveis sendo removidas do seu portfólio.
O Motif também permite que você assuma o controle de seu portfólio e remova estoques específicos. Na divulgação, no entanto, o Motif afirma que isso resultará na conversão da sua conta para uma conta comercial padrão na plataforma Motif. Embora não tenhamos testado isso, a suposição é de que você perderia os recursos de automação de portfólio depois de acionar a conversão.
Gerenciamento de portfólio
3.8A divulgação dos portfólios de impacto da Motif indica que seu portfólio é reequilibrado trimestralmente ou com maior frequência se deriva significativamente das alocações de destino. Você pode especificar um limite de desvio para exercer algum controle sobre a frequência com que uma conta é reequilibrada. O reinvestimento é acionado sempre que houver US $ 250 em dinheiro em uma conta, o que pode ocorrer devido a um depósito ou acúmulo de pagamentos de dividendos. Você é notificado com antecedência de que seu portfólio é elegível para um reequilíbrio. Se você não cancelar ou ajustar o pedido, presume-se que o reequilíbrio tenha sido autorizado. Você também pode solicitar um reequilíbrio, que é um recurso raro.
Os portfólios de impacto do Motif também permitem ajustar a alocação de ativos em um portfólio. A alocação de ativos padrão pode ser atualizada na interface da conta e, diferentemente das personalizações no nível do estoque, o portfólio continuará operando automaticamente. Se você fizer isso, todo o reequilíbrio futuro será feito para as novas alocações de destino. Mesmo se você não ajustar as alocações, elas mudarão naturalmente ao longo do tempo. O motivo chama isso de "caminho da planagem" e é basicamente o princípio do MPT de que um portfólio precisa ficar mais conservador (leia-se: mais renda fixa) à medida que a linha do tempo do investimento diminui. Assim, à medida que a data-limite estabelecida se aproxima, a Motif cuida de diminuir a exposição ao risco para você.
Experiência de usuário
4.5Experiência móvel
O aplicativo de investimento móvel da Motif oferece todas as funcionalidades do site. O Motif suporta Apple e Android, e os aplicativos têm classificações altas nas duas plataformas. Também existem aplicativos para tablets que aproveitam o espaço adicional disponível. O site em si é compatível com dispositivos móveis, para que você possa fazer login usando um navegador no seu dispositivo móvel.
Experiência na área de trabalho
O site fácil e com design elegante do Motif tem apenas algumas opções de menu suspenso que podem levá-lo a qualquer lugar dentro da plataforma. De tempos em tempos, uma nova janela do navegador é aberta inesperadamente - com mais frequência ao acessar as perguntas frequentes - e alguns links no blog e na redação não carregam. No geral, no entanto, a experiência é tão suave quanto os aplicativos móveis projetados para esse fim.
Atendimento ao Cliente
3.8O método principal para entrar em contato com o serviço de atendimento ao cliente Motif é uma ligação telefônica; eles estão disponíveis das 9h às 18h, horário do leste, de segunda a sexta-feira. Você também pode enviar um email. Não há bate-papo on-line disponível, mas as perguntas frequentes são completas e bem escritas.
Educação e Segurança
3Há pouca oferta em termos de educação geral sobre investimentos além do blog. A parte que constitui o serviço de robô consultor não oferece muito em termos de conteúdo além do campo de marketing. Dito isto, a metodologia por trás dos portfólios de impacto é abordada em um post do blog e a divulgação está no rodapé da página, com uma explicação mais clara da oferta, se não a metodologia.
O site e os aplicativos móveis são criptografados e a Motif fornece a Securities Investor Protection Corporation (SIPC) e seguro em excesso.
Comissões e Taxas
3.5A taxa da Motif para gerenciar uma Carteira de Impacto é de 0, 25% dos ativos sob gestão. Isso é cobrado mensalmente de acordo com a divulgação. A empresa também oferece uma ampla gama de carteiras sem taxa.
Motif é um bom ajuste para você?
Embora a Motif não se encaixe com precisão no molde de consultoria robótica, é uma boa opção para você, se você estiver familiarizado com o mercado de ações e tiver uma idéia precisa de como deseja investir seu dinheiro. Não é um tipo de plataforma de investimento que define e esquece. Se você gosta de acompanhar o andamento do seu portfólio e ter as ferramentas para fazer alguns ajustes personalizados, vai gostar do Motif.
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.
Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
