Índice
- 1. Nem sempre siga os conselhos da SSA
- 2. Retire sua inscrição
- 3. Suspenda seus benefícios
- 4. Maximize seus benefícios
- 5. Conheça todos os benefícios
- 6. Use uma boa calculadora
- A linha inferior
Se você está se aproximando da aposentadoria, agora é uma boa hora para aprender a maximizar seus benefícios do Seguro Social. Algumas estratégias pouco conhecidas podem aumentar os benefícios de sua família, se você mora sozinho ou ainda tem filhos pequenos em casa.
Principais Takeaways
- A estratégia ideal para você pode não funcionar para o seu vizinho - e vice-versa. Os representantes da Segurança Social podem dar conselhos incorretos que podem custar-lhe muito dinheiro. Seja proativo. O Seguro Social não informa se você se qualifica para receber benefícios específicos, como os de sobreviventes e filhos divorciados.
1. Não aceite o conselho da SSA pelo valor de face
Ir direto à fonte parece ser uma ótima maneira de obter informações precisas sobre o melhor momento para solicitar o Seguro Social. Mas isso não.
O representante da Social Security Administration (SSA) com quem você conversa pode ter boas intenções quando oferece conselhos sobre suas circunstâncias específicas. No entanto, como essa pessoa provavelmente está sobrecarregada e mal treinada, ela pode fornecer informações incorretas. E isso pode custar-lhe dezenas de milhares de dólares durante a sua aposentadoria.
2. Retire seu aplicativo de seguridade social
Aqui está uma oportunidade para reverter uma decisão de reivindicação que você se arrepende. Se você estiver nos primeiros 12 meses da reivindicação e tiver dinheiro suficiente disponível, poderá retirar sua inscrição e pagar todos os benefícios recebidos até o momento.
"Muitas pessoas pedem o Seguro Social sem entender completamente as consequências", explica ele. "Por exemplo, muitas pessoas optam por reivindicar o Seguro Social antes da idade de aposentadoria completa, mas depois desejam não ter feito isso".
Depois de reembolsar o que você recebeu, você pode reivindicar um reembolso ou crédito por quaisquer impostos pagos sobre esses benefícios.
3. Suspenda seus benefícios da previdência social
Depois de atingir a idade de aposentadoria completa, você pode suspender voluntariamente seus benefícios do Seguro Social. Isso aumentará seus benefícios futuros - e você não precisará pagar os benefícios que já recebeu.
Aqui está um exemplo de Prunier que ilustra por que você pode querer suspender voluntariamente seus benefícios após a idade de aposentadoria completa.
Susan começou a receber benefícios do Seguro Social aos 63 anos. Sua idade de aposentadoria total é de 66 anos e seu benefício mensal total é de $ 1.000. Como ela começou a receber benefícios 36 meses antes, seu benefício mensal foi reduzido para US $ 800.
Aos 65 anos, Susan decide que foi um erro ter começado seus benefícios mais cedo. Porém, mais de 12 meses se passaram desde o início dos benefícios, para que ela não possa retirar sua inscrição.
Nem tudo está perdido. Susan pode pedir suspensão voluntária de seus benefícios aos 66 anos. Para cada mês de suspensão, Susan ganhará créditos de aposentadoria atrasados no valor de 2/3 de 1% ao mês - ou 8% ao ano.
Se ela esperar até os 70 anos para retomar seus benefícios do Seguro Social, a estratégia aumentará seu benefício mensal em 2/3 de 1% por 48 meses, ou 32%. Seu benefício mensal anterior de US $ 800 aumentaria para US $ 1.056.
4. Maximize seus benefícios domésticos
Sua decisão de reivindicação afeta os membros da família. Se você suspender voluntariamente seus próprios benefícios, ninguém mais poderá receber benefícios do Seguro Social com base no seu registro de ganhos.
De que outra forma você pode maximizar os benefícios do Seguro Social de sua família? O conselho frequentemente ouvido é adiar a reivindicação até os 70 anos, se você puder. Mas essa pode não ser a melhor opção se você tiver mais de 60 anos e ainda tiver filhos pequenos em casa - algo incomum em famílias mistas.
Nesse cenário, você pode receber mais benefícios a longo prazo reivindicando uma idade mais jovem para poder receber benefícios dependentes.
O subsídio por filho dependente é igual a metade do subsídio de aposentadoria total dos pais solicitantes, mesmo que os pais reivindiquem antecipadamente. O cônjuge mais jovem também pode ser elegível para um benefício conjugal. Esses benefícios adicionais podem compensar o menor benefício que você recebe arquivando com antecedência.
Fatores que afetam essa decisão incluem:
- O número de filhos que moram na casa Quanto tempo leva até os 18 anos (ou 19, se forem estudantes em período integral) O valor do benefício de seu cônjuge cedo)
5. Conheça todos os benefícios aos quais você tem direito
A Administração de Seguridade Social não paga apenas benefícios de aposentadoria diretamente ao trabalhador que os ganhou. Também paga benefícios de sobrevivência, benefícios de sobreviventes divorciados, benefícios de cônjuge, benefícios de cônjuge divorciado, benefícios de filhos e alguns outros tipos de benefícios.
Mas porque o Seguro Social não informa as pessoas quando elas se qualificam para esses benefícios. Isso significa que você pode perder os benefícios se não for proativo.
Aqui está outro exemplo de Prunier. O benefício de sobrevivente / viúva / viúvo e o benefício do trabalhador são tratados como dois benefícios separados. Uma pessoa que perdeu o cônjuge antes da aposentadoria pode ter a oportunidade de receber um benefício de sobrevivência primeiro e depois mudar para o próprio benefício de aposentadoria mais tarde, ou vice-versa.
“Com um benefício modesto do trabalhador e aposentadoria aos 62 anos, por exemplo, é possível obter um benefício reduzido do trabalhador aos 62 anos e adiar o benefício da viúva maior para a idade de aposentadoria completa, a fim de obter um benefício não reduzido”, diz Prunier.
"Ou, se alguém ainda estiver trabalhando e o benefício do trabalhador após os créditos diferidos excederem o benefício de sobrevivente, pode-se reivindicar o benefício de sobrevivente na idade de aposentadoria completa e mudar para o benefício de trabalhador aos 70 anos."
No entanto, Prunier também alerta que você deve se lembrar de que, para todas as abordagens "incomuns" para aumentar os benefícios do Seguro Social, restrições ou exceções significativas podem ser aplicadas. Qualquer pessoa que esteja pensando em tirar proveito dessas abordagens sempre deve se perguntar:
- Entendo que restrições se aplicam? Cumpro todos os requisitos para tirar proveito dessa abordagem? Poderia haver conseqüências não intencionais com essa abordagem?
6. Use uma boa calculadora
Uma boa calculadora pode ajudá-lo a entender os números e encontrar a estratégia que melhor funciona para sua situação. Aqui estão três opções que vale a pena conferir:
- Cronograma da Previdência Social (gratuito) Maximize Minha Previdência Social (US $ 40 / ano) Estimador de aposentadoria da Previdência Social (gratuito)
A linha inferior
Os benefícios do Seguro Social são uma parte essencial de qualquer plano de aposentadoria. Você tem direito a eles se você ou seu cônjuge ganharam 40 créditos pagando no sistema por pelo menos 10 anos. Você deve absolutamente tentar maximizar seu retorno dentro dos parâmetros da lei.
Infelizmente, suas opções para maximizar seus benefícios geralmente são mal divulgadas pela Administração do Seguro Social. E até pedir a um representante da agência para ajudá-lo pessoalmente pode resultar em conselhos inferiores e benefícios perdidos.
É por isso que é essencial educar-se sobre os benefícios e estratégias de arquivamento disponíveis. Execute vários cenários com um planejador financeiro e uma calculadora avançada do Seguro Social antes de realmente arquivar. Com esse conhecimento, você poderá reivindicar seus benefícios de uma maneira que provavelmente fornecerá o retorno máximo para sua família.
