DEFINIÇÃO de Alavancagem Cedida de Resseguro
Alavancagem de resseguro cedido é a relação entre os saldos de seguros cedidos e o excedente dos segurados. A alavancagem de resseguro cedida representa até que ponto uma companhia de seguros confia no risco de ceder aos resseguradores. Isso inclui prêmios cedidos, saldos líquidos de perdas não pagas e prêmios não ganhos.
DESMONTAGEM Alavancagem de resseguro cedido
As empresas usam o resseguro como uma maneira de desviar o risco de suas carteiras, o que fazem em troca de uma parte dos prêmios que ganham com as apólices. O risco de cedência de resseguradores é uma ocorrência bastante comum no setor, pois permite que as seguradoras reduzam sua exposição a um aumento potencial de sinistros, transferindo parte da obrigação para outra empresa.
Como as seguradoras gerenciam os riscos
A alavancagem de resseguro cedida é usada como um barômetro de quanto um seguro depende da transferência de riscos de apólices para outros. Um alto índice indica que a empresa depende muito de outras pessoas para ajudar a compensar os riscos, uma situação que carrega consigo seus próprios riscos. Se as empresas de resseguros exigirem mais dinheiro para assumir riscos, a companhia de seguros poderá se ver exposta a um risco maior do que o habitual.
Outra ameaça à saúde futura de uma companhia de seguros está relacionada a quantas resseguradoras uma empresa usa ao transferir riscos. Uma forte concentração de seguros cedidos em um pequeno grupo de seguradoras pode levar a uma situação em que as empresas podem não conseguir cobrar das empresas de resseguros, seja porque essas empresas não estão dispostas a cumprir suas obrigações ou porque não conseguem. Se a companhia de seguros oferecer apólices apenas em um único estado e em uma única linha, poderá enfrentar sérios riscos.
Ter uma alta alavancagem de resseguro cedida não significa que uma companhia de seguros esteja comprometida. Embora exista um risco de que as empresas de resseguros utilizadas não consigam cumprir suas obrigações, usar empresas de resseguros com boas classificações de crédito ou que possam fornecer cartas de crédito pode manter baixos os riscos de subscrição.
O resseguro permite que as seguradoras permaneçam solventes recuperando alguns ou todos os valores pagos aos reclamantes. O resseguro reduz o passivo líquido por riscos individuais e a proteção contra catástrofes contra perdas grandes ou múltiplas. Ele também fornece às empresas cedentes a capacidade de aumentar seus recursos de subscrição em termos de número e tamanho de riscos.
Ao cobrir a seguradora contra compromissos individuais acumulados, o resseguro oferece à seguradora mais segurança por seu patrimônio e solvência e resultados mais estáveis quando ocorrem eventos incomuns e importantes. As seguradoras podem subscrever políticas que cubram uma quantidade ou volume maior de riscos sem aumentar excessivamente os custos administrativos para cobrir suas margens de solvência.
