Ultimamente, não se fala muito em inflação, e por boas razões. No final de 2019, a taxa anual anual de inflação estava em torno de 1, 8%. O Departamento de Agricultura dos EUA informou que esperava que os preços de alimentos no varejo chegassem a um aumento de 0, 5% a 1, 5% para o ano como um todo. A previsão para 2020 era a mesma.
Lembre-se de que esses números são historicamente baixos e 2020 será o quinto ano consecutivo de preços inferiores à média ou até deflacionários para alimentos.
Passamos por tempos piores. Ainda assim, sempre se fala em aumento da inflação e do custo de vida, mas o que esses termos realmente significam? E o mais importante, como eles afetam sua vida diária?
A diferença entre inflação e custo de vida
As pessoas costumam usar as frases inflação e custo de vida como se fossem sinônimos. Eles não são os mesmos, embora estejam intimamente relacionados.
- A inflação é o quadro geral. À medida que o custo de bens e serviços aumenta, o poder de compra do dólar diminui. A taxa de inflação é frequentemente medida pela mudança no Índice de Preços ao Consumidor (IPC), uma medida mensal do Bureau of Labor Statistics que calcula a média do custo de uma cesta de bens e serviços de áreas em todo o país. Ele relata o resultado como um aumento ou queda percentual do IPC. O custo de vida tem um foco diferente. Esse número representa o custo médio de um padrão de vida aceito, incluindo alimentação, moradia, transporte, impostos e assistência médica. O custo de vida é frequentemente usado para comparar as necessidades de renda mínima em vários locais. Se a vida na cidade de Nova York custa US $ 100.000 por ano, a vida em Chapel Hill, na Carolina do Norte, custa US $ 42.000, ou 58% menos, de acordo com a calculadora da PayScale.
O custo de vida é um número muito mais difícil de determinar e varia amplamente entre os diferentes grupos demográficos e regiões. Em 2019, a Administração de Seguridade Social aumentou os benefícios em 2, 8% como um ajuste no custo de vida. Se o seu próprio custo de vida aumentou ou diminuiu em 2019, depende de como você mora e onde mora.
Quando as coisas ficam caras
A maioria das pessoas sente os efeitos do aumento do custo de vida em suas vidas diárias. Mas o aumento dos preços atingiu fortemente a classe média e os mais mal pagos.
1, 8%
A taxa global anual de inflação nos EUA em novembro de 2019.
Altos custos com alimentos, gasolina e serviços públicos significam menos dinheiro para poupanças ou gastos discricionários. Para compensar, os consumidores compram menos, mudam para substitutos mais baratos ou procuram mais pechinchas.
O fator salário
É especialmente difícil acompanhar o aumento do custo de vida quando seu salário não cresce a uma taxa semelhante. E é aí que as boas notícias entram.
Principais Takeaways
- A inflação mede o aumento do preço de bens e serviços. Ou, a diminuição do poder de compra do dólar. O custo de vida mede a mudança, para cima ou para baixo, das necessidades básicas da vida, como alimentos, moradia e assistência médica. Os preços da habitação são afetados por muitos fatores, mas o maior deles é o custo do empréstimo.
De acordo com o Bureau of Labor Statistics, o salário semanal médio para assalariados em tempo integral foi de US $ 919 no terceiro trimestre de 2019. Isso representa um ganho de 3, 6% em relação ao ano anterior.
Também mais do que compensa essa taxa de inflação geral de 1, 8%.
Como a inflação afeta o mercado imobiliário
Você assumiria que inflação mais alta significa preços mais altos para imóveis, e esse é frequentemente o caso, pelo menos no início de um aumento significativo na inflação. Mas então as coisas podem ficar complicadas
Para manter as taxas de inflação sob controle, o Comitê Federal de Mercado Aberto (FOMC) geralmente intervém e aumenta a taxa de fundos federais, que é a taxa de juros cobrada de outras instituições financeiras usando o Federal Reserve Bank.
À medida que o custo dos empréstimos à habitação aumenta, muitos consumidores são retirados do mercado, levando a uma desaceleração nas vendas de imóveis. Com casas no mercado por períodos mais longos, os vendedores tendem a baixar o preço pedido para atrair compradores.
As taxas de juros mais baixas ajudaram o mercado imobiliário dos EUA a se recuperar após o soco da crise financeira de 2008-2009.
