Uma conta de aposentadoria individual (IRA) pode ser considerada uma conta de poupança e investimento individual que possui benefícios fiscais. Uma distinção importante a ser feita entre um certificado de depósito (CD) e um IRA é que o último não é um investimento. Pelo contrário, é uma conta na qual você mantém investimentos, como ações, títulos e fundos mútuos.
Um CD, por outro lado, é um instrumento de poupança que paga uma taxa de juros especificada por um período definido e paga o principal quando esse período termina. Você pode escolher um CD como um dos investimentos em um IRA.
Principais Takeaways
- Um IRA é uma conta de aposentadoria com vantagem fiscal que detém investimentos enquanto um CD é um instrumento de poupança. Você só pode abrir um IRA sozinho, mas pode comprar um CD em conjunto com outra pessoa, como cônjuge ou filho. mantidos até a data de vencimento; caso contrário, você terá que pagar uma penalidade.
Como funcionam as IRAs
Cada pessoa tem seu próprio IRA e os cônjuges sempre têm suas próprias contas, nunca uma conta conjunta. Os titulares de conta IRA podem escolher os investimentos em sua conta e alterá-los, se desejar. Os retornos da conta dependem do desempenho dos investimentos mantidos na conta IRA. Um IRA continua a acumular contribuições e ganhos até o titular da conta atingir a idade da aposentadoria, o que significa que a pessoa pode ter um IRA por décadas antes de fazer qualquer retirada.
O Internal Revenue Service (IRS) define e regula IRAs. O IRS define os requisitos de elegibilidade, os limites de como e quando você pode fazer contribuições e a quantidade de distribuições mínimas necessárias (que você deve começar a tirar de suas contas tradicionais do IRA quando atingir 70 anos e meio). O IRS também, é claro, determina o tratamento tributário para os vários tipos de contas IRA.
A partir de 2020, o máximo que você pode contribuir todos os anos para o seu IRA tradicional ou Roth não mudou desde 2019 e é de US $ 6.000 (US $ 7.000 se você tiver 50 anos ou mais) ou sua renda tributável do ano, o que for menor. Os regulamentos tradicionais do IRA permitem que você faça saques antecipados (antes dos 59 anos e meio) em determinadas circunstâncias. Os regulamentos do Roth IRA são mais flexíveis, permitindo que você retire contribuições a qualquer momento, desde que não retire nenhum dos ganhos (caso contrário, as sanções se aplicam).
O básico dos CDs
Os CDs, por outro lado, são instrumentos de poupança emitidos e administrados por bancos, cooperativas de crédito e corretores. Ao contrário de um IRA, um CD pode ser de propriedade conjunta. Por exemplo, você e seu cônjuge ou você e seu filho podem ter um juntos.
CDs são geralmente segurados pelo FDIC por até US $ 250.000, mas os IRAs não.
Os CDs são considerados um dos investimentos mais seguros disponíveis. Eles são mais conservadores do que ações e títulos, mas oferecem retornos mais baixos. Eles também são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) se emitidos por um banco segurado pelo FDIC.
Os CDs pagam uma taxa de juros especificada por um período definido e pagam seu principal no vencimento. Portanto, os proprietários de CD sabem quanto ganharão ao longo da vida de um CD. Os CDs podem ser emitidos em qualquer denominação e seus vencimentos geralmente variam de um mês a cinco anos ou mais. No entanto, se você fizer uma retirada de um CD antes da data de vencimento, terá uma penalidade.
Advisor Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Califórnia.
IRAs estão disponíveis para qualquer pessoa de qualquer idade, desde que você tenha ganho renda. Você pode investir os fundos no seu IRA em, mas não limitado a, ações, títulos, fundos mútuos e CDs.
Um IRA é uma conta que permite que um indivíduo economize para a aposentadoria com crescimento isento de impostos ou com base no diferido, dependendo do tipo de IRA.
Um CD é um tipo de depósito de taxa fixa de juros durante um período de tempo definido. Quando esse prazo termina, você pode sacar seu dinheiro ou colocá-lo em outro CD.
Os CDs oferecem um baixo retorno, mas estão entre os investimentos mais seguros que uma pessoa pode fazer. A taxa de juros é determinada antecipadamente. É garantido que os proprietários de CD recebam de volta o que investiram, mais juros, quando o CD amadurecer. Além disso, se o banco falir, seu depósito provavelmente será segurado pelo FDIC por até US $ 250.000.
