Esse grupo de serviços de consultor de robôs fornece a maior assistência para o estabelecimento de metas e para o rastreamento do progresso em direção a essas metas. A maioria deles tem lembretes embutidos para colocá-lo de volta nos trilhos, caso você escorregue.
Para selecionar os cinco principais conselheiros robóticos para definição e rastreamento de metas, ponderamos novamente nossa rubrica de pontuação para enfatizar as ferramentas disponíveis para ajudar os clientes a escolher suas metas financeiras e avaliar se essas metas são alcançáveis. Seus sites e serviços têm ferramentas como estimativas de custos para faculdades, orçamentos para gastos com aposentadoria e muito mais.
Melhor para definição de metas
Nossa lista dos cinco principais conselheiros robóticos para definição de metas:
- Serviços de conselheiro pessoal de vanguarda do capital pessoal da Betterness Betterment SoFi Invest
Wealthfront
4.9
- Conta mínima: $ 500
- Taxas: 0, 25% para a maioria das contas, sem comissão de negociação ou taxas para saques, mínimos ou transferências. 0, 42% –0, 46% para 529 planos. As carteiras subjacentes de ETFs têm uma média de 0, 07% a 0, 16% de taxa de administração
O Wealthfront conquista o primeiro lugar nesta lista, bem como nossa classificação geral, com sua combinação vencedora de assistência para definição de metas, facilidade de uso, transparência na criação de um portfólio e serviços de conta. Mesmo sem ter uma conta do Wealthfront, você pode usar a ferramenta de planejamento financeiro, chamada Path, fornecendo uma imagem da sua situação financeira e se você está no caminho de se aposentar confortavelmente.
A definição e o rastreamento de metas são os locais onde o Wealthfront brilha. Seu painel mostra todos os seus ativos e passivos, fornecendo um rápido check-in visual da probabilidade de atingir seus objetivos. Se uma compra de casa estiver em seus planos, o Wealthfront se conectará à Redfin para ajudá-lo a estimar quanto custará uma casa em uma localização geográfica específica. Da mesma forma, os cenários de economia das faculdades têm estimativas de custo para várias universidades dos EUA. As projeções de despesas da faculdade incluem não apenas as mensalidades, mas também alojamento e alimentação, além de outras despesas. O uso de dados de terceiros pelo Wealthfront o torna incrivelmente útil para todos os tipos de planejamento e você pode se deparar com cenários muito além de suas necessidades atuais de investimento. Você pode até descobrir quanto tempo você pode tirar um período sabático do trabalho e da viagem, enquanto ainda faz seus outros objetivos funcionarem.
Prós
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Ótimas ferramentas de planejamento financeiro
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A assistência para definição de metas é aprofundada para grandes objetivos
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Os serviços de conta incluem a coleta de prejuízos fiscais e uma linha de crédito da carteira
Contras
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Nenhum bate-papo on-line para clientes ou possíveis clientes
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O Wealthfront não oferece seguro além da cobertura SIPC
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Portfólios abaixo de US $ 100.000 não são personalizáveis além das configurações de risco
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Contas maiores podem conter fundos mútuos mais caros
Melhoramento
4.4.
- Conta mínima: $ 0
- Taxas: 0, 25% (anual) para o plano digital, 0, 40% (anual) para o plano premium
Existem várias maneiras de usar o Betterment: você pode sincronizar todas as suas contas financeiras para obter uma imagem geral de seus ativos sem investir, ou pode usar o Betterment para investir em um de seus portfólios ou criar seus próprios.
Há muitas ferramentas e conselhos de planejamento oferecidos ao longo do caminho. A melhoria tem etapas muito fáceis de seguir para definir uma meta, e cada uma pode ser monitorada separadamente. A alocação de ativos é exibida em um anel com ações em tons de verde e renda fixa em tons de azul.
A ferramenta de monitoramento de objetivos é visualmente agradável e facilita o rastreamento de seu progresso. Se você está atrasado em cumprir uma meta que você definiu, a Betterment o incentivará a colocar mais de lado. Isso pode ser um aviso útil, principalmente para jovens investidores que ainda não sentem a urgência de economizar para alguns de seus objetivos de longo prazo.
Prós
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Adicione uma nova meta a qualquer momento e acompanhe seu progresso
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Configuração rápida e fácil da conta
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Sincronizar contas externas com objetivos individuais
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As carteiras são totalmente transparentes antes do financiamento
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Altere facilmente o risco do portfólio ou mude para um tipo diferente de portfólio
Contras
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Lembretes para financiar uma conta se você estiver usando apenas a ferramenta de planejamento
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Carteiras socialmente responsáveis são investidas em ETFs, não em ações individuais
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Os clientes do plano padrão pagam entre US $ 199 e US $ 299 para conversar com um planejador financeiro
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Sem empréstimos de margem, empréstimos garantidos ou opções de empréstimos contra seu portfólio
Capital Pessoal
4
- Conta Mínima: US $ 100.000
- Taxas: 0, 89% a 0, 49% para contas acima de US $ 1 milhão
Existem duas maneiras de interagir com o Capital Pessoal. A primeira é uma ferramenta de planejamento gratuita que coleta dados de todas as suas contas financeiras e faz algumas recomendações para melhorar os retornos. Vale a pena conferir, não importa onde você investe ou investe. A segunda maneira de interagir com o Personal Capital é um serviço de gerenciamento de ativos com um tamanho mínimo de conta de US $ 100.000 para iniciar. Claramente, este não é um serviço para o iniciante economizar e investir.
O objetivo principal que o Personal Capital ajuda os clientes a planejar é o grande - sua aposentadoria. Você terá diversas perguntas sobre a renda atual e o que espera gastar depois de se aposentar. O planejamento de aposentadoria inclui a ferramenta Smart Retirada proprietária da Personal Capital, projetada para maximizar a receita de aposentadoria, dividindo a renda tributável, diferida e isenta de impostos. Além disso, o Personal Capital pode aconselhar os clientes sobre o investimento em seleções em suas contas 401 (k).
Você pode adicionar metas de não aposentadoria à plataforma, embora exista pouca assistência para decidir o tamanho da meta. A Personal Capital também pode aconselhar sobre doações de caridade, o que é uma oferta rara para os serviços de gerenciamento de ativos digitais e consultores robóticos que analisamos, mas que se encaixa bem no mercado-alvo de clientes de alto patrimônio líquido.
Prós
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Excelentes recursos de planejamento de aposentadoria
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Ferramenta proprietária de retirada inteligente projetada para maximizar a renda da aposentadoria
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A rubrica de reequilíbrio busca otimizar sua carga tributária
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Recursos educacionais voltados para a aposentadoria
Contras
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A gestão de investimentos requer uma mínimo muito alto de US $ 100.000
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Estão faltando no aplicativo móvel os principais recursos disponíveis no site
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O processo de abertura da conta é demorado
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As taxas de administração são altas quando comparadas a outros consultores robóticos
Serviços de Consultor Pessoal Vanguard
3.9
- Conta Mínima: US $ 50.000
- Taxa: 0, 30% dos ativos sob gestão (excluindo caixa)
Uma única conta PAS da Vanguard pode incluir várias metas e alocações, seja para planejamento de faculdade, aposentadoria, casa própria, um fundo para dias chuvosos ou gerenciamento de ativos fiduciários. Usando uma conexão Yodlee, as informações de contas externas podem ser usadas para ver o quadro financeiro geral. Previsões e recomendações de longo prazo na interface da conta orientam os clientes sobre como melhor atender aos objetivos de investimento, com base nas situações e metas da vida descritas durante o longo processo de integração.
O site apresenta uma variedade impressionante de ferramentas e calculadoras para ajudar os clientes a descobrir quanto dinheiro precisa ser reservado para atingir as metas em prazos realistas. Muitos desses recursos se concentram na aposentadoria, mas as calculadoras de planejamento e avaliação de vida das faculdades são igualmente valiosas para atender aos objetivos financeiros de longo prazo.
O processo de abertura de conta, no entanto, é desnecessariamente desajeitado e pode ser um processo longo e prolongado. O programa Vanguard PAS pode ser difícil de encontrar, pois os clientes em potencial precisam pesquisar no site maciço, localizando o menu de conselhos na seção dedicada a investidores pessoais. Dos solicitantes de PAS, 80% a 90% têm outras contas da Vanguard, de acordo com um porta-voz, e a entrada exige US $ 50.000 em todos os ativos.
Prós
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Muitas ferramentas e calculadoras no site da Vanguard
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Uma única conta pode ser usada para planejar e rastrear várias metas
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Os clientes podem falar com um consultor financeiro a qualquer momento
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Um blog bem preenchido cobre uma ampla variedade de tópicos financeiros
Contras
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A política referente ao acesso do cliente ao portfólio é confusa
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Não há bate-papo ao vivo para clientes em potencial ou atuais
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A seção Investing Education está repleta de sugestões de marketing para produtos Vanguard
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Os custos podem aumentar, pois as taxas de transação dos ETFs não estão incluídas na taxa de administração
SoFi Invest
3.8
- Conta mínima: $ 1
- Taxa: $ 0
A SoFi fornece excelentes recursos para definição de metas, de acordo com suas impressionantes credenciais financeiras e várias ofertas. Isso inclui uma variedade de ferramentas, calculadoras, listas de verificação e artigos com instruções sobre objetivos. É claro que muitos deles são compartilhados ou gerados com outros produtos e serviços da SoFi, mas isso faz parte do benefício de incorporar um consultor robótico em uma empresa de serviços financeiros em crescimento.
Você escolhe metas e níveis de financiamento no momento da configuração da conta, com a oportunidade de discutir metas gerais com um consultor financeiro. A interface da conta fornece informações básicas sobre desempenho, perspectivas de longo prazo e atividade comercial, mas há poucas informações sobre como usar essas informações. Em outras palavras, a maioria do planejamento e rastreamento será auto-direcionada.
O breve questionário e a rápida configuração da conta podem fazer você se perguntar por que seu portfólio está alocado da maneira como está, mas é aqui que a discussão inicial com o consultor financeiro entra em jogo. O uso do SoFi Automated Investing também oferece acesso a outros serviços membros. Aqui, novamente, há um foco claro nas multidões mais jovens, com benefícios como eventos / experiências exclusivas, serviços de aconselhamento de carreira e descontos em outros produtos SoFi.
Pró
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Excelentes ferramentas e recursos para definição de objetivos
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Acesso a consultores financeiros
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Serviços de conta adicionais disponíveis na plataforma SoFi mais ampla
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O site está pronto para celular e fácil de navegar
Contras
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Nenhuma colheita de prejuízos fiscais disponível
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Lento atendimento ao cliente
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A metodologia de estabelecimento de metas pressupõe retornos abaixo do histórico do portfólio
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É difícil encontrar o serviço SoFi Invest em si no site confuso
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô-consultor.
Ao considerar os consultores robóticos que são melhores para o estabelecimento de metas, premiamos as plataformas que fornecem ferramentas fáceis de usar que ajudam a criar metas de economia e investimento e monitorar seu progresso em relação a elas. Naquela
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
