Enquanto muitos americanos estão lutando para economizar para os programas de aposentadoria e pensão dos funcionários, tanto públicos quanto privados, estão enfrentando muitas realidades desconfortáveis, representantes eleitos e senadores no Congresso dos Estados Unidos ainda recebem invejosos benefícios de pensão por toda a vida. O pagamento de aposentadoria para o Congresso não é normalmente uma grande questão para o ano eleitoral, mas pode servir como evidência de uma desconexão entre os legisladores e a América principal.
Visão geral
O patrimônio líquido médio de um membro do Congresso ultrapassou US $ 1 milhão em 2013, onde permaneceu até 2018. Isso se compara ao patrimônio líquido médio das famílias norte-americanas em menos de US $ 60.000. Conforme relatado pelo Center for Responsive Politics, "levaria a riqueza combinada de mais de 18 famílias americanas para igualar o valor da família de um único legislador federal". Ao entrar em 2019, menos de 10% dos lares dos EUA poderiam ser classificados como milionários, em comparação com mais de 50% dos membros do Congresso.
Os membros do Congresso são elegíveis para seus próprios planos de previdência sob o Sistema Federal de Aposentadoria dos Empregados (FERS), embora existam outros benefícios de aposentadoria disponíveis, que vão desde Previdência Social e Sistema de Aposentadoria do Serviço Civil (CSRS). elegíveis para uma pensão dependente da idade do membro na aposentadoria, tempo de serviço e salário. O valor da pensão pode chegar a 80% do salário final do membro. Atualmente, o salário do Congresso é de US $ 174.000 por ano, o que, a uma taxa de 80%, equivale a um benefício de pensão ao longo da vida de US $ 139.200. financiado.
Além disso, os membros do Congresso desfrutam do mesmo TSP (Thrift Savings Plan) de todos os outros funcionários federais, semelhante ao 401 (k). Mais fundos dos contribuintes são usados para igualar as contribuições do Congresso até 5% ao ano, além de uma doação extra de 1%, independentemente de quanto o congressista ou a congressista contribua, se houver, porque os membros do Congresso ganham muito mais do que a média americana cidadão, seus benefícios previdenciários iniciais custam em média US $ 26.000 por ano, em comparação com apenas 14.071 dólares para o trabalhador médio aposentado.
Poucos funcionários privados têm a opção de contribuir para um plano de pensão de benefício definido patrocinado pelo empregador. A maioria tem a opção de contribuir para um 401 (k) ou 403 (b), enquanto outros podem contribuir para um plano de propriedade de estoque de funcionários (ESOP) ou alguma outra opção de aposentadoria. O benefício médio para pensões e anuidades privadas é de aproximadamente US $ 10.000 por ano. Para quem recebe Seguro Social e previdência privada, a renda mediana fica entre US $ 30.000 e US $ 35.000 por ano. Em relação a outros ativos de aposentadoria, uma pesquisa do Federal Reserve em 2013 constatou que o saldo médio da conta de aposentadoria era de US $ 59.000 e o saldo médio era de US $ 201.300.
Como os benefícios mudaram ao longo do tempo
A participação em planos de pensão de benefício definido atingiu o pico no setor privado em 1985, quando cerca de 40% dos trabalhadores americanos participaram. Mais de 80% dos funcionários americanos que trabalhavam para grandes empresas do setor privado contribuíram para um plano de pensão. Essa taxa caiu abaixo de 20% em 2011, segundo o Bureau of Labor Statistics dos EUA. Entre 2001 e 2004, quase um quinto da Fortune 1000 fechou ou pelo menos congelou seus planos de aposentadoria de benefícios definidos.
Em 2017, os planos de contribuição definida tornaram-se mais proeminentes, com 48% das empresas do setor privado oferecendo-os, contra 8% oferecendo planos de benefícios definidos.No setor privado, 70% dos trabalhadores relatam acesso a benefícios de aposentadoria e 54% relatam que estão participando.
Cada vez mais, os trabalhadores americanos são forçados a confiar em planos 401 (k), contas de aposentadoria individuais (IRAs) e Previdência Social para sua aposentadoria. Entre esses, apenas o Seguro Social oferece um pagamento mínimo garantido na aposentadoria, e até esses benefícios parecem incertos, considerando as enormes responsabilidades futuras não financiadas enfrentadas pelo governo dos EUA.
O congresso nem sempre recebeu uma pensão banhada a ouro. Antes de 1942, os membros do Congresso não recebiam um plano de aposentadoria financiado pelos contribuintes e a maioria deles passava a maior parte do tempo longe de Washington DC Esse sistema inicial foi rapidamente descartado após protestos públicos, no entanto. após a Segunda Guerra Mundial e eventualmente substituída pela FERS na década de 1980. O atual sistema de pensões do Congresso não mudou muito desde 2003, após o qual todos os novos representantes e senadores não conseguiram mais recusar o FERS.
O Congresso não votou para aumentar seus benefícios de aposentadoria desde a Grande Recessão. No entanto, devido às dificuldades enfrentadas pela maioria dos planos de aposentadoria individuais e programas corporativos de aposentadoria, o pacote de aposentadoria do Congresso aumentou em relação ao plano médio de aposentadoria americano.
Durante e depois da crise financeira
Infelizmente, a era 401 (k), antes promissora, não cumpriu sua promessa depois que os ganhos não realizados foram eliminados pelas recessões de 2000–2001 e 2007–2009, embora parte da riqueza perdida da aposentadoria de 2009 tenha se recuperado rapidamente. Em 2011, o saldo médio da conta de aposentadoria aumentou 7%. Esses ganhos foram conspicuamente concentrados entre os americanos mais ricos; aproximadamente 45% dos trabalhadores viram declínios no valor de seus ativos de aposentadoria entre 2009 e 2011, apesar do S&P 500 ter crescido aproximadamente 54% nesse período.
Isso coincide com as taxas de participação dos planos de aposentadoria de contribuição definida. Quase nove em cada 10 famílias entre os 20% mais ricos recebem contribuições para as contas de poupança de aposentadoria. Para os 20% inferiores, essa proporção cai para menos de um em cada 10.
Obviamente, todo membro do Congresso tem vários planos de aposentadoria e seus benefícios definidos não são impactados negativamente pelas recessões do mercado de ações. O Congresso também tem a posição única de determinar seus próprios benefícios sem ter que se preocupar em obter lucro - uma empresa privada pode ter que congelar seu plano de pensão ou realizar uma compra se tiver problemas com o balanço, mas o Congresso deve apenas apropriar-se dos impostos.
Mesmo as pensões dos governos estaduais e locais são frequentemente limitadas por emendas orçamentárias equilibradas ou pela tolerância dos contribuintes locais. É diferente para os funcionários federais do FERS, porque o governo dos Estados Unidos pode criar e vender novos títulos para o Federal Reserve sempre que precisar de uma infusão de dinheiro. Essa forma de monetizar déficits anuais serve como um imposto de fato através da inflação, embora os eleitores raramente façam essa associação. Afinal, sua carga tributária nominal não aumenta.
Houve várias moções, principalmente de alguns republicanos do Senado, para reduzir as contribuições para aposentadorias mais altas e alterar os benefícios de assistência médica para funcionários federais desde 2008. Em 2015 e com base nas recomendações da Comissão Nacional de Responsabilidade Fiscal e Reforma, Comitê de Orçamento do Senado O presidente Mike Enzi (R-WY) propôs um corte de US $ 170 bilhões em 10 anos como parte de um plano maior de redução do déficit. Esse plano e as medidas subsequentes receberam pouco apoio.
