O que é um crédito?
A-Credit é uma nota de topo para um credor atribuir a um mutuário. Os credores usam um sistema de classificação de crédito para qualificar os mutuários. Quanto maior o grau de crédito do mutuário, menor a taxa de juros oferecida a esse mutuário em um empréstimo.
Principais Takeaways
- Uma nota A-Credit é uma nota de primeira letra que um credor pode atribuir a um mutuário. As notas das letras nem sempre estão associadas às mesmas pontuações exatas do número FICO em todo o ecossistema de empréstimos. programas espalhados a longo prazo.
Entendendo o A-Credit
Os credores baseiam uma nota A-Credit em muitos fatores. Alguns desses fatores podem incluir a pontuação de crédito de um tomador da Fair Isaac Corporation, também chamada de pontuação FICO, além da relação dívida / receita, relação valor / empréstimo e inadimplências passadas.
Vários credores usam escalas de classificação diferentes; portanto, as notas das letras nem sempre são associadas às mesmas pontuações exatas do número FICO. Por exemplo, alguns credores podem considerar uma pontuação do FICO de 720 como um A, enquanto outros podem não. Alguns credores também categorizam ainda mais as pontuações do FICO aplicando um sinal de mais ou menos na nota, enquanto outros usam estritamente A, B, C, D e assim por diante. Um grau de crédito mais ou menos dá mais profundidade à pontuação. Para os credores que usam prós e contras, uma nota A + indicaria maior credibilidade do que uma nota A-.
Por que o crédito A é importante
Os mutuários não precisam de uma pontuação de crédito perfeita para se qualificarem a um empréstimo, mas suas pontuações são importantes. Pontuações mais altas ou notas por carta ajudam a qualificar-se para taxas de juros mais baixas e prazos mais longos, facilitando pagamentos pontuais e mantendo excelentes pontuações de crédito.
Como obter um crédito
As pontuações do FICO são baseadas em vários fatores: histórico de pagamentos, dívida total devida, duração do histórico de crédito, tipos de crédito e novo crédito. Os credores normalmente recompensam altas pontuações no FICO com uma nota mais alta.
Para obter uma pontuação melhor, os mutuários devem se concentrar em estabelecer uma boa reputação de crédito. Para fazer isso, os mutuários precisam fazer pagamentos no prazo e manter uma baixa quantidade de dívida ou mostrar que estão fazendo um progresso consistente no pagamento de dívidas. Eles também devem usar mais de um tipo de crédito, como cartões de crédito, empréstimos hipotecários ou de carro e fazer poucas perguntas difíceis sobre sua pontuação de crédito. Um histórico de crédito mais longo também pode ajudar a aumentar uma pontuação, pois mostra mais dados sobre os hábitos de pagamento do mutuário.
De acordo com a lei federal, os consumidores podem acessar um relatório de crédito gratuito por ano de cada um dos três departamentos de relatórios de crédito. Esses relatórios não contam como consultas difíceis, o que causa uma pequena dedução à pontuação de crédito de um mutuário. A verificação anual desses relatórios gratuitos pode ajudar os mutuários a avaliar seu desempenho, determinar se precisam melhorar e fazer as alterações necessárias.
Exemplo de pontuação de crédito A
Daniel é recém-formado e tem uma pontuação de crédito de 550. Ele não é elegível para vários tipos de empréstimos e acha difícil alugar um apartamento decente na cidade de Nova York porque os proprietários geralmente pedem uma classificação de crédito de B ou acima.
Depois de conseguir seu primeiro emprego, Daniel solicita e recebe um cartão de crédito garantido. Ele faz uso regular do cartão e paga o valor devido todos os meses. Sua pontuação de crédito melhora. Posteriormente, ele solicita um cartão de crédito melhor que ofereça condições mais flexíveis e ciclos de pagamento mais longos. No entanto, Daniel é disciplinado e paga os valores devidos, como antes, regularmente e integralmente. Ele também consegue encontrar uma acomodação decente depois que sua pontuação de crédito sobe para 730, uma pontuação que seu atual proprietário considera satisfatória.
