Qual é o plano de carreira de um planejador financeiro?
O planejamento financeiro é consistentemente classificado como uma profissão com potencial de ganhos significativos, baixo estresse e excelente crescimento futuro de emprego. O Departamento do Trabalho acredita que o crescimento do emprego de planejadores financeiros ou consultores financeiros pessoais será de 7% até 2028, acima da média de todas as ocupações. O nicho em si é relativamente novo; Até algumas décadas atrás, era composto por corretores, banqueiros ou representantes de vendas de seguros. Agora, os planejadores financeiros ajudam seus clientes a montar todas as peças do quebra-cabeça financeiro, e a demanda por seus serviços continua aumentando.
Principais Takeaways
- Os planejadores financeiros trabalham em estreita colaboração com os clientes para ajudá-los a construir um portfólio de investimentos para garantir um futuro confortável financeiramente. A maioria dos planejadores financeiros possui um diploma de bacharel em um campo relacionado a finanças e um MBA. Muitos planejadores financeiros também atingem o Certified Financial Planner (CPF) ou Chartered Credenciamento de Analista Financeiro (CFA).
Compreendendo os requisitos para um planejador financeiro
Um diploma de bacharel em um campo relacionado a finanças é um ponto de partida típico, mas algumas empresas também contratam graduados em psicologia e outras ciências humanas. Um planejador financeiro requer a capacidade de criar confiança nos clientes, explicar produtos financeiros complexos em termos leigos e obter a adesão dos clientes a um plano de ação. Essas habilidades são frequentemente consideradas mais importantes do que o conhecimento detalhado de fundos mútuos e estratégias de negociação.
Um mestrado em administração de empresas (MBA) ajudará um planejador financeiro a subir a escada corporativa em direção a uma posição de gerência. Existem ocasionalmente doutorados em áreas relacionadas a finanças entre gerentes, mas os MBAs são mais comuns.
Um planejador financeiro sênior de uma grande empresa pode ganhar um salário base de seis dígitos com um bônus anual correspondente.
Certificação
Um fator crítico para se tornar um planejador financeiro é obter a certificação. Os padrões-ouro são as certificações Certified Financial Planner (CFP) e Chartered Financial Analyst (CFA). Uma certificação semelhante em termos de status é a certificação de contador público certificado (CPA) para um contador.
Os pré-requisitos para o exame CFP incluem três anos de experiência (dois anos se você atender a certos critérios), cursos de finanças de nível universitário determinados pelo conselho da CFP e um diploma de bacharel obrigatório ou melhor. O exame em si é uma intensa série de perguntas de dois dias e 10 horas em todos os campos das finanças pessoais. Todos os candidatos devem concordar com uma verificação completa dos antecedentes antes da concessão do CFP.
O CFA é frequentemente considerado um credenciamento mais difícil do que o PCP, exigindo quatro anos de experiência e uma série de três exames exaustivos. Qualquer certificação praticamente garante boas perspectivas de emprego.
Há também a certificação Chartered Financial Consultant (ChFC). Este programa não requer um diploma de bacharel, mas é recomendado. A certificação é concedida após a conclusão de sete cursos obrigatórios e dois cursos eletivos.
Licenciamento
Embora o planejamento financeiro não exija tecnicamente o licenciamento, alguns planejadores financeiros optam por obter licenças da Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA), como as Séries 6, 7 ou 63. Isso lhes permite vender ações, títulos, fundos mútuos, seguros e qualquer outra coisa. caso contrário, o cliente pode precisar. Essas licenças podem exigir associação em organizações auto-reguladoras.
Plano de carreira
Como todos os principais organismos de certificação exigem alguns anos de experiência no setor, a maioria dos planejadores financeiros começa em cargos juniores trabalhando em período parcial ou integral enquanto conclui seus estudos.
Depois de obter a certificação, o planejador financeiro pode levar os clientes sem supervisão. O salário médio para planejadores financeiros credenciados no CFP é de US $ 88.890 a partir de 2018, de acordo com os últimos dados do Bureau of Labor Statistics, embora isso possa variar consideravelmente entre as cidades. A maioria dos planejadores financeiros também recebe bônus anuais e / ou participação nos lucros que podem facilmente estar na faixa dos cinco dígitos.
$ 88.890
O salário médio anual para consultores financeiros pessoais em maio de 2018, de acordo com o Bureau of Labor Statistics.
Muitos planejadores financeiros se contentam em permanecer em suas funções, mudando para clientes com maior patrimônio líquido e níveis mais altos de remuneração. Um planejador financeiro sênior de uma grande empresa pode ter um salário-base de seis dígitos com um bônus anual equivalente a uma situação de trabalho relativamente baixa.
Alguns planejadores financeiros preferem trabalhar por conta própria após concluir suas certificações. Como o custo de fazer negócios é basicamente o preço de um pequeno escritório, muitos acham o potencial de ganhos maior do que o emprego regular em uma empresa financeira. A chave para a independência e o trabalho autônomo é construir uma rede de contatos e uma base de clientes estável.
