Os banqueiros privados trabalham nas divisões de bancos privados de grandes bancos de varejo, bancos de investimento e empresas de gestão de patrimônio. Eles fornecem serviços financeiros personalizados principalmente para indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWIs). Em essência, os banqueiros privados são consultores financeiros pessoais para os muito ricos.
Abaixo está uma olhada no campo, o que o trabalho implica e quais são as qualificações para se tornar um banqueiro particular.
Principais Takeaways
- Os banqueiros privados trabalham em grandes bancos de varejo ou de investimento, ou empresas de gestão de patrimônio, fornecendo serviços especializados para os ultra-ricos. Os banqueiros particulares definem metas financeiras com os clientes, desenvolvem um plano para executá-las com os outros especialistas da empresa e constroem e gerenciam o Muitos bancos bancários privados começam como analistas financeiros iniciantes ou consultores financeiros antes de passar a se tornarem banqueiros privados.
O que os banqueiros privados fazem
Banqueiros particulares se reúnem com clientes para definir metas de investimento e, em seguida, trabalham com analistas financeiros e outros profissionais da empresa para criar estratégias de investimento individualizadas para atingir essas metas.
Após definir uma estratégia, os banqueiros privados executam as estratégias selecionando combinações apropriadas de valores mobiliários e produtos de investimento para as carteiras de clientes, que eles gerenciam e ajustam continuamente.
Além dos serviços de consultoria em investimentos e gerenciamento de portfólio, muitos banqueiros particulares supervisionam os serviços de gerenciamento de depósitos e caixa, serviços de crédito e empréstimo, serviços de planejamento tributário, serviços de confiança, produtos de aposentadoria e anuidades e produtos de seguros.
Muitas divisões de bancos privados em grandes bancos lidam com praticamente todos os aspectos das finanças dos clientes. Um banqueiro privado geralmente trabalha com relativamente poucos clientes para fornecer o foco e o serviço personalizado que os clientes de bancos privados costumam exigir. Em algumas empresas, os banqueiros privados se concentram no gerenciamento de portfólios de clientes, enquanto os gerentes de relacionamento lidam com outras necessidades do cliente.
Os maiores bancos privados nos EUA são o Morgan Stanley, o Bank of America Merrill Lynch, o JPMorgan Private Bank, o Citigroup e o Goldman Sachs.
Plano de carreira
Muitos banqueiros privados começam a trabalhar em posições de analista financeiro iniciantes em empresas de gestão de patrimônio, bancos, corretoras ou outras organizações no setor de valores mobiliários. Muitos analistas financeiros estudam ações, títulos e outros valores mobiliários para produzir planos financeiros, relatórios analíticos e recomendações para banqueiros privados, gerentes de portfólio e outros profissionais de investimentos da empresa. Com experiência e histórico de alto desempenho, um analista financeiro especializado em investimentos pode subir para uma posição de banqueiro privado.
Outros profissionais da área começam a trabalhar como consultores financeiros pessoais, atendendo a clientes de varejo em bancos e outras empresas de serviços financeiros. Os consultores financeiros pessoais realizam praticamente o mesmo trabalho que os banqueiros privados, mas geralmente lidam com clientes que não têm a riqueza necessária para justificar o custo dos serviços altamente personalizados que os banqueiros privados costumam oferecer. Um registro de sucesso como consultor em nível de varejo pode levar a uma posição como banqueiro particular.
$ 102.000
De acordo com a Glassdoor, US $ 102.000 é o salário base médio anual, mais taxas, bônus e comissões para um banqueiro privado.
qualificações educacionais
Um diploma de bacharel em uma disciplina de negócios ou outro assunto relevante é uma qualificação básica para trabalhar como banqueiro particular. No entanto, na maioria dos casos, um diploma de bacharel deve ser combinado com uma experiência profissional substancial para se qualificar para uma posição nesse campo.
A maioria dos empregadores prefere contratar candidatos experientes com mestrado em disciplinas de negócios, como finanças, contabilidade ou administração de empresas. Muitos empregadores também procuram candidatos a emprego com experiência em matemática, estatística ou direito. Cursos em assuntos como tributação, gerenciamento de riscos, investimentos e planejamento financeiro são especialmente valiosos para possíveis banqueiros privados.
Outras Qualificações
Muitos empregadores procuram banqueiros particulares com uma ou mais certificações profissionais relevantes para o campo. A designação de analista financeiro certificado (CFA), concedida pelo Instituto CFA, é uma das certificações profissionais mais amplamente respeitadas para profissionais de investimento. Está disponível para candidatos com pelo menos quatro anos de experiência em qualificação.
A designação de planejador financeiro certificado (CFP), concedida pelo Conselho CFP, é outra certificação altamente considerada comum entre os banqueiros privados. A designação da PCP requer dois anos de experiência em planejamento financeiro ou três anos de experiência profissional qualificada.
A designação de consultor financeiro confiável e consultor financeiro (CTFA), concedida pela American Bankers Association, foi projetada para consultores de confiança e patrimônio. Existem vários caminhos para a designação CTFA; o caminho mais curto requer três anos de experiência em gerenciamento de patrimônio e a conclusão de um programa de treinamento aprovado. Cada uma dessas certificações exige que os candidatos sejam aprovados em um ou mais exames.
Banqueiros privados normalmente precisam obter licenças apropriadas da Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA), responsável pela supervisão das empresas de valores mobiliários nos Estados Unidos. Muitos banqueiros particulares exigem licenças das séries 7 e 63. Outras licenças podem ser necessárias, dependendo da posição. Os banqueiros privados que pretendem lidar com seguro de vida, anuidades variáveis e produtos relacionados também podem exigir licenças apropriadas de seus conselhos estaduais de seguros locais.
