Índice
- Calcule seu patrimônio líquido
- Redefinir suas economias de aposentadoria
- Atualize seus objetivos
- Faça um plano para pagar dívidas
- Reequilibrar seu portfólio
- Pague seus cartões de crédito
- Revise seu relatório de crédito
- A linha inferior
Você tomou alguma decisão sobre suas finanças pessoais em janeiro passado? Se sim, como você fez? Você alcançou seus objetivos ou este ano foi uma perda financeira total para você? Enquanto os dias que antecedem a véspera de Ano Novo costumam ser refletidos no ano passado, os dias seguintes devem ser refletidos no ano novo, revisando seu scorecard financeiro do ano passado e, em seguida, procure maneiras de melhorar.
Há uma boa chance de as resoluções do ano passado não se manterem. De acordo com um relatório do "Journal of Clinical Psychology" da Universidade de Scranton, 45% dos americanos fazem resoluções de Ano Novo, mas apenas 8% de nós realmente as alcançam. A boa notícia sobre as resoluções de Ano Novo é que você tem uma nova chance a cada ano. Aqui estão algumas mudanças financeiras que você deve resolver no próximo ano.
Principais Takeaways
- As resoluções de ano novo costumam ser quebradas - você para de fazer dieta ou frequenta a academia logo depois. As resoluções financeiras para melhorar suas perspectivas econômicas, no entanto, podem ser aquelas que você pode realmente manter.Pagando dívidas, contribuindo para o seu plano de aposentadoria e fazendo uma Um bom orçamento é uma maneira de tocar no novo ano com uma melhor saúde financeira.
Calcule seu patrimônio líquido
É uma boa idéia recalcular seu patrimônio líquido a cada ano para acompanhar seu progresso em direção às suas metas financeiras e corrigir os erros que você está cometendo antes que eles criem dívidas esmagadoras. Muitos sites, incluindo a Investopedia, oferecem ferramentas gratuitas para ajudá-lo a calcular seu patrimônio líquido. As resoluções que você precisa tomar se tornarão mais óbvias após esse cálculo.
Redefinir suas economias de aposentadoria
Você provavelmente tem a oportunidade de economizar para a aposentadoria por meio de um plano 401 (k), 403 (b) ou 457 patrocinado pelo seu empregador. Nesse caso, considere que a maioria das pessoas acha mais fácil maximizar suas contribuições de aposentadoria orçamentando-se para contribuir com um valor definido a cada mês.
Planos de Empregador
Obviamente, você deve salvar apenas os montantes que puder pagar realisticamente, pois contribuir mais do que pode resultar pode resultar em dívidas para cobrir as despesas diárias. Para determinar quanto você pode economizar a cada período, incorpore suas economias de aposentadoria ao seu orçamento regular.
Você trabalha por conta própria? Nesse caso, dependendo da sua renda, você pode contribuir para um SEP IRA, plano de participação nos lucros ou plano 401 (k) independente. E se você tiver 50 anos ou mais em 31 de dezembro, o limite de contribuição aumentará para 401 (k) s independentes, ajudando você a economizar ainda mais.
IRAs
Mesmo se você estiver coberto por um plano de aposentadoria no trabalho, você e seu cônjuge podem contribuir para o IRA tradicional ou o Roth IRA, desde que o salário tributável combinado e a renda líquida por conta própria não sejam inferiores ao valor total contribuído. Qualquer pessoa com 50 anos ou mais pode contribuir com US $ 1.000 adicionais, aumentando a contribuição total permitida para US $ 7.000 ou US $ 583, 33 por mês.
No entanto, lembre-se de que, para o ano fiscal de 2019, uma receita bruta ajustada modificada de US $ 122.000 a US $ 136.999 para pessoas solteiras (US $ 193.000 a US $ 202.999 para casais que arquivam em conjunto) coloca você na faixa de eliminação gradual para deduzir suas contribuições tradicionais do IRA (esses números se aplicam se você estiver coberto por um plano de aposentadoria no trabalho; os limites serão diferentes se você não estiver).
Atualize seus objetivos
Criar acesso fácil aos seus fundos pode ser bastante tentador e, se você for como a maioria das pessoas, gastará dinheiro que poderá obter facilmente. Portanto, para ajudá-lo a alcançar sua meta, transfira os valores destinados à poupança da sua conta corrente para uma conta separada de poupança ou investimento que não seja facilmente acessada, tornando menos tentador gastar o dinheiro que conseguiu economizar.
Faça um plano para pagar dívidas
Reserve alguns minutos agora para definir novas metas de economia para o Ano Novo, incluindo o quanto você gostaria de adicionar ao seu ninho de aposentadoria, ao fundo educacional dos seus filhos ou ao adiantamento em sua casa. Você também deve redefinir o quanto planeja pagar em seus empréstimos pessoais, dívidas e contas de hipoteca residencial.
E não se esqueça de pagar um valor adicional de capital em relação ao pagamento da hipoteca todo mês. Ao fazer isso, você obterá um retorno sem risco desse dinheiro igual à sua taxa de juros da hipoteca. Além disso, você reduzirá o número de anos que levará para pagar sua hipoteca. No entanto, se você escolher entre adicionar ao seu ninho de aposentadoria e pagar mais em sua hipoteca, converse com seu consultor financeiro para determinar qual opção é mais adequada para você.
Reequilibrar seu portfólio
O ano anterior não foi diferente de nenhum outro ano: alguns setores tiveram desempenho acima do esperado e outros setores tiveram desempenho insuficiente. As chances são de que os setores que tiveram o melhor desempenho no ano passado não tenham desempenho repetido este ano. Ao reequilibrar seu portfólio com sua alocação de ativos original ou atualizada, você adota medidas para obter ganhos dos setores com os melhores retornos e comprar ações nos setores que ficaram para trás dos líderes do ano passado.
Pague seus cartões de crédito
Revise seu relatório de crédito
Verifique seu relatório de crédito regularmente e tome medidas para reparar quaisquer aspectos negativos. Agora que você tem direito a três relatórios de crédito gratuitos a cada ano, não há desculpa para não revisar o que é um dos seus relatórios financeiros mais importantes, principalmente porque os erros nesses relatórios não são incomuns. É fácil acompanhar o seu relatório de crédito, seja obtendo uma cópia gratuita por ano das três agências de relatórios ou revisando seu histórico através de vários sites gratuitos de monitoramento de crédito. Um relatório de crédito ruim pode afetar negativamente o valor que você pode economizar, pois pode resultar em um pagamento de juros mais altos por empréstimos, o que reduz sua renda disponível.
Analise as necessidades de seguro de vida e de invalidez: À medida que você avança em sua carreira, seu seguro de vida e invalidez precisa continuar mudando. Pense em quanta proteção você precisa e compare-a com a cobertura que você possui atualmente através do pacote de benefícios de seu empregador. Considere se você precisa de mais ou menos seguro de vida e se suas necessidades seriam melhor atendidas pelo seguro de vida a termo ou permanente. Além disso, revise sua cobertura de seguro de invalidez para determinar se você tem cobertura suficiente.
A linha inferior
Seja cauteloso ao definir muitas metas financeiras ou irrealistas. Caso contrário, você poderá não conseguir realizar nenhum deles. Aproveite esta oportunidade para reafirmar suas resoluções financeiras de maneira simples e clara para o Ano Novo. Pode ser uma boa idéia manter uma lista de verificação para acompanhar o seu desempenho ao longo do ano, para que você possa fazer as modificações necessárias. Considere se reunir com seu consultor financeiro para revisar as metas e objetivos que você estabeleceu.
