ETFs versus fundos mútuos para jovens investidores: uma visão geral
Pode ser difícil para os jovens começarem a investir. Eles podem estar lidando com fundos limitados, dívida com empréstimos para estudantes ou falta de conhecimento sobre como funciona o investimento no mercado de ações. Além disso, eles enfrentam um setor que está mais interessado em anunciar para eles do que em educá-los sobre as melhores opções a serem consideradas.
De maneira alguma isso deve impedir os jovens investidores de entrar no mercado. Em vez disso, eles devem se educar e encontrar o melhor veículo de investimento para atender às suas necessidades particulares. Com isso em mente, muitos jovens investidores ouvirão sobre fundos negociados em bolsa (ETFs) e fundos mútuos e me pergunto o que pode ser melhor. Não existe uma resposta simples para essa pergunta, embora haja algumas coisas a serem lembradas ao decidir entre as duas. Aqui estão algumas coisas a considerar. (Para saber mais, consulte: Fundo Mútuo ou ETF: O que é certo para você? )
Principais Takeaways
- Os fundos mútuos geralmente são gerenciados ativamente, em vez de rastrear passivamente um único índice. Em certos casos, isso agrega valor a um fundo. Muitos corretores on-line agora oferecem ETFs sem comissão, independentemente do saldo da conta. Ao seguir um índice padrão, os ETFs também são mais eficientes em termos fiscais e mais líquidos do que os fundos mútuos; Isso pode ser ótimo para investidores que buscam gerar riqueza a longo prazo. Muitos fundos mútuos exigem uma quantia mínima de dinheiro para abrir uma conta.É geralmente muito mais barato comprar fundos mútuos diretamente através de uma família de fundos, mesmo que você possa comprar via um corretor.
ETFs
ETFs são a nova (e) criança do ramo de investimentos. Eles começaram a negociar em 1993 e cresceram em popularidade desde então. Há muitas coisas que você gosta nos ETFs, como:
- Eles são geralmente mais baratos do que os seus irmãos de fundos mútuos, com uma taxa média de despesas de 0, 21% em 2017 versus 0, 59% para fundos mútuos, de acordo com uma pesquisa do Investment Company Institute (ICI). Eles geralmente são mais passivos e controlam um índice do que negociam ativamente Você pode comprar ETFs através de praticamente qualquer corretor on-line, enquanto os fundos mútuos nem sempre estão disponíveis em todos os corretores.
Existem outras diferenças significativas entre ETFs e fundos mútuos, embora a lista acima forneça uma boa visão de alto nível que beneficiará a maioria dos jovens investidores. Para muitos que têm dificuldade em atender aos mínimos iniciais para fundos de investimento, os ETFs podem ser uma ótima alternativa. Esse é especialmente o caso se eles adotarem uma estratégia de compra e manutenção a longo prazo de aderir aos índices convencionais. (Para saber mais, consulte: Liquidez da ETF: Por que é importante .) Embora índices de despesa mais baratos e menos rotatividade é boa, não é verdade para todos os ETFs. De fato, a mania dos ETFs levou alguns a criar ETFs que rastreiam índices obscuros que geralmente são negociados com pouca frequência. Os ETFs sem comissão mencionados anteriormente podem ser bons, mas em alguns casos, eles não possuem fundos sólidos de índice que rastreiam um índice conhecido.
Os jovens investidores devem considerar o quão ativamente planejam negociar ETFs, porque o comércio ativo levará a um aumento em suas taxas gerais.
Outra desvantagem potencial de um ETF é que ele fará o que o índice que está rastreando faz. Brent D. Dickerson, planejador financeiro certificado (CFP), fundador da Trinity Wealth Management, diz: "A desvantagem de um ETF é que ele fará o que o índice está rastreando. Portanto, por exemplo, se você investir em um ETF que controla o S&P 500, se perder 40% de seu valor, o ETF também. Com um fundo mútuo, o gerente não costuma investir nos mesmos ativos que o índice… e, portanto, existe a possibilidade de fazer melhor O mesmo vale para os mercados em alta. Se o índice aumentar 40%, o mesmo ocorrerá. Fundos mútuos gerenciados ativamente podem ter desempenho superior ao índice, mas isso nunca é algo que possa ser repetido repetidamente por longos períodos. de tempo."
Fundos mútuos
Embora não sejam tão modernos quanto os ETFs, os fundos mútuos podem ser uma ótima opção de investimento para muitos jovens investidores. Eles podem não estar disponíveis em todas as corretoras, mas na maioria dos casos, você pode comprá-los diretamente da família de fundos especificada. A maioria das famílias de fundos também facilita economizar dinheiro em intervalos definidos, o que é um ótimo recurso para jovens investidores que tentam estabelecer um padrão de investimento consistente. “Para os jovens investidores que querem investir por conta própria, acho que os fundos mútuos de baixo custo são um slam dunk. É muito mais fácil e mais eficiente implementar o tipo de investimento automático de US $ xa mês que é mais comum para jovens investidores com fundos mútuos.
Eles podem ir a uma empresa de fundos de baixo custo como a Vanguard e criar um programa de investimento automático, onde talvez US $ 100 sejam retirados de sua conta corrente a cada duas semanas e investidos em um Roth IRA. Eles podem configurar isso com alguns minutos de trabalho e, em seguida, simplesmente deixar o programa de investimentos acontecer ”, diz Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP e consultor principal do Resource Planning Group.
Os fundos de investimento são mais caros, em média, do que os ETFs. Como mencionado, o índice médio de despesas para ETFs é de 0, 21%. Os fundos de investimento, por outro lado, têm uma média de 0, 59%, embora muitos estejam acima de 1% devido a taxas como 12b-1, que essencialmente compensam os consultores pela venda de um determinado fundo. Os fundos de investimento também são geralmente gerenciados ativamente. O gerenciamento ativo não é algo ruim, por si só, embora possa trazer situações adicionais de custo e tributação para os jovens investidores que eles podem não estar esperando ou saber gerenciar. Além disso, existe o risco de um desempenho inferior ao do mercado em geral.
Considerações Especiais
Muitos fundos mútuos têm mínimos para abrir uma conta. Em muitos casos, que podem ser de US $ 1.000 ou US $ 2.500, você não poderá investir no fundo fornecido, a menos que tenha essa quantia em dinheiro para investir. Para o jovem investidor que está começando, isso pode impedi-lo quando, de outra forma, poderia estar investindo em uma ETF.
