O que é uma prestação mensal equacionada (EMI)?
Uma parcela mensal equiparada (EMI) é um valor fixo de pagamento feito por um mutuário a um credor em uma data especificada a cada mês do calendário. Prestações mensais equiparadas são usadas para quitar juros e principal a cada mês, para que, durante um número especificado de anos, o empréstimo seja quitado integralmente. Com os tipos mais comuns de empréstimos - como hipotecas imobiliárias, empréstimos para automóveis e empréstimos para estudantes - o mutuário faz pagamentos periódicos fixos ao credor ao longo de vários anos, com o objetivo de retirar o empréstimo.
Principais Takeaways
- A EMI permite que os mutuários tenham a tranqüilidade de saber exatamente quanto dinheiro serão necessários para pagar mensalmente o empréstimo. As EMIs podem ser calculadas de duas maneiras: o método da taxa fixa ou o método do saldo reduzido.
Como funciona uma prestação mensal equacionada
Os EMIs diferem dos planos de pagamento variável, nos quais o mutuário pode pagar valores de pagamento mais altos a seu critério. Nos planos EMI, geralmente é permitido aos mutuários apenas um valor fixo de pagamento por mês. O benefício de um IME para os mutuários é que eles sabem exatamente quanto dinheiro serão necessários para pagar seus empréstimos todos os meses, o que facilita o processo de orçamento pessoal.
O principal benefício de um EMI é facilitar seu processo de orçamento pessoal.
O IME pode ser calculado usando o método de taxa fixa ou o método de balanceamento de redução. A fórmula forfetária do IME é calculada somando-se o valor do empréstimo principal e os juros sobre o principal e dividindo o resultado pelo número de períodos multiplicado pelo número de meses.
O método de redução do saldo EMI é calculado usando a fórmula mostrada abaixo, na qual P é o valor principal emprestado, I é a taxa de juros anual, r é a taxa de juros mensal periódica, n é o número total de pagamentos mensais et é o número de meses em um ano.
(P x I) x ((1 + r) n) / (tx ((1 + r) n) - 1)
Prestações mensais equiparadas
Exemplo de EMI de taxa fixa
Suponha que um investidor imobiliário faça uma hipoteca de US $ 500.000, que é o valor do empréstimo principal, a uma taxa de juros de 3, 50% por 10 anos. O IME do investidor usando o método de taxa fixa é calculado em US $ 5.625, ou (US $ 500.000 + (US $ 500.000 x 10 x 0, 035)) / (10 x 12). Observe que, no cálculo da taxa fixa do IME, o valor do empréstimo principal permanece constante durante o período de 10 anos da hipoteca, o que sugere que o método de redução do saldo do IME pode ser uma opção melhor, porque os mutuários geralmente pagam o saldo mensal para reduzir o valor do empréstimo. diretor.
Exemplo de EMI de Balanço de Redução
Suponha que o método de redução de saldo EMI foi usado em vez do método de taxa fixa EMI no exemplo anterior. O IME seria de US $ 1.549, ou ((US $ 500.000 x (0, 035)) x (1 + (0, 035 / 12)) 120;) / (12 x (1 + (0, 035 / 12)) 120; - 1). Portanto, o método de redução de saldo da EMI é mais econômico para os mutuários.
