Então você quer se tornar um corretor? Bem, você pode ingressar em uma empresa existente ou iniciar sua própria empresa. Realizar o último exige muito trabalho, mas tem o potencial de ser recompensado em grande forma. (Para saber mais, consulte: O que é um 'Broker-Dealer' e por que você deve se importar? )
Entrar nos negócios envolve riscos e recompensas substanciais. Pense nisso como uma jogada especulativa pela qual você está investindo em uma startup - apenas esse investimento é realmente em você e nas pessoas ao seu redor, em vez de em uma equipe de gerenciamento que você conhece pouco. Isso pode parecer uma decisão fácil, mas lembre-se de que você está fazendo todo o trabalho, principalmente nos primeiros dias, para manter os negócios funcionando. Ao investir na inicialização de outra pessoa, a carga de trabalho é muito menor; envolve apenas pesquisa inicial e monitoramento de relatórios trimestrais e anuais. (Para saber mais, consulte: No contexto de uma startup, o que é crescimento sustentável? )
Vantagens
As maiores vantagens de começar seu próprio corretor são que não há burocracia desnecessária, você tem a liberdade de fazer as coisas do seu jeito e há potencial para riqueza significativa. (Para uma leitura relacionada, consulte: Declínio do Corretor Independente .) Esse último ponto provavelmente motivará a maioria dos leitores, mas chegar lá não será fácil. Você precisará de um negócio escalável, pessoal de gerenciamento experiente, capaz de liderar e navegar com sucesso por tempos difíceis, capital e pelas licenças e associações corretas, incluindo:
- Licenças para vender produtos de investimento
Associação à Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA)
Associação à Securities Investor Protection Corporation (SIPC)
Formulário BD aprovado da Comissão de Valores Mobiliários (SEC)
Começando
Para começar, você precisará de pelo menos US $ 50.000 a US $ 100.000 em capital. Você precisará de US $ 100.000 a US $ 150.000 se o seu corretor negociar com suas próprias contas. A experiência também desempenha um grande papel. Será muito mais fácil obter sucesso se você já for um contratado independente. Caso contrário, o risco é elevado. (Para leitura relacionada, consulte: Trabalhando para um corretor independente versus um grande banco .)
Se você atualmente é um contratado independente e ainda está em cima do muro, quanto você lucra anualmente? Pegue essa resposta e aplique-a no lado humano da equação. Por exemplo, esse capital é suficiente para arriscar sem alterar seu estilo de vida? Quer você admita ou não, o estilo de vida desempenha um papel tremendo. Você ainda vai querer as férias de verão, o carro de luxo e a bela casa em um bom distrito escolar, mesmo que exija a palavra mais perigosa do universo financeiro: dívida. (Para leitura relacionada, consulte: Minha relação dívida / renda afeta minha pontuação de crédito? )
Pessoas que vivem com uma dívida mínima geralmente são mais felizes. Se você já mantém baixos os custos pessoais e está se saindo bem com seu corretor atual, isso facilita a transição. A melhor abordagem, é claro, é construir capital a partir de sua posição atual e, ao mesmo tempo, cortar custos pessoais. Seu capital disponível se acumulará rapidamente, o que levará a um empreendimento menos arriscado em seu próprio corretor. A FINRA quer essencialmente saber que seu capital cobrirá os requisitos líquidos de capital mais os primeiros seis meses de despesas sem receita. A FINRA quer manter a indústria forte. Portanto, apenas aprovará aplicativos respaldados pelo capital necessário e gerenciamento sólido e experiente. (Para saber mais, consulte: FINRA: Como protege os investidores .)
Para lhe dar uma idéia mais básica das despesas de inicialização, considere esta lista curta:
- Registro FINRA
Registro (s) do Estado
Consultores
Funcionários
Depósitos para empresas de compensação
Essa pode ser uma lista curta, mas as despesas podem ser esmagadoras - especialmente as inesperadas. Uma chave para o sucesso é empregar uma equipe de gerenciamento que seja boa em manter os custos baixos sem sacrificar o potencial de crescimento; esta é uma linha tênue que poucas pessoas têm a capacidade de seguir. (Para saber mais, consulte: Como uma forte equipe de gerenciamento da cadeia de valor ajuda uma empresa? )
Para não impedi-lo deste empreendimento, você também deve saber que a maioria dos novos corretores perde dinheiro no primeiro ano, com um intervalo médio entre 10% e 20%. No entanto, são necessários três anos para os negócios médios de qualquer setor serem lucrativos. Portanto, isso não deve funcionar como um impedimento. Enquanto você se cercar de pessoas que possuam habilidades de postura, liderança e resolução de problemas, as chances de sucesso serão altas. Apenas certifique-se de equilibrar a equipe com corretores orientados para vendas e gerenciamento experiente. (Para saber mais, consulte: Desafios inesperados para profissionais de finanças por conta própria .)
Seguindo o tema das pessoas, você precisará de dois diretores e um diretor de operações financeiras - com um ano de experiência direta e dois anos de experiência indireta - se quiser ser aprovado pela FINRA. Os oficiais principais devem estar registrados no FINRA, fazer exames de qualificação e receber impressões digitais. (Para mais informações, consulte: Registro inicial - Série 63.)
Após preencher o seu Formulário BD através do Depositário de Registro Central operado pela FINRA, a SEC terá 45 dias para decidir se você é aprovado. Se você receber boas notícias, seu pedido de concessão de registro não será efetivo até que você se torne membro de uma organização auto-reguladora ou SRO. (Para leitura relacionada, consulte: Posso fazer o exame da série 6 sem ser patrocinado? )
O Formulário BD permite que a SEC revise suas informações e antecedentes pessoais e profissionais, revise informações sobre seus parceiros de negócios e funcionários e os ajude a determinar se há algum conflito de interesse. A SEC deseja obter altos padrões profissionais, responsabilidade fiscal, detalhes sobre os tipos de valores mobiliários que serão vendidos, estrutura organizacional e operacional do negócio e uma lista dos estados onde os produtos serão vendidos. (Para leitura relacionada, consulte: SEC: Uma Breve História da Regulamentação .)
FINRA
Como há muita informação, isso pode ficar confuso rapidamente. Vamos voltar um minuto e dar uma olhada no que é necessário para se tornar um membro da FINRA:
- Formulário BD
Formulários U-4 e U-5 (usados pelos corretores para registrar ou retirar seu registro da SEC, SROs e jurisdições)
Plano de negócios abrangente
Cópias de acordos com bancos, agentes de compensação e agências de serviços
Fontes de capital
Descrição do sistema de supervisão
Procedimentos escritos de supervisão
Programa de combate à lavagem de dinheiro
Descrição do programa de educação continuada da empresa
A linha inferior
Todas as informações acima podem ser impressionantes, e a FINRA tem uma reputação de solicitações contínuas de documentação e comunicações constantes de vaivém. No entanto, se você concluir o processo de aprovação e planejar seu trabalho e seu plano, as recompensas em potencial para um corretor-corretor de sucesso serão excepcionalmente altas. (Para mais informações, consulte: 9 dicas para o crescimento de um negócio bem-sucedido .)
